支票保付制度實際是一種對付款的承諾，是由付款人在支票上記載“保付”或類似宇樣，承諾付款的制度。以美國和日本為數(shù)表的國家的票據(jù)這都有關(guān)于支票保付的規(guī)定。本文主要研究不同類型的支票保付制度下，出票人、背書人、保證人及持票人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系和保付制度的內(nèi)在本質(zhì)，并在此基礎(chǔ)卜探討我國建立支票保付制度的意義。

　　一、支票保付制度的類型及其特征

　　從保付行為對支票當(dāng)事入所產(chǎn)生的效力這個角度劃分，支票保付制度可以分為兩種類型：美國式支票保付制度，其代表是美國和我國臺灣�。蝗毡臼街�票保付制度，其代表是日本和韓國。

　�。ㄒ唬┟绹�式保付制度。美國票據(jù)法和我國臺灣省票據(jù)這，把保付行為定義為付款人的承兌行為。保付對票據(jù)有關(guān)當(dāng)事人的效力主要表現(xiàn)如下：

　　1.保付對出票人、背書人、保證人的效力。（1）保付一經(jīng)成立。出票人、背書人的責(zé)任即因此麗得以免除。美國《統(tǒng)—商法典——票據(jù)篇》第3—411條規(guī)定 “持票人獲得保付的，發(fā)票入（出票入）和所有前位背書人即解除責(zé)任”。同樣，臺灣省票據(jù)這規(guī)定付款人作出保付的承諾質(zhì)，其他人的責(zé)任解除。（2）對于保證人來說。既然出票人、背書人的責(zé)任都因保付而能免除，持票人不能行使追索極，區(qū)就不可能再讓保證人承tK支票責(zé)任，因此，保證人的責(zé)任也得以免除。

　　2.付款人負(fù)有絕對的付款義務(wù)。保付一旦成立，除付款人，其他債務(wù)人都得以免除票據(jù)責(zé)任，支票上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系就成為了持票人與付款人之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系，保付人是絕對的竹款人，必須向形式合法的債權(quán)人支付票據(jù)款項。

　　3.保付對待票人的效力。持票人可以在支票權(quán)利時效內(nèi)，向付款人提示付款，在得不到付款的情況下，只能對付款人提起訴訟，不能向出票人、背書人和保證人追索。

　�。ǘ�）日本式保付制度。《日本支票法》和《韓國支票法》對支票保付制度的規(guī)定與美國、臺灣省票據(jù)接有很大的區(qū)別、主要是付款人只在提示付款期內(nèi)承坦保付責(zé)任、其他票據(jù)債務(wù)人并不能由于保付而免責(zé)。

　　1.保付對保付人的效力。保付一旦成立，付款人負(fù)有在提示付款期內(nèi)保證付款的義務(wù)�！度毡局�票法》第55條規(guī)定“作出付款保證的付款人只對在提示期間提示的支票負(fù)有付款義務(wù)”�！俄n國支票法》也于第55條規(guī)定“作出支付保證的支付人，僅限于在提示期限過期前，并在提示支票的情況下，承擔(dān)支付義務(wù)”。

　　2.保付對出票人、背書人及保證人的效力。保付成立后，出票人、背書人和保證人的擔(dān)保付款責(zé)任并沒有解除�！度毡局�票法》第56條規(guī)定，“出票人和其他支票債務(wù)人，不因付款保證而免除責(zé)任”�！俄n國支票法》規(guī)定，“出票人及其他支票上的債務(wù)者不得因支付保證免除其責(zé)任”。

　　3.保付對支票持票人的效力。持票人只有在提示付款期內(nèi)向付款人提示付款，才能享有保證兌付的權(quán)利。如過了提示付款期才向付款人提示付款，則持票人得不到付款人兌付，只能按一般支票的規(guī)定行使追索權(quán)。

