——訪(fǎng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)教育培訓(xùn)部主任、理財(cái)資格認(rèn)證項(xiàng)目負(fù)責(zé)人 吳媖
預(yù)計(jì)今年11月中上旬，中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證試點(diǎn)考試將在北京、上海、哈爾濱、沈陽(yáng)、鄭州、西安、成都、南京、杭州、武漢和廣州11個(gè)城市進(jìn)行，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)、上海銀行同業(yè)協(xié)會(huì)、遼寧省銀行協(xié)會(huì)、黑龍江省銀行協(xié)會(huì)等9家中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位已于9月2日-6日接受了培訓(xùn)師試點(diǎn)培訓(xùn)。2006年試點(diǎn)考試銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證僅推出2個(gè)專(zhuān)業(yè)證書(shū)，個(gè)人理財(cái)就是其中之一，足以說(shuō)明該業(yè)務(wù)在銀行機(jī)構(gòu)的受重視程度。
為了了解商業(yè)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證的相關(guān)情況，本刊記者專(zhuān)訪(fǎng)了中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)教育培訓(xùn)部主任吳媖女士。據(jù)介紹，銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證作為中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證（Certification for Chinese Banking Professional，簡(jiǎn)稱(chēng)CCBP）的一個(gè)專(zhuān)業(yè)證書(shū)，其認(rèn)證制度同其他專(zhuān)業(yè)證書(shū)一樣，由資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育4個(gè)基本環(huán)節(jié)組成。
資格標(biāo)準(zhǔn)：確立從業(yè)人員基本要求
推行我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，目的是建立銀行業(yè)從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和用人規(guī)范，確立銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)鑒別從業(yè)者能力提供識(shí)別標(biāo)桿，同時(shí)也為銀行業(yè)從業(yè)人員提供繼續(xù)教育的支持。其中，建立起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)是銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的突出特征。
吳媖女士介紹，面對(duì)市場(chǎng)壓力，一些銀行理財(cái)從業(yè)人員在提供金融服務(wù)時(shí)，出現(xiàn)了不當(dāng)銷(xiāo)售或者錯(cuò)誤銷(xiāo)售等情況，觸及或者逾越了法律法規(guī)和道德操守等最基本的“紅線(xiàn)”要求。銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證首先充分考慮銀行業(yè)從業(yè)人員道德操守和行為規(guī)范的基本要求，在此基礎(chǔ)上注重從業(yè)人員的基礎(chǔ)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能。
“有些基本規(guī)范其實(shí)已經(jīng)在法規(guī)中有明確的要求，只是理財(cái)從業(yè)人員處理不到位，這就是資格認(rèn)證要著力解決的問(wèn)題。比如風(fēng)險(xiǎn)揭示，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中要求客戶(hù)需要抄錄'本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)'語(yǔ)句以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，但一些從業(yè)人員沒(méi)有敦促客戶(hù)去做�！�
“確切地說(shuō)，銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證的定位是針對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員和初級(jí)理財(cái)人員，目的是使他們建立起基本概念，在提供服務(wù)時(shí)不至于傳達(dá)錯(cuò)誤信息�！�
考試制度：考核基本知識(shí)與技能
由于銀行業(yè)從業(yè)崗位分工細(xì)化，中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試科目將采用模塊化結(jié)構(gòu)，具體分為公共基礎(chǔ)證書(shū)和專(zhuān)業(yè)證書(shū)。公共基礎(chǔ)證書(shū)是從業(yè)人員資格認(rèn)證考試必考證書(shū)，涵蓋了銀行業(yè)所有專(zhuān)業(yè)從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的主要的基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能；專(zhuān)業(yè)證書(shū)為相應(yīng)專(zhuān)業(yè)人員必備的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能。
對(duì)于很多人非常關(guān)注的個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證，吳媖女士特別指出，個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證非常重視實(shí)務(wù)操作，這在大綱中有明確的原則闡述，即“堅(jiān)持理論與實(shí)踐相結(jié)合，以實(shí)踐為主；知識(shí)與技能相結(jié)合，以技能為主；前瞻與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合，以現(xiàn)實(shí)為主。”
個(gè)人理財(cái)資格專(zhuān)業(yè)考試內(nèi)容包含4個(gè)模塊：專(zhuān)業(yè)知識(shí)、專(zhuān)業(yè)技能、客戶(hù)服務(wù)及行業(yè)規(guī)范和法律法規(guī)，涵蓋8個(gè)方面的內(nèi)容，即個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)、客戶(hù)關(guān)系管理、顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)、監(jiān)管部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理規(guī)范以及與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法規(guī)等。
資格審核：重點(diǎn)審核從業(yè)記錄
銀行個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證考試的報(bào)考條件比較寬松，凡年滿(mǎn)18周歲，具有高中以上文化程度和完全民事行為能力的境內(nèi)外人士都可以報(bào)名。
“我們的考試認(rèn)證采取寬進(jìn)嚴(yán)出的原則�？荚囃ㄟ^(guò)，我們會(huì)發(fā)給一個(gè)合格證，但還不能立即授予理財(cái)資格證書(shū)，還要根據(jù)其從業(yè)記錄等進(jìn)行資格審查，最終確定是否頒發(fā)資格證書(shū)，”吳媖女士說(shuō)，“中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)資格證書(shū)不僅僅是從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平和能力的證明，它同時(shí)也說(shuō)明了證書(shū)持有者具有良好的從業(yè)記錄。社會(huì)上非銀行業(yè)從業(yè)人員參加并通過(guò)認(rèn)證考試，只能說(shuō)明他們具備了銀行理財(cái)從業(yè)人員所需的基本知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能�！�
對(duì)于在大學(xué)期間就參加資格考試并通過(guò)的學(xué)生，吳媖女士解釋?zhuān)翱歼^(guò)的成績(jī)可以予以保留，直到本人具備從業(yè)經(jīng)歷后才能授予資格證書(shū)。審核從業(yè)經(jīng)歷必須注意兩點(diǎn)：一是必須從事理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)領(lǐng)域，二是從業(yè)期間不能有嚴(yán)重的客戶(hù)投訴。”
繼續(xù)教育：證書(shū)年檢的重要內(nèi)容
為了使理財(cái)從業(yè)人員始終保持崗位所需的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度要求持證人員必須接受繼續(xù)教育。每年由專(zhuān)家遴選出銀行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的新知識(shí)、新技術(shù)和新技能，對(duì)持證人員進(jìn)行培訓(xùn)，以保證持證人員知識(shí)和技能的更新。
據(jù)吳媖女士介紹，銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證作為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)今年的工作重點(diǎn)和“十一五”規(guī)劃內(nèi)容，是一項(xiàng)技術(shù)含量較高、操作難度較大的系統(tǒng)工程，需要詳細(xì)規(guī)劃、分布實(shí)施。至于個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證的繼續(xù)教育每年需要多少時(shí)間的培訓(xùn)、培訓(xùn)的形式和標(biāo)準(zhǔn)等具體事項(xiàng)，都在緊鑼密鼓的研究制定之中。
