一味地教孩子在乎錢，會使孩子變成金錢的奴隸；一味地叫孩子別碰錢，同樣讓他失去主宰生活的能力。授之以魚，不如授之以漁，及時教會他如何去支配錢、賺取錢，讓他最終明了金錢是為自己的人生和幸福服務的，這才是有助于他一生的事情。在這樣的理財觀念下教他學步，陪他上路，他的未來才會更幸福。
啟蒙：認識金錢
我的兒子上幼兒園之前，他對錢根本沒有概念，一張小紙片也能玩得很盡興，一堆玩具足以滿足他的快樂所需了。上幼兒園之后，兒子愛攀比了，別的小朋友有的東西，他想要，別人沒有的東西，他拿著就有優(yōu)越感。雖然我們極力地說服他，但骨子里想超越別人的想法還是越來越強。每天放學，他都會找借口向我要玩具，要漫畫書，要動畫片碟子，要幼兒卡片等，這些大都與益智無關的東西，竟然難以控制。
也是在這一時期，我決定開始培養(yǎng)他的財商。如果不滿足他的需要，控制他的欲望，我就是他眼里的一個壞媽媽。我決定讓他知道，生活中有一個比不給玩具的媽媽更有威懾力的東西，那就是——錢。
幼兒園到我家有一刻鐘的路程，坐車很方便。我告訴他，如果想要得到玩具，就得每天走路，省下的車費就是自己掙到的零用錢。零用錢放在一個儲蓄罐里，買什么經我同意后就可以花掉。剛開始小家伙沒感覺，但當他發(fā)現(xiàn)他所有的要求都要歸結在自己所掙的錢上時，他不再求我。由于害怕減少收入，連下雨他也要堅持走路去幼兒園了。從那時起，他不再覺得我是一個苛刻的媽媽，而覺得自己是班上唯一一個能掙錢的孩子了，感覺還很自豪。
記賬：合理用錢
有時他有大的花銷計劃，手上的錢不夠，我也貸款給他。這比存儲蓄罐要復雜，因為要記賬，要算數(shù)，正好可以配合他學數(shù)學。剛開始貸款我沒收利息，只要求他先還錢，否則我不會再借錢給他。這樣就可以讓他知道，對借的錢要最上心，這關系到他的信用。這樣做還有一個好處，就是當要買一樣大東西時，他必須三思而后行，避免沖動購物，否則，這一切都會以他的辛勞為代價。
吃了兩次虧之后，不用我說大道理，他也明白了：為了超過別的小朋友，他必須使自己把錢用得更巧妙和合理才可以。
記賬的方式很簡單：自己做一個日程表，每次掙了錢還給我，由于他不會寫字，就通過符號的多少來記錄欠債。
到他熟悉了還款記賬之后，我開始要求他借款要付一定的利息，也就是說，為了要提前得到一些享受，就得付出更高的代價，同時其它的消費，就要受到抑制。這個賬要預先給他說明，讓他自己惦量，只有當欲望大過代價時，才能貸款。我覺得這一點，很能讓孩子認真地對待負債，不要隨意做開支預算，這是很簡單的可行性研究。
不到一年的時間，我解決了他沒完沒了提要求的麻煩，而且教會了他根據(jù)實際情況去控制欲望。告訴他世界上除了爸爸媽媽的話之外，還有金錢的客觀規(guī)則必須遵守。精神上的斷奶，往往比金錢上的斷奶更不容易，讓孩子學會靠自己，一輩子都不會吃虧。
權衡：學會省錢
接下來，我開始教他知道，商品要貨比三家，消費要抓住重點。
平時買玩具，我們差不多都是在家門口的小玩具店。因為那里近，孩子天天從那里過。后來我告訴他，這些玩具都是從批發(fā)市場來的，如果他想少花錢，有兩個辦法，一個是講價，一個是去批發(fā)點。講價很快他就學會了，但批發(fā)點很遠，去一次不容易，他比較猶豫。但在兒子發(fā)現(xiàn)批發(fā)點有更豐富的貨品，能便宜1/3之后，他也不再嫌遠了。周末的時候，我們擬出購物單，去批發(fā)點采購。這樣他學會了做預算、擬計劃，知道打理自己的事要自己去關心了，這一點甚至已經超越了理財?shù)母拍睿屗辛俗灾鞯囊庾R。
付出：初試掙錢
四五歲開始，為了增加他的收入，我開始把家里的零活派給他，像布置餐桌、去小超市買東西這類事，都交給他做，同時給他相應的報酬。但在做事之前，我預先告訴他，并不是為家人做事應當收錢，而是因為他沒有更好的掙錢途徑，你分擔媽媽的家務，就相當于替媽媽省了時間，讓媽媽有更多精力去掙錢，因此你也創(chuàng)造了一些效益。
為了讓他明白大人掙錢是挺艱辛的一件事，我還真讓他去做過一點“小生意”。5歲那年春天，我借給他5元錢，要他跟我們附近一個賣小金魚的店主說好，租他的盆和勺，代銷他的小金魚。我引導他琢磨，什么地方才是賣魚的好地方。最后去公園門口站了兩小時，賣掉了10條魚，除掉成本，他掙到了4塊錢。事后我還讓他分析，為什么我們不用把店主的魚全買下來去賣，而在借（代銷）他的魚呢？借雞生蛋的辦法可以掙錢。另一次讓兒子實戰(zhàn)，是讓他暑假去賣報紙。我?guī)l(fā)了10份報，沿路讓他自己走，我在后面跟著。這次掙錢是很失敗，有4份報沒有賣完，不過他學到了推銷技巧。他現(xiàn)在知道了，推銷得主動去找別人，得給人家一個買東西的理由�，F(xiàn)在他看人家做生意，自己就會注意人家的方法。
運用：模擬理錢
為了讓孩子學會理財，我告訴他，暫時不用的錢可以存在我這里，有一定的利息。比如存10塊錢，1個月我可以給他2元錢利息。當然這個利息遠比銀行利息高，目的是要讓他知道結果。在實際不能達到時，最好你自己稍做模擬放大，否則他不容易看出成效，也就沒了積極性了。兒子大概是受了利息的誘惑，有時挺克制的，算算利息能辦大事了，他就愿意暫時不花錢。
買房的時候，我給他算了我們真實的賬目。因為錢可能不夠，我讓他貸款給我。當時兒子手上有80塊錢，他自己做了貸款的利息表，跟我談判，說實在的，他還真有點黑。這次我還真借了他的錢，并且一直沒有還他，他也不來要，因為我每月付他的利息可以滿足他少量花銷，況且他還在自己掙錢。兒子體會到做實物投資的益處，這比銀行的利息高。他把這收益當成分紅，準備長期享用。不但如此，以后我有大的投資計劃，他都想參與，說是他占了股份就可以分擔我的風險，這小子現(xiàn)在越來越會說服人家讓他參與理財了。他不想讓自己的錢僅用來消費，他說他要讓錢養(yǎng)錢，這比掙錢輕松。
事實上，我發(fā)現(xiàn)孩子學理財跟大人們是一樣的，只是你得把給他的方案設計成他能理解和接受的方式，讓他為利所動，并對欲望做出最合理的比較和增刪方案，同時又能兼顧自己的生活質量（對他來說，這質量就是別讓存錢理財把自己想買的玩具計劃全取消了）。這樣，他永遠不會成為一個金錢的奴隸，一生都與財富相伴，與滿足同行。
