在網(wǎng)絡(luò)公司一片蕭條的凄風(fēng)苦雨里，歐洲的網(wǎng)上銀行也相繼陷入了困境，曾經(jīng)被視作銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展方向的網(wǎng)上銀行如今已風(fēng)光不再。

　　愛爾蘭銀行日前宣布，獨(dú)立運(yùn)作的網(wǎng)上銀行根本不受顧客歡迎。盡管損失高達(dá)幾百萬(wàn)英鎊，它還是忍痛關(guān)閉了自己的FSharp網(wǎng)上銀行，全力以赴地重操舊業(yè)。愛爾蘭銀行的一位負(fù)責(zé)人說，兩年前的研究顯示因特網(wǎng)將是未來(lái)發(fā)展方向，但是顧客的反應(yīng)卻不像預(yù)期的那樣，迄今人們?nèi)匀黄珢勖鎸?duì)面的服務(wù)。

　　從廣義上劃分，網(wǎng)上銀行主要有兩種商業(yè)模式：第一種是獨(dú)立運(yùn)作的網(wǎng)上銀行，努力推出新品牌和極具競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，開辦這種銀行的目的是降低成本，從而在攻占市場(chǎng)時(shí)比其它對(duì)手更具優(yōu)勢(shì)；第二種是在傳統(tǒng)銀行中增加網(wǎng)上服務(wù)，許多銀行都認(rèn)為，隨著越來(lái)越多的人開始使用因特網(wǎng)，成本較低的網(wǎng)上交易將逐漸取代銀行的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電話交易。

　　但是事到如今，歐洲的銀行業(yè)卻被迫面對(duì)這樣一個(gè)現(xiàn)實(shí)：選擇第一種商業(yè)模式的網(wǎng)上銀行大多以失敗而告終，而第二種商業(yè)模式是否適用目前還難以斷言。

　　現(xiàn)在，英國(guó)和愛爾蘭仍維持運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)上銀行已所剩無(wú)幾。一些網(wǎng)上銀行在血本無(wú)歸之后宣布關(guān)閉，另一些甚至在開業(yè)前就被取消�？偛吭O(shè)在都柏林的網(wǎng)上銀行First－e在虧損兩億多美元之后，于今年夏天宣布倒閉。原為建筑協(xié)會(huì)的萊斯特聯(lián)盟曾投資1500萬(wàn)英鎊開辦網(wǎng)上銀行，但是這家銀行根本就未能開張，所有的錢權(quán)當(dāng)交了網(wǎng)絡(luò)學(xué)費(fèi)。法國(guó)多家銀行在經(jīng)歷了爭(zhēng)相開辦網(wǎng)上銀行和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的熱潮之后，現(xiàn)在都已考慮調(diào)低目標(biāo)，或者干脆退出。該國(guó)最龐大的網(wǎng)上銀行計(jì)劃之一ZeBank今年2月份剛剛投入使用，目前卻面臨被其所有人伯納德。阿爾諾出售的危險(xiǎn)。瑞士第二大獨(dú)立私營(yíng)銀行馮托貝爾銀行的網(wǎng)上銀行計(jì)劃在虧損3億瑞士法郎（合1.84億美元）之后宣布取消，其首席執(zhí)行官也被迫辭職。

　　此外，跨國(guó)獨(dú)立運(yùn)作的網(wǎng)上銀行也處境不妙。瑞典銀行SEB在英國(guó)推出網(wǎng)上銀行和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之前宣布中止了這項(xiàng)計(jì)劃，因?yàn)檎{(diào)查顯示顧客的興趣并不大；荷蘭－比利時(shí)合資的福爾蒂集團(tuán)7月份宣布，它在法國(guó)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)上銀行在開張6個(gè)月之后，隨時(shí)可能被關(guān)閉；英國(guó)勞埃德－信托儲(chǔ)蓄集團(tuán)已經(jīng)放棄了利用其西班牙網(wǎng)上銀行Evolvebank作為基礎(chǔ)，建立一個(gè)泛歐銀行的計(jì)劃。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前運(yùn)營(yíng)狀況還算不錯(cuò)的是在傳統(tǒng)銀行中增加網(wǎng)上服務(wù)的商業(yè)模式。但是，這種模式也有不足，顧客在使用因特網(wǎng)的同時(shí)仍然利用商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電話服務(wù)，所以網(wǎng)上服務(wù)并沒有像預(yù)期的那樣節(jié)省成本，反而又增加了一項(xiàng)開支。率先采用這種綜合模式的巴克萊銀行去年用于網(wǎng)上服務(wù)的開支達(dá)到3.25億英鎊，其它多家銀行網(wǎng)上服務(wù)的開支也以億計(jì)。人們?cè)�本希望，網(wǎng)上銀行可以使處理電話和商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交易的員工減少，從而降低成本，但是現(xiàn)在卻發(fā)現(xiàn)他們的成本更高了。