理財(cái)師：謝超
職務(wù)：光大銀行北京安貞支行副經(jīng)理
推薦理由：AFP，光大銀行2006“十大金牌理財(cái)師”
雖然一再聲稱自己“差得太遠(yuǎn)”，但謝超確是一位女中強(qiáng)人：從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不到兩年，已管理200余客戶、8000余萬元資產(chǎn)；半路出家，卻在光大銀行強(qiáng)手如林的近千名理財(cái)師中脫穎而出，被總行評(píng)為2006“十大金牌理財(cái)師”。
我可能更像賈探春
謝超，浙江溫州人，南方女子特有的靈秀，加上個(gè)人努力，讓她的人生出奇地順利。1996年大學(xué)畢業(yè)后，她進(jìn)入北京一家學(xué)校當(dāng)老師，不久即結(jié)婚、生子，一切都有條不紊。溫州人素來有“東方猶太人”的美譽(yù)，其敢創(chuàng)敢干、善做生意是出了名的。謝超的選擇多少有些與眾不同，這也讓她很多開公司的老鄉(xiāng)、朋友感到奇怪。
“他們說我'貪圖安逸'”，謝超莞爾一笑，“其實(shí)我的想法很簡單，就是先成家后立業(yè)，作為女人，我希望自己有一個(gè)幸福的家庭、從事一份喜歡的工作。我不是工作狂，更不想做'王熙鳳'，我可能更像賈探春。”
的確，和賈探春的柔中帶剛一樣，謝超言談舉止溫柔恬淡、謙和可親，十足一個(gè)江南才女；而鋒芒卻又內(nèi)斂于心，特別是溫州人骨子里的那份創(chuàng)業(yè)激情，無論如何都拋灑不掉。當(dāng)逐漸對(duì)單調(diào)的學(xué)校生活感到厭煩時(shí)，謝超開始“不安分”起來。2000年她選擇了辭職，并在一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)進(jìn)入光大銀行。
談起這份新工作，謝超一臉幸福，“很幸運(yùn)，這一步我走對(duì)了。光大銀行作為一家非常注重產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的股份制銀行，在國內(nèi)較早地發(fā)展了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，給了我一個(gè)很好的發(fā)展平臺(tái)。從2005年從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起，我就非常喜歡這份工作，通過為客戶提供理財(cái)服務(wù)，我切實(shí)感受到了自身的價(jià)值�！�
“錢交給你我放心”是最大獎(jiǎng)賞
謝超表示，在此前相當(dāng)長的一段時(shí)間內(nèi)，人們的理財(cái)意識(shí)普遍較弱，“很多人對(duì)家庭財(cái)務(wù)缺乏規(guī)劃，造成不少風(fēng)險(xiǎn)。舉個(gè)例子，陳逸飛如果在生前有一個(gè)規(guī)劃，比如離婚后就一次性支付前妻的生活費(fèi)，那么，他的去世還會(huì)給現(xiàn)在的妻子和孩子帶來如此巨大的糾紛嗎？梅艷芳也不善于規(guī)劃，財(cái)務(wù)狀況一直不好；而張國榮的'男友'在投資理財(cái)方面絕對(duì)是把好手，張生前死后的財(cái)產(chǎn)被他打理得井井有條�！庇悬c(diǎn)“八卦”的謝超，顯然是個(gè)追星族。
現(xiàn)實(shí)中的老百姓也是一樣。2005年5月，一位70多歲的老大爺在深夜兩點(diǎn)到光大銀行排隊(duì)購買國債。接觸中，謝超了解到，因?yàn)閷?duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品不理解，他在保險(xiǎn)代理人的鼓動(dòng)下，幾乎把所有的儲(chǔ)蓄都用來購買了保險(xiǎn)，拿到保單時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己的實(shí)際生活需要這部分資金，于是他開始退保，并因此損失了較多的資金�？粗列量嗫鄶�下的養(yǎng)老錢不斷縮水，老人心痛不已，后來又選擇把國債作為唯一的理財(cái)手段。
一直生活在幸運(yùn)中的謝超看不過別人遭難，這件事情對(duì)她的影響可以用震撼來形容。謝超覺得自己有義務(wù)幫助老人更好地理財(cái)，在仔細(xì)分析其家庭狀況之后，提出了一些理財(cái)建議。兩年來，老人的財(cái)產(chǎn)一直保持較好的收益，他的一句話讓謝超至今銘記在心：“把錢交給你來打理，我放心！”謝超說，這句話是對(duì)她最大的獎(jiǎng)賞，也是她人生中最開心的時(shí)刻之一。也就是從那個(gè)時(shí)候開始，謝超暗下決心，要把理財(cái)作為自己一生的事業(yè)。
沒辦法做激進(jìn)的投資
謝超有個(gè)幸福的家庭，在她看來，幸福的真諦其實(shí)很簡單：除了融融的愛意，良好的財(cái)務(wù)狀況是重要的支撐。家庭理財(cái)意味著責(zé)任分擔(dān)，不是為提高短期投資收益，而是一種綜合的財(cái)務(wù)安排。家庭理財(cái)需要考慮很多因素，涵蓋很多內(nèi)容，如家庭投資工具的選擇、保險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)施、孩子的教育籌備，乃至終極一生的養(yǎng)老規(guī)劃等等。