　　二、支票保付制度的功能

　　美國式和日本式支票保付制度具體規(guī)定各有不同，但究其功能，卻有一致性，即有債務(wù)轉(zhuǎn)移、信用轉(zhuǎn)化和降低交易成本的特點。

　　（一）支票保付制度是一種將債務(wù)承擔(dān)制度票據(jù)化的制度。債務(wù)承擔(dān)制度是規(guī)定債務(wù)人和第三人達成債務(wù)承擔(dān)意向，經(jīng)債權(quán)人同意后，將債務(wù)轉(zhuǎn)移給第三人，從而實現(xiàn)債的主體變更的制度。按照一般的票據(jù)理論，在保付之前，支票的出票人雖然是充當(dāng)次債務(wù)人的角色，但實質(zhì)上必須承擔(dān)類似于其他票據(jù)主債務(wù)人的責(zé)任。在支票保付制度下，出票人與付款人達成委托保證付款的協(xié)議，實質(zhì)上是出票人與付款人達成債務(wù)承擔(dān)的意向；如果出票人出具支票后，由付款人在支票上作出保付的意思表示，實質(zhì)上是出票人與付款人的債務(wù)承擔(dān)意向在支票上的表示，這個意向一旦在票據(jù)上作出，則具有無因性、文義性和流通性等票據(jù)特征，任何持票人只要接收支票，則視為同意這種債務(wù)轉(zhuǎn)移�？梢娭�票保付制度是債的承擔(dān)制度的票據(jù)化。

　�。ǘ�）支票保付制度是一種將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用（準(zhǔn)銀行信用）的制度。支票是一種信用工具。出票人簽發(fā)支票，只是委托付款人于見票時支付一定的款項給收款人，出票人以其信用擔(dān)保著收款人從付款人處獲得付款，同樣，背書人背書轉(zhuǎn)讓時，也是以其信用擔(dān)保其后手從付款人處獲得付款。由此可見，未經(jīng)保付的支票，其得以流通的信用基礎(chǔ)是出票人和背書人的商業(yè)信用。

　　保付行為實際上是將一般商業(yè)機構(gòu)或個人提供的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為由支票付款人提供的銀行信用。美國、日本、韓國和我國臺灣省的票據(jù)法都明確規(guī)定支票的付款人必須是銀行或視同銀行的人或機構(gòu)。如我國臺灣地區(qū)現(xiàn)行票據(jù)法第4條規(guī)定，支票的付款人應(yīng)為金融業(yè)者，此金融業(yè)者是指經(jīng)臺灣省財政部核準(zhǔn)辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行、信用合作社、農(nóng)會及漁會。由此可見，支票的付款人所能提供的信用，是一種較為可靠的銀行信用（或準(zhǔn)銀行信用）。通過支票保付，由付款人保證付款，實際上就是將支票的信用基礎(chǔ)由商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用（或準(zhǔn)銀行信用），支票信用得到強化，更能發(fā)揮其支付功能。

　�。ㄈ�）支票保付制度從根本上講，是一種充分利用市場信息，降低交易成本，合理配置社會資源的制度。支票交易中，存在著出票人（背書人）與持票人之間的信用關(guān)系。從理論上講，持票人在接受支票之前，必須對出票人（背書人）進行充分的資信調(diào)查，以確定支票是否得以付款，否則，潛在的成本則是支票金額的損失。按照科斯理論，進行資信調(diào)查的成本屬于交易成本。在市場經(jīng)濟日益發(fā)展的今天，交易頻繁，如果對每個出票人都進行調(diào)查，勢必耗費巨額的費用。信息的障礙將成為阻礙交易的因素，妨礙支票發(fā)揮其支付功能。

　　支票付款人一般為金融機構(gòu)，其憑借著對支票賬戶開戶的控制，掌握著出票人的基本情況，并且通過支票賬戶日常資金往來情況，了解出票人的資金狀況，對出票人的資信狀況有較為充分的了解。在實踐中，付款人在作出保證付款后，還可以通過凍結(jié)客戶資金的辦法，保證自己不受損失。而對于保付支票，持票人可以憑著對付款人的信賴，不必進行資信調(diào)查，減少調(diào)查費用。因此，由具有信息優(yōu)勢的金融機構(gòu)進行保付，可以減少支票的交易成本，是一種對社會資源的有效運用，減少社會不必要的資源耗費。

　　三、境外支票保付制度對我國的啟示

　　筆者認(rèn)為，借鑒境外有關(guān)支票保付制度的立法，建立符合我國國情的支票保付制度，允許付款人為支票保付，將有利于增強支票的信用，進一步發(fā)揮支票的支付功能，暢通結(jié)算渠道，保障持票人的利益。

