銀行從業(yè)《個人理財》第二章第一節(jié)銀行個人理財業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)四

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 15:06:25　字體：大小

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第二章　銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)

第一節(jié)　銀行個人理財業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

　?。?）根據(jù)家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議。

　　個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點（通常以15歲為出發(fā)點），針對學(xué)業(yè)、職業(yè)的選擇到家庭、居住、退休所需要的財務(wù)狀況，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險產(chǎn)品等金融工具，來進(jìn)行理財活動和財務(wù)安排。

　　個人生命周期各階段的理財活動

期間	探索期	建立期	穩(wěn)定期	維持期	高原期	退休期
對應(yīng)年齡	15-24歲	25-34歲	35-44歲	45-54歲	55-60歲	60歲以后
家庭形態(tài)	以父母家庭為生活重心	擇偶結(jié)婚、有學(xué)前子女	子女上小學(xué)、中學(xué)	子女進(jìn)入高等教育階段	子女獨立	以夫妻兩人為主
理財活動	求學(xué)深造提高收入	量入節(jié)出攢首付	償還房貸籌教育金	收入增加籌退休金	負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休	享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)
投資工具	活期、定期存款、基金定投	活期存款、股票、基金定投	自用房產(chǎn)投資、股票、基金	多元投資組合	降低投資組合風(fēng)險	固定收益投資、遺產(chǎn)
保險計劃	意外險、壽險	壽險、儲蓄險	養(yǎng)老險、定期壽險	養(yǎng)老險、投資型保單	長期看護(hù)險、退休年金	領(lǐng)退休年金至終老

　　多選題

　　【例題·多選題】處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（?。?。

　　A.理財理念是增加消費、減少負(fù)債

　　B.風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

　　C.適度增加財富是其理財目標(biāo)

　　D.在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

　　E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險

　　【正確答案】BCD

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