銀行信用卡作為便捷、安全、可靠的電子支付工具，受到廣大群眾的青睞。隨著銀行信用卡應(yīng)用領(lǐng)域的擴大和持卡人數(shù)的增加，一些詐騙分子開始盯上銀行信用卡，采用種種手段攫取不義錢財，損害持卡人的利益，已成為當(dāng)今社會一大“公害”。筆者根據(jù)當(dāng)前詐騙分子利用銀行信用卡實施騙術(shù)的伎倆，進(jìn)行了歸納，整理了防范措施和對策，供大家參考， 以便及時識破騙術(shù)，加強防范意識，降低風(fēng)險系數(shù)。
一、常見的8種銀行卡騙術(shù)
騙術(shù)一：短信詐騙。這是目前犯罪分子使用較多的一種“騙術(shù)”，騙子以銀行或“銀聯(lián)”的名義向持卡人發(fā)送短信，稱持卡人的銀行卡在某處消費或卡的信息資料被泄露，當(dāng)持卡人撥打短信中的電話后，語音會提示輸入銀行卡號、密碼及身份證號碼，爾后，詐騙分子以所謂銀行或銀聯(lián)“工作人員”的名義，誘騙持卡人將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入不法分子預(yù)先以虛假身份在銀行開立的銀行卡賬戶內(nèi)。得手后，不法分子很快通過取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等手段竊走錢款。
騙術(shù)二：電話詐騙。騙子假借銀行人員名義電話通知持卡人，稱“你的銀行卡被人盜用，犯罪嫌疑人已被抓獲，要求你把卡號和密碼報給銀行工作人員，以便凍結(jié)你的銀行卡，防止你的錢被盜用”，引誘上當(dāng)，盜取卡號、密碼，竊取資金。
騙術(shù)三：網(wǎng)絡(luò)詐騙。利用網(wǎng)站抽獎或存取款銀行回單竊取銀行卡信息，盜取現(xiàn)金或消費。現(xiàn)在網(wǎng)上有些廣告稱，某銀行的網(wǎng)上銀行在抽大獎，當(dāng)持卡人點擊進(jìn)去后，則要求你輸入卡號和密碼，以獲取你的銀行卡信息；或是不法分子收購隨手丟棄的存取款回單，以獲取銀行卡信息，然后偽造假卡，在ATM機上或通過網(wǎng)絡(luò)將卡上的款項取走或消費掉。
騙術(shù)四：ATM機詐騙。這是目前使用手段最多的一種詐騙。手段一，在ATM機上端放置攝像儀器，當(dāng)持卡人在該機上取款或查詢時，持卡人的卡號和密碼就會被錄相后竊取，然后制造假卡，通過電話或網(wǎng)上銀行大規(guī)模劃款。手段二，騙子在ATM機上貼一張所謂的“緊急通知”，聲稱“接總行計算機病毒監(jiān)控中心緊急通知，ATM機系統(tǒng)受到病毒侵害，為保證用戶資金安全，用戶必須把資金轉(zhuǎn)移到指定賬戶上，才能升級抗病毒程序”。當(dāng)持卡人把資金轉(zhuǎn)入該賬戶后，立即會被犯罪分子提走。手段三，騙子在ATM機的出鈔口設(shè)置一些特殊的障礙，或者在卡出入口內(nèi)貼上一片帶有倒鉤的鐵片，或者在ATM機的讀卡部分設(shè)置特殊裝置，這樣持卡人在插卡、輸入密碼等正確操作后，卻沒有鈔票“吐出”，或是卡無法取出。其實持卡人的錢或卡正是被這些障礙物擋住，如果持卡人此時離開，躲在暗處的犯罪分子將很快取走現(xiàn)金或卡。手段四，ATM機“離奇死機，操作失靈”。當(dāng)你將銀行卡放入ATM機操作時，騙子就走過來向你請教手中的卡是否能在這臺取款機上使用，說著就將該卡放到了操作臺上，這時你會發(fā)現(xiàn)取款機“離奇死機，操作失靈”，自己的卡也無法退出，你以為是卡被吞，等跑到銀行掛失取回卡后才發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)資金已被盜取。
騙術(shù)五：假證詐騙。這是犯罪分子實施技術(shù)含量較高的—種詐騙手段。騙子先用假身份證在銀行辦一張銀行卡，然后根據(jù)卡上的卡號，在網(wǎng)上銀行測試與此卡號前后相連的號碼，再用高科技手段破譯這些卡的密碼，制造假卡，然后通過網(wǎng)絡(luò)將客戶資金進(jìn)行轉(zhuǎn)賬劃款或在網(wǎng)上瘋狂購物。
騙術(shù)六：借卡詐騙。犯罪分子一般為男女兩人或多人異地行騙，謊稱外地來辦事，由于種種原因，急需用款，沒有本地卡無法辦理，想暫借你的銀行卡匯款，并許諾給一定的好處費，借到卡后，言稱要將卡號打電話告知老板或親屬，乘機“調(diào)包”，然后快速在銀行的網(wǎng)點將錢取走。
