銀行從業(yè)《個人理財》第二章第一節(jié)銀行個人理財業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)二

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 15:02:27　字體：大小

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第二章　銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)

第一節(jié)　銀行個人理財業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

　　2.1 銀行個人理財業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

　　銀行個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)基礎(chǔ)理論較多，其中包括生命周期理論、貨幣時間價值理論、投資理論等。

　　2.1.1 生命周期理論（掌握）

　　1.生命周期概念：一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄（理財），以使其消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。

　　家庭生命周期：家庭形成期（建立家庭生養(yǎng)子女）、家庭成長期（子女長大就學(xué)）、家庭成熟期（子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）的整個過程。

　　家庭生命周期各階段特征及財務(wù)狀況

	家庭形成期	家庭成長期	家庭成熟期	家庭衰老期
特征	結(jié)婚到子女出生	從子女出生到完成學(xué)業(yè)	從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休	從夫妻均退休到夫妻一方過世（空巢期）
資產(chǎn)	資產(chǎn)有限，年輕可承受較高的投資風(fēng)險	可積累的資產(chǎn)逐年增加，要適當(dāng)控制投資風(fēng)險	資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險，保障退休金的安全	逐年變現(xiàn)資產(chǎn)來應(yīng)付退休后的生活費開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主
負(fù)債	信用卡透支或消費貸款	若已購房，為交付房貸款本息、降低負(fù)債余額的階段	在退休前把所有的負(fù)債還清	無新增負(fù)債

　　【例題·單選題】某夫婦處于事業(yè)上升期，收入逐年增加，孩子在上小學(xué)，已經(jīng)貸款購置了住房，根據(jù)這些描述，他們處于生命周期的（?。╇A段。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　【正確答案】B

[1][2][3][4][5][6][7][8][9][10][11][12][13][14][15][16][17][18][19][20][21]

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