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銀行從業(yè)《個人理財》第二章第一節(jié)銀行個人理財業(yè)務理論基礎十八
正保會計網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
第二章 銀行個人理財理論與實務基礎
第一節(jié) 銀行個人理財業(yè)務理論基礎
2.1.4 資產(chǎn)配置原理（熟悉）
1.資產(chǎn)配置的概念
依據(jù)所要達到的理財目標，按資產(chǎn)的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。
2.資產(chǎn)配置的基本步驟
第一步，了解客戶屬性。
年齡、家庭結構、職業(yè)職位、收入狀況、理財目標、風險偏好、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)結構等。
第二步，生活設計與生活資產(chǎn)撥備。
生活儲備金：一是家庭基本生活支出儲備金，通常占6-12個月的家庭生活費；二是家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%-10%；三是家庭短期債務儲備金；四是家庭短期必需支出。
保障家庭基本開支的費用采用銀行活期、七天通知存款或半年內(nèi)定期存款，或貨幣基金。
第三步，第二道防火墻，風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備：保險——社保，人身保險、財險等。
第四步，建立長期投資儲備：（多年積蓄的閑置資金和未來可預期的年度、月度結余）理財產(chǎn)品。
第五步，建立多元化的產(chǎn)品組合。
【例1·多選題】用于保障家庭基本開支的費用一般可以選擇（ ）等產(chǎn)品。
A.半年以內(nèi)定期存款
B.貨幣基金
C.七天通知存款
D.股票
E.股票型基金
【正確答案】ABC
【答案解析】保障家庭基本開支的費用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年內(nèi)定期存款，或者購買貨幣基金等。
【例2·判斷題】
建立長期投資儲備所用資金一定是常年閑置的資金。（?。?/p>
A.正確
B.錯誤
【正確答案】B
【答案解析】也可以是月度結余基金定投等。
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