倉單質押融資“一舉三得”

來源: 傅燁珉編輯： 2010/04/09 19:35:03　　字體：大小

　　2008年，受全球金融危機影響，國內紡織產品出口額下降，導致江蘇盛澤地區(qū)紡織生產企業(yè)遭遇困境，產品價格下降，企業(yè)紛紛采取限產措施，資金短缺更使一些企業(yè)舉步維艱。

　　據有關調查，80%的國內中小企業(yè)認為融資渠道不暢已嚴重制約其發(fā)展。如何化解企業(yè)融資難，保證中小企業(yè)資金鏈順暢，是為當前鼓勵民營經濟發(fā)展的重要課題之一。目前，雖然銀行針對中小企業(yè)融資推出了一系列業(yè)務，但基于各種原因，操作起來也不乏難度。此間，倉單質押業(yè)務因其允許企業(yè)用存貨作為質押進行貸款，使存貨迅速變現，從而解決經營資金緊張，開始吸引到更多中小企業(yè)主的目光。盤活庫存

　　為支持中小紡織企業(yè)生存發(fā)展，東方市場聯合中信銀行蘇州分行，于2009年2月起，在東方絲綢市場交易所平臺合作推出倉單質押業(yè)務，即東方絲綢市場交易所會員將其所有的紡織品原料存入指定的交收倉庫，并以在交易所注冊的倉單作為質押憑證，向銀行進行質押融資。同時，倉單可掛在交易所現貨平臺上進行交易。

　　很快，倉單質押的優(yōu)勢開始顯現：首先，業(yè)務讓企業(yè)庫存紡織品變現，不僅乙二醇等紡織上游原料，包括化纖絲、坯布等都可作抵押物；同時，質押的產品可在交易所現貨行情及網站上掛牌銷售。商家可選擇合適的時機進行交易，不會迫于資金壓力虧本“割肉”。其次，業(yè)務收費合理，包括檢測、評估、出入庫、安保、保險及銀行貸款利息等綜合費用，每月不超過貸款總額的1.5％。而且，銀行審批手續(xù)簡化，放款及時，有的業(yè)務一天內就能辦結。通過開展倉單質押，一定程度上盤活了當地中小紡織企業(yè)的積壓庫存，拓寬了融資渠道，緩解了企業(yè)資金壓力。

　　銀行業(yè)人士指出，倉單質押業(yè)務既可解決中小企業(yè)流動資金緊張難題，同時保證銀行放貸安全，且能拓展倉庫服務功能，增加貨源，提高效益，可謂一舉三得。

　　對貨主企業(yè)而言，利用倉單質押向銀行貸款，可解決融資問題，爭取更多流動資金周轉，達到經營規(guī)模擴大和提高經濟效益目的。

　　對倉儲企業(yè)而言，既可利用能為貨主企業(yè)辦理倉單質押的優(yōu)勢，吸引更多貨主企業(yè)進駐，保有穩(wěn)定的貨物存儲量，提高倉庫空間利用率，又能促進倉儲企業(yè)加強基礎設施建設，完善配套服務，提升綜合競爭力。

　　對銀行而言，開展倉單質押業(yè)務可增加放貸機會，發(fā)展新的經濟增長點。而且，由于有了倉單所代表的貨物作為抵押，貸款的風險將大大降低。防范風險

　　當然，盡管倉單質押逐漸成為中小企業(yè)融資新趨勢，但風險依舊不能忽視。

　　專家指出，在國家擔保法中，倉單質押屬于為企業(yè)提供“權利質押”擔保的范疇，具有一定風險性。據國外學者研究，為推出倉單質押融資制度，所有相關環(huán)節(jié)都要進行支持：倉庫必須是獨立和值得信賴的，包括基礎設施和資金水平（不受外界干涉）。對儲存的商品，要按國家等級標準進行數量測算和質量鑒定。倉單制度的完整性依賴于完善的擔保機制。如果擔保機制失效，沒有可以信賴的檢驗和證明，將使倉單質押面臨風險。因此，基于倉單質押涉及倉儲企業(yè)、貨主和銀行三方利益，須有一套嚴謹、完善的操作程序。

　　首先，貨主（借款人）應與銀行簽訂合作協議、賬戶監(jiān)管協議；倉儲企業(yè)、貨主和銀行簽訂倉儲協議。同時，倉儲企業(yè)與銀行簽訂《不可撤銷的協助行使質押權保證書》。

　　其次，貨主按約定數量送貨到指定的倉庫，倉儲企業(yè)接通知后，經驗貨確認后開立專用倉單；貨主當場對專用倉單作質押背書，由倉庫簽章后，貨主交付銀行提出倉單質押貸款申請。銀行審核后，簽署貸款合同和倉單質押合同，按倉單價值的一定比例放款至貨主在銀行開立的監(jiān)管賬戶。當貸款期內實現正常銷售時，貨款全額劃入監(jiān)管賬戶，銀行按約定根據到賬金額開具分提單給貨主，倉庫按約定要求核實后發(fā)貨；貸款到期歸還后，余款可由貨主（借款人）自行支配。

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