指導(dǎo)原則

　　第一條 根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院行政規(guī)章達(dá)成本備忘錄。

　　第二條 本備忘錄旨在明確中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱證監(jiān)會(huì)）、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱保監(jiān)會(huì)）在金融監(jiān)管方面的職責(zé)，為三家機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)配合，避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，以達(dá)到所有金融機(jī)構(gòu)及其從事的金融業(yè)務(wù)都能得到持續(xù)有效的監(jiān)管，保障金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和健康發(fā)展。

　　第三條 本備忘錄基于以下五項(xiàng)指導(dǎo)原則：

　　（一）分業(yè)監(jiān)管。按照有關(guān)法規(guī)加強(qiáng)監(jiān)管，各司其責(zé)，提高監(jiān)管資源的有效使用。

　?。ǘ┞氊?zé)明確。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確職責(zé)范圍，依法監(jiān)管，監(jiān)管行為符合規(guī)范的要求。

　?。ㄈ┖献饔行?。各機(jī)構(gòu)按一定程序交流合作，有利于加強(qiáng)協(xié)調(diào)、增強(qiáng)合力，符合運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)的要求。

　?。ㄋ模┮?guī)則透明。讓社會(huì)和公眾了解各機(jī)構(gòu)的運(yùn)作規(guī)則，有利于增強(qiáng)信心，加強(qiáng)監(jiān)督，符合公正透明的要求。

　?。ㄎ澹┲v求實(shí)效。提高辦事效率，提高服務(wù)質(zhì)量，有利于降低行政成本，符合廉潔高效的要求。

　　職責(zé)分工

　　第四條 根據(jù)國(guó)家法律和國(guó)務(wù)院的授權(quán)，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。

　?。ㄒ唬┲贫ㄓ嘘P(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；

　?。ǘ徟y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；

　　（三）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；

　　（四）審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；

　?。ㄎ澹┴?fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；

　?。┴?fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；

　?。ㄆ撸?huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議；

　　（八）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

　　第五條 根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》、《股票發(fā)行與交易管理暫行條 例》、《期貨交易管理暫行條 例》和《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)職能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》的規(guī)定，證監(jiān)會(huì)依法對(duì)全國(guó)證券、期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理，履行如下職責(zé)：

　?。ㄒ唬┭芯亢蛿M定證券、期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券、期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、行政法規(guī)；制定有關(guān)證券、期貨市場(chǎng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批權(quán)或核準(zhǔn)權(quán)。

　?。ǘ┮婪ūO(jiān)管股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和結(jié)算；批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)；

　?。ㄈ┮婪ūO(jiān)管境內(nèi)期貨合約的上市、交易和清算；監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)；

　　（四）依法對(duì)公開發(fā)行和上市交易證券的證券發(fā)行人、上市公司、證券、期貨交易所、證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理機(jī)構(gòu)、證券、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)、資信評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；依法對(duì)從事證券業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動(dòng)以及從事證券投資基金資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的托管業(yè)務(wù)活動(dòng)，進(jìn)行監(jiān)管；

　　（五）依法制定證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)和證券投資基金管理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員資格、資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)和高級(jí)管理人員的任職管理辦法并組織實(shí)施；依法制定證券從業(yè)人員的資格、資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則并監(jiān)督實(shí)施；按規(guī)定管理證券、期貨交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)和期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和高級(jí)管理人員；

　?。┮婪ūO(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券機(jī)構(gòu)；監(jiān)管境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)；

　?。ㄆ撸┮婪ūO(jiān)督檢查證券發(fā)行、交易的信息披露情況，監(jiān)管證券、期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券、期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理；

　?。ò耍┮婪▽?duì)證券業(yè)協(xié)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；

　　（九）依法對(duì)違反證券、期貨市場(chǎng)監(jiān)督管理法律、法規(guī)和行政規(guī)章的行為進(jìn)行調(diào)查、處罰；

　?。ㄊ┕芾碜C券、期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國(guó)際合作事務(wù)；

　?。ㄊ唬┓?、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)，辦理國(guó)務(wù)院交辦的有關(guān)事宜。

　　第六條 根據(jù)國(guó)家法律和國(guó)務(wù)院的授權(quán)，保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

　?。ㄒ唬M定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制訂業(yè)內(nèi)規(guī)章。

　?。ǘ徟ｋU(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立；會(huì)同有關(guān)部門審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立；審批境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算。

　　（三）審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；制訂保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。

　　（四）審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條 款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條 款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。

　　（五）依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障資金的運(yùn)用政策，制訂有關(guān)規(guī)章制度，依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。

　?。?duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管；對(duì)專屬自保、相互保險(xiǎn)等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織。

　?。ㄆ撸┮婪▽?duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法、違規(guī)行為以及對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。

　?。ò耍┮婪▽?duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

　?。ň牛┲朴啽ｋU(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)；建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)、報(bào)表，抄送中國(guó)人民銀行，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。

　　（十）按照中央有關(guān)規(guī)定和干部管理權(quán)限，負(fù)責(zé)本系統(tǒng)黨的建設(shè)、紀(jì)檢和干部管理工作；負(fù)責(zé)國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作。