騙術(shù)七：“善意提醒”詐騙。騙子故意將零錢丟在ATM機旁邊，當(dāng)你在ATM機上取完錢，正準(zhǔn)備取卡時，就會有人禮貌地提醒你：“小姐（先生），地上的錢是不是你丟的”。等你下意識地去看并撿起時，你的卡已經(jīng)被退出調(diào)包；或是在你取卡時，旁邊有人向你請教有關(guān)銀行卡怎么使用等問題，趁著你轉(zhuǎn)頭說話的間隙，旁邊另一個人已經(jīng)把你的卡退出調(diào)包，等發(fā)覺后，你卡上的錢已被消費或取走。
騙術(shù)八：“窺竊”詐騙。當(dāng)你在銀行申請銀行卡開戶，去填開戶申請書的時候，騙子會跟你一起拿一張單來填，其實他是在抄你的身份證號碼，等你到柜臺辦業(yè)務(wù)按密碼的時候，他會偷看你的密碼，等你簽名的時候他會偷看你的卡號，然后用手機很快記下，馬上通知同伙在網(wǎng)上消費。
二、防范騙術(shù)的對策
�。ㄒ唬┰鰪姺莉_意識，保持頭腦清醒。無論何時或遇到何種情況，都必須保持清醒的頭腦，對于有關(guān)中獎的信息切不可輕信，尤其是比較誘人的大獎一般都是陷阱。按照常理，頒布大獎的單位通知中獎?wù)�，會采用正�?guī)的電話聯(lián)絡(luò)方式，而不是用短信通知；面對提供查詢、核對銀行賬戶的短信，要冷靜分析或親自到銀行詢問，銀行一般不會委托外部企業(yè)、機構(gòu)、個人發(fā)布客戶個人賬戶信息內(nèi)容的短信，尤其是查詢賬戶，要求輸入銀行卡賬號、密碼的事是絕對不可能的；再則目前銀行卡取現(xiàn)以及消費的短信提醒業(yè)務(wù)，只有部分發(fā)卡銀行開通，且正規(guī)的短信內(nèi)容必然包括發(fā)生交易的銀行卡卡號（或卡號的最后若干位數(shù)）。由于發(fā)送虛假短信的不法分子并不知道持卡人的真正卡號，因此虛假短信中不會包含發(fā)生交易的銀行卡卡號信息；更不能輕信“緊急通知”和“公告”，以防受騙。
�。ǘ┰鰪姲踩每ㄒ庾R。盡管不法分子進(jìn)行銀行卡詐騙的手段不斷變換，花樣層出不窮，只要持卡人認(rèn)真閱讀發(fā)卡銀行提供的有關(guān)使用說明和安全防范要求，具備基本的用卡常識，保管好自己的銀行卡及密碼，在任何情形下都不要輕易向他人透露銀行卡密碼等賬戶信息或?qū)①Y金轉(zhuǎn)入陌生賬戶。如果對自己的銀行卡消費確有疑問，應(yīng)親自到銀行柜臺查詢，或者致電各發(fā)卡行的客服熱線，或中國銀聯(lián)客戶服務(wù)熱線95516等，在未經(jīng)中國銀聯(lián)和發(fā)卡行客服中心核實前，請不要撥打短信中的陌生電話。持卡人只要做到了這些，詐騙分子就無計可施了。
�。ㄈ┎灰p信“好心人”，卡不要離開自己的視線范圍。不要接受任何“好心人”的幫助，有問題可向銀行工作人員咨詢或?qū)で髱椭�；取款時不要在陌生人視線內(nèi)輸入密碼；不要輕易向其他人泄露自己的銀行卡密碼；對于其他人提出的各種借卡匯款、領(lǐng)取獎品等要求，應(yīng)辨明真?zhèn)�，�?jǐn)防受騙。
�。ㄋ模┗鹧劢鹁ψR差別，安全場所登網(wǎng)站。使用電子銀行操作業(yè)務(wù)時一定要當(dāng)心，不法分子往往利用極易混淆的網(wǎng)站地址來蒙騙客戶，有時差一個字母，有時差一個數(shù)字，在點擊時一定要看清網(wǎng)址，另外牢記在固定場所、固定電腦（例如家、單位）上登陸銀行個人網(wǎng)站，從點滴做起，增強自己的防范意識。
�。ㄎ澹┮�(guī)范管理和使用銀行卡，確保資金安全。第一，領(lǐng)卡時，應(yīng)當(dāng)場檢查密碼信封是否被做過手腳，并及時更改密碼，且不可用電話號碼、生日或重復(fù)數(shù)字等易于破譯的號碼作密碼。第二，密碼和卡號不要輕易示人，因詐騙分子只要知道密碼和卡號，即可利用高科技手段提走現(xiàn)金。更不要將ATM機上的回單隨意丟掉，因單上有銀行卡的卡號等有關(guān)信息。第三，身份證與信用卡分開存放，以防同時丟失，再者身份證不可輕易借人，因有身份證無密碼也可以取款。第四，卡不能與磁性物體放在一起，以防消磁。第五，操作時注意ATM機上是否有攝像頭等多余“裝置”，“吞卡”及卡丟失后要及時掛失、更改密碼。第六，在公共場所消費或取現(xiàn)時，要仔細(xì)驗卡，以防掉包。
作者單位：中國銀行山西省分行長治稽核中心（責(zé)任編輯：小 軒）才