也正是在這個(gè)意義上，謝超崇尚穩(wěn)健型的理財(cái)規(guī)劃，“可能跟性格有關(guān)吧，我沒辦法做激進(jìn)的投資。一方面，家里有年事已高的老人和年幼的孩子，屬于典型的'夾心族'，需要安排一筆資金作緊急備用，我選擇了光大銀行的周理財(cái)和大成貨幣基金，金額相當(dāng)于5個(gè)月的家庭支出；此外，我還給家人買有健康保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)；投資方面，我主要通過強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的辦法，定額定投合適的基金與其他理財(cái)產(chǎn)品，如國投瑞銀的融華債券基金、光大銀行的理財(cái)E計(jì)劃和同贏二號(hào)理財(cái)產(chǎn)品、光大證券的集合資產(chǎn)計(jì)劃等，這些產(chǎn)品投資收益穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控�！�
百花齊放才是春
在幫助客戶進(jìn)行理財(cái)?shù)倪^程中，謝超發(fā)現(xiàn)，隨著市場的發(fā)展，百姓對(duì)理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酵ⅲ?005年5月，我們安貞支行在銷售憑證式國債時(shí)，很多客戶半夜就帶著馬扎來銀行門口排隊(duì)購買。”但非常遺憾，與客戶的旺盛需求相比，目前金融機(jī)構(gòu)的投資渠道還太過單一，理財(cái)工具也很匱乏。
“光大銀行在理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新方面做了很多工作，多年來精心打造了各種符合客戶需要的、風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)、收益率更高的理財(cái)產(chǎn)品，目前已經(jīng)形成了'陽光理財(cái)'系列產(chǎn)品，”謝超顯然對(duì)光大銀行的特色服務(wù)非常自豪，“我們的經(jīng)營理念是'精品銀行，精心理財(cái)'，以客戶為中心，以不斷滿足客戶需求為己任，因此贏得了廣大客戶的青睞�！�
據(jù)謝超介紹，對(duì)于VIP客戶，光大銀行推出了不少個(gè)性化的服務(wù)項(xiàng)目。比如，設(shè)置綠色通道，由專業(yè)的理財(cái)師提供專人服務(wù)，提供優(yōu)惠及緊急救援服務(wù)等等。此外，光大銀行的“親情服務(wù)”也非常有特點(diǎn)，比如溫暖陽光服務(wù)，包括寄送對(duì)賬單、贈(zèng)送生日賀卡、節(jié)日祝福、為客戶在網(wǎng)點(diǎn)預(yù)留車位等；溫馨體貼服務(wù)，包括大額存取款的方便服務(wù)、貴重單證的代保管等；溫情提醒服務(wù)，對(duì)國債發(fā)行、基金發(fā)行、利率調(diào)整、匯款到賬等事項(xiàng)的提醒服務(wù)及新業(yè)務(wù)新服務(wù)的開辦通知等。在貴賓服務(wù)體系內(nèi)，典貴、全面的高爾夫服務(wù)當(dāng)然也必不可少。
說完光大銀行服務(wù)特點(diǎn)，謝超認(rèn)為開始展望整個(gè)金融市場的發(fā)展勢(shì)頭，“現(xiàn)在股市和基金的狀況都很不錯(cuò)，黃金和期貨市場也在走向成熟。不可否認(rèn)，這種情況可能會(huì)對(duì)銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)造成一定影響，但對(duì)投資者來說，擁有更多的投資渠道無疑是讓人振奮的。一枝獨(dú)秀不是春，百花齊放才是春。光大銀行不懼怕競爭，我們會(huì)繼續(xù)在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)！”
我只能要求自己付出更多
在謝超看來，產(chǎn)品創(chuàng)新只是做好理財(cái)?shù)囊粋�(gè)方面。更重要的是，社會(huì)上必須有一批高素質(zhì)的理財(cái)師。目前，各大金融機(jī)構(gòu)都在打造自己的品牌理財(cái)師，人才的專業(yè)化必將有力地推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。
光大銀行很早就開始打造自己的專業(yè)理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，謝超憑借其高超的專業(yè)技能和良好的工作表現(xiàn)被評(píng)為2006“十大金牌理財(cái)師”。用光大銀行安貞支行主管行長張雷的話說，“謝超獲獎(jiǎng)，除了專業(yè)技能，更是對(duì)她認(rèn)真、謙遜、勤奮的新一代理財(cái)師精神的表彰�！�
謝超坦言，獲得“金牌理財(cái)師”稱號(hào)，只是銀行和客戶對(duì)她工作的初步肯定，算不得什么成功。由于自己是半路出家，從事金融工作時(shí)間不長，她壓力很大，從來不敢放松學(xué)習(xí)。謝超2006年獲得AFP資格認(rèn)證，她的目標(biāo)是爭取在2007年通過CFP考試。“在光大銀行，比我優(yōu)秀的理財(cái)師非常多，我只能要求自己付出更多�！�
采訪結(jié)束，已是晚上6點(diǎn)多鐘，記者對(duì)此表示歉意，謝超卻不以為然，“沒關(guān)系，我下班后一般都走得比較晚。家里有小孩寄宿學(xué)校，我就在辦公室整理一下當(dāng)天的工作，也順便看一會(huì)書�！彼蛣e記者，謝超又返回了“書房”。
在她身后，燈火輝煌。