　�。ㄒ唬┙�立支票保付制度，有利于避免銀行間的隨意退票，促進結(jié)算渠道的暢通。當(dāng)前，銀行存款競爭非常激烈。由于部分行本位主義嚴(yán)重，出現(xiàn)了一系列的不正當(dāng)競爭行為，同城票據(jù)渠道不暢，直接損害了客戶的利益。而經(jīng)保付的支票，銀行是主債務(wù)人，不存在隨意退票的情況，在一定程度上可以克服支票結(jié)算隨意退票的問題，促進結(jié)算渠道的暢通。

　�。ǘ�）建立支票保付制度，有利于減少資金“體外循環(huán)”。當(dāng)前我國信用制度尚待完善，社會上的信用觀念不強，企業(yè)信用度不高，法制觀念淡薄。由于企業(yè)信譽普遍較差，支票無法發(fā)揮其應(yīng)有的支付功能，為了避免貨款被拖欠，一些企業(yè)被迫大量采用現(xiàn)金結(jié)算。同時，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，個體戶、私營企業(yè)的商品交易日趨頻繁，結(jié)算金額越來越大，但是他們?nèi)粤?xí)慣于現(xiàn)金結(jié)算，導(dǎo)致現(xiàn)金流通量過大，銀行大量資金“體外循環(huán)”。建立支票保付制度，將支票的信用基礎(chǔ)由商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用，強化支票的信用基礎(chǔ)。經(jīng)保付的支票信用度高，具有替代貨幣的作用，能增強流通性，能夠充分發(fā)揮支付功能，可以減少不合理的現(xiàn)金使用，減少資金的 “體外循環(huán)”。

　�。ㄈ�）建立支票保付制度，有利于解決目前存在的空頭支票問題，保護持票人的利益。空頭支票是困擾銀行結(jié)算的一個重要問題。在目前的銀行結(jié)算制度下，持票人往往委托其開戶銀行向付款人提示付款，而開戶銀行通過同城交換向付款人交換支票。是否真正得到付款，必須以付款銀行在下次交換是否退票才能確定。但目前《支付結(jié)算辦法》不允許持票人向付款銀行查詢該出票人的存款余額，更不要說請求代凍結(jié)票據(jù)金額。在持票人得到付款前，其必須承擔(dān)著由于出票人存款余額不足而被退票的風(fēng)險。在這種機制下，個別惡意簽發(fā)空頭支票的人屢屢得手。雖然，現(xiàn)行的《票據(jù)法》和有關(guān)結(jié)算制度，對簽發(fā)空頭支票制定了嚴(yán)厲的行政制裁和刑事制裁手段，但無論如何，都具有事后性的缺陷，不利于持票人事前防范。建立支票保付制度，收款人可以要求出票人（背書人）交付由銀行保付的支票，否則，不予接受，從而可以避免接到空頭支票，有利于進行事前防范。

　　由此可見，建立我國的支票保付制度是非常必要的。那么，我國是否具備建立支票保付制度的基本條件呢？答案是肯定的。

　�。ㄒ唬┪覈�現(xiàn)行《票據(jù)法》對出票人信用規(guī)定，是建立支票保付制度的根據(jù)�，F(xiàn)行《票據(jù)法》規(guī)定，支票出票人“應(yīng)當(dāng)有可靠的資信，并存入一定的資金”。支票保付制度，就是通過付款銀行的保付前的審查，調(diào)查出票人是否有可靠的資信和足夠的資金，減少持票人調(diào)查出票人及其前手資信的信息成本，保證支票的流通。因此，建立支票保付制度，實質(zhì)就是從法律上提供一個確保出票人有可靠資信和足夠支付支票金額的機制。

　　（二）現(xiàn)行《票據(jù)法》所規(guī)定的付款人資格符合支票保付制度的要求。我國現(xiàn)行《票據(jù)法》和有關(guān)的結(jié)算制度規(guī)定，支票的付款人必須是“銀行或者其他金融機構(gòu)”。經(jīng)這些機構(gòu)保付的支票，能夠?qū)⑸虡I(yè)信用轉(zhuǎn)化為可靠的銀行信用（或準(zhǔn)銀行信用）。

　　（三）匯票承兌制度的制定和實施，為支票保付制度提供有益的借鑒。匯票承兌制度同支票保付制度一樣，是一種債務(wù)承擔(dān)制度的票據(jù)化，是一種商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用的制度。匯票承兌制度的實施，說明我國已具備了實現(xiàn)這兩個“轉(zhuǎn)化”的條件。同時，匯票承兌制度的有關(guān)具體規(guī)定，可以為支票保付制度提供有益的借鑒。