　?。ㄊ唬┏修k國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

　　第七條 銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)任何一方需要對(duì)他方的監(jiān)管對(duì)象收集必要的信息，可委托他方進(jìn)行。

　　第八條 對(duì)金融控股公司的監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的原則，對(duì)金融控股公司的集團(tuán)公司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)金融控股公司內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管。

　　被監(jiān)管對(duì)象在境外的，由其監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)外聯(lián)系，并與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)建立工作關(guān)系。

　　對(duì)產(chǎn)業(yè)資本投資形成的金融控股集團(tuán)，在監(jiān)管政策、標(biāo)準(zhǔn)和方式等方面認(rèn)真研究、協(xié)調(diào)配合、加強(qiáng)管理。

　　第九條 銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)積極支持金融創(chuàng)新，促進(jìn)金融發(fā)展。加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管的研究與合作。

　　第十條 銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)應(yīng)與財(cái)政部、中國(guó)人民銀行密切合作，共同維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和金融市場(chǎng)的信心。

　　信息收集與交流

　　第十一條 根據(jù)授權(quán)，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別向其監(jiān)管對(duì)象收集信息和數(shù)據(jù)，并負(fù)責(zé)統(tǒng)一匯總、編制各類金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)和報(bào)表，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

　　第十二條 銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)應(yīng)密切合作，就重大監(jiān)管事項(xiàng)和跨行業(yè)、跨境監(jiān)管中復(fù)雜問題進(jìn)行磋商，并建立定期信息交流制度，需定期交流的信息由三方協(xié)商確定。接受信息的一方應(yīng)嚴(yán)格遵循客戶保密原則，保證該信息使用僅限于其履行職責(zé)，除非法律規(guī)定，不得將信息提供給第三方。

　　第十三條 銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)應(yīng)互相通報(bào)對(duì)其監(jiān)管對(duì)象高級(jí)管理人員和金融機(jī)構(gòu)的處罰信息。

　　第十四條 銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)應(yīng)建立對(duì)外開放政策的交流、協(xié)調(diào)機(jī)制，并互相通報(bào)在有關(guān)銀行、證券、保險(xiǎn)國(guó)際組織和國(guó)際會(huì)議中的活動(dòng)信息和觀點(diǎn)。

　　工作機(jī)制

　　第十五條 建立銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”。監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議成員由三方機(jī)構(gòu)的主席組成，每季度召開一次例會(huì)，由主席或其授權(quán)的副主席參加，討論和協(xié)調(diào)有關(guān)金融監(jiān)管的重要事項(xiàng)、已出臺(tái)政策的市場(chǎng)反映和效果評(píng)估以及其他需要協(xié)商、通報(bào)和交流的事項(xiàng)。監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議僅協(xié)調(diào)有關(guān)三方監(jiān)管的重要事宜，原三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工和日常工作機(jī)制不變。聯(lián)席會(huì)議成員每半年輪流擔(dān)任會(huì)議召集人。任何一方認(rèn)為有必要討論應(yīng)對(duì)緊急情況時(shí)，均可隨時(shí)提出召開會(huì)議，由召集人負(fù)責(zé)召集。監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議三方分別設(shè)立“聯(lián)席會(huì)議秘書處”作為日常聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)，并指定專門聯(lián)系人。在正常情況下，聯(lián)席會(huì)議召開前五個(gè)工作日，三方日常聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)應(yīng)將擬議事項(xiàng)和各方意見建議等書面材料送達(dá)聯(lián)席會(huì)議成員。會(huì)后由召集方負(fù)責(zé)擬定會(huì)議紀(jì)要，在征求參會(huì)方意見后發(fā)送各方。監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議紀(jì)要報(bào)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)審批后執(zhí)行。

　　第十六條 銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)任何一方與金融業(yè)監(jiān)管相關(guān)的重要政策、事項(xiàng)發(fā)生變化，或其監(jiān)管機(jī)構(gòu)行為的重大變化將會(huì)對(duì)他方監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)產(chǎn)生重大影響時(shí)，應(yīng)及時(shí)通告他方。若政策變化涉及到他方的監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，應(yīng)在政策調(diào)整前通過“會(huì)簽”方式征詢他方意見。對(duì)監(jiān)管活動(dòng)中出現(xiàn)的不同意見，三方應(yīng)及時(shí)協(xié)調(diào)解決。

　　第十七條 建立銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制”，由三方各指定一個(gè)綜合部門負(fù)責(zé)人參加，綜合相關(guān)職能部門的意見，為具體專業(yè)監(jiān)管問題的討論、協(xié)商提供聯(lián)系渠道。

　　第十八條 銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)召開“聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”和“經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制”會(huì)議時(shí)，可邀請(qǐng)中國(guó)人民銀行、財(cái)政部或其他部委參加。

　　第十九條 銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)可邀請(qǐng)他方工作人員參加本機(jī)構(gòu)組織的相關(guān)培訓(xùn)和研討活動(dòng)。

　　第二十條 “聯(lián)席會(huì)議”設(shè)立網(wǎng)站。

　　附則

　　第二十一條 本備忘錄的修改由“聯(lián)席會(huì)議”討論通過。