關(guān)于新《破產(chǎn)法》起草中的幾個重要問題（上）

　　一、關(guān)于出臺新《破產(chǎn)法》的必要性和緊迫性

　　1.從國內(nèi)宏觀經(jīng)濟面來看，國有企業(yè)三年脫困的任務(wù)已經(jīng)基本完成，國有企業(yè)邁上了改革、改組、改制的最后一步臺階；國民經(jīng)濟發(fā)展“十五規(guī)劃”也出臺了，建立社會保障體系的改革也已經(jīng)全面啟動。更重要的是中國已經(jīng)加入WTO，中國的企業(yè)面臨一個嶄新的市場競爭環(huán)境，而我們相應(yīng)的法律制度也必須刪、廢、改、立，特別是涉及到民商事方面的法律，面臨著如何迅速市場化的問題。與國有企業(yè)面臨的問題一樣，我們原來許多具有中國特色的民商事法律制度也面臨著開放、競爭和國際標(biāo)準(zhǔn)的挑戰(zhàn)。

　　2.從國際宏觀經(jīng)濟面來說，人類已進入一個數(shù)字化、信息化時代，經(jīng)濟競爭的國際化和全球化時代。全球的資本流動在加快，效率和風(fēng)險也都在增長，1997年爆發(fā)的亞洲金融危機中，二戰(zhàn)以來形成的布雷頓森林體系遇到嚴峻的挑戰(zhàn)。以布雷頓森林體系為標(biāo)志的國際金融規(guī)則一直認為在政府的干預(yù)和控制下的經(jīng)濟和金融是不會出問題的，但事實是全球化和政府的監(jiān)控并沒有給資本的流動性穿上“安全衣”，相反，全球的經(jīng)濟和金融越繁榮越發(fā)展越有規(guī)則，破產(chǎn)企業(yè)和個人的數(shù)量也就會越加增長，資本和金融危機的風(fēng)險也越會增強。美國破產(chǎn)研究所1999年的一項研究表明，從美國近幾年的情況來看，經(jīng)濟越好，債權(quán)人越愿意借錢，消費者也越容易破產(chǎn)。經(jīng)濟發(fā)展和破產(chǎn)之間存在著一個互動和相互影響的關(guān)系。

　　3.從中國14年的破產(chǎn)實踐來看，1994年中央政府開始推行破產(chǎn)試點的政策至今已經(jīng)8年了，國有企業(yè)破產(chǎn)的數(shù)量在不斷的增多，國有企業(yè)的破產(chǎn)案件現(xiàn)在已經(jīng)達到了二萬多件以上。這些破產(chǎn)的國有企業(yè)有些是規(guī)模較大的國有企業(yè)，象哈爾濱阿城糖廠、山西紡織印染總廠、沈陽冶煉廠破產(chǎn)案等。但是現(xiàn)在的問題是，國有企業(yè)破產(chǎn)數(shù)量在增多，而已經(jīng)達到破產(chǎn)條件但現(xiàn)在無法實施破產(chǎn)的所謂“待破產(chǎn)”企業(yè)數(shù)量更多。如沈陽市從1986年開始試點破產(chǎn)，到今年已經(jīng)15年了，共有125戶國有和集體企業(yè)實施破產(chǎn)。但是“待破產(chǎn)”企業(yè)數(shù)量達到了162戶。因此，我們不得不跳出原來狹隘的國企破產(chǎn)的觀念來考慮新《破產(chǎn)法》的問題。

　　自1993年通過公司法以來，實踐中已經(jīng)出現(xiàn)了大量的公司破產(chǎn)，還有三資企業(yè)的破產(chǎn)。在中國改革開放的窗口城市深圳，至今共有480戶企業(yè)破產(chǎn)，絕大多數(shù)是公司破產(chǎn)和涉外破產(chǎn)。另外，在證券市場上，號稱代表中國“最好的經(jīng)濟面”的許多上市公司竟然也面臨著破產(chǎn)問題。許多ST企業(yè)實際上早已經(jīng)具備了破產(chǎn)條件。象鄭百文重組案、猴王集團破產(chǎn)案以及銀廣廈驚人的騙局都揭示了國內(nèi)上市公司低劣的質(zhì)量和空虛的內(nèi)軀。某些上市公司的退市與破產(chǎn)清算只是時間和時機問題。尤其值得關(guān)注的是，中國近年來出現(xiàn)了一批涉外破產(chǎn)案，有些影響特別巨大，象1998年的廣東國際信托投資公司破產(chǎn)案和2000年的廣東控股集團公司破產(chǎn)案，涉及了許多國際和海外的債權(quán)人，引來全世界對我們破產(chǎn)制度的矚目，實際上，外國債權(quán)人與專家對我們現(xiàn)有的破產(chǎn)法和破產(chǎn)程序提出了許多疑問。

　　4.近來，國際上相繼發(fā)生一些大的破產(chǎn)案也給我們敲響了警鐘。如最近發(fā)生安然公司破產(chǎn)案，就給予我們很好的警示作用：中國應(yīng)該有一個好的破產(chǎn)法，以更好、更快地預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和處理市場開放環(huán)境中的破產(chǎn)問題。另外，近年來國際破產(chǎn)法的發(fā)展越來越快，破產(chǎn)制度和程序的標(biāo)準(zhǔn)越來越趨同化�，F(xiàn)在許多國家破產(chǎn)的專業(yè)信息都上了網(wǎng)，如國際破產(chǎn)協(xié)會和世界銀行就設(shè)立了類似的專業(yè)網(wǎng)站。這使得不同國家、不同地區(qū)破產(chǎn)制度和破產(chǎn)程序優(yōu)劣長短的比較有了可能，也使破產(chǎn)制度文化的交流加速。聯(lián)合國也有一個專門委員會在負責(zé)“跨境破產(chǎn)法”的制度和完善工作。

　　所以，從國內(nèi)外形勢的基本面來說，中國新的市場機制的發(fā)展以及更為開放的國際形勢在催生我們的新《破產(chǎn)法》。中國制定與頒布《破產(chǎn)法》有其必要性和緊迫性，需要加速出臺這部已經(jīng)醞釀8年的新《破產(chǎn)法》草案。

　　二、關(guān)于新《破產(chǎn)法》的適用范圍擴大至個人破產(chǎn)問題

　　新《破產(chǎn)法》草案把《破產(chǎn)法》的適用范圍擴大到所有非國有企業(yè)、合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)和商自然人，這是一個巨大的進步。但我個人認為，新《破產(chǎn)法》還應(yīng)包含個人破產(chǎn)法（自然人破產(chǎn)或消費者破產(chǎn)）的內(nèi)容。理由如下：

　　1.一部沒有個人破產(chǎn)法內(nèi)容的破產(chǎn)法不是一部完整的破產(chǎn)法。西方早期商業(yè)繁榮的一個重要的原因是個人破產(chǎn)法的出現(xiàn)和發(fā)展。正是因為在現(xiàn)實商業(yè)活動中有了個人破產(chǎn)，才帶動了西方早期和后期成熟市場經(jīng)濟的出現(xiàn)，先有個人破產(chǎn)后有公司破產(chǎn)。公司破產(chǎn)不過是個人破產(chǎn)的放大和延伸。很難設(shè)想，在一個連個人債權(quán)債務(wù)責(zé)任意識都不具備的社會里，企業(yè)會具有債權(quán)債務(wù)的責(zé)任意識。因此扎根于個人責(zé)任土壤的破產(chǎn)法，不應(yīng)該不包括個人破產(chǎn)法的內(nèi)容，中國要真正邁向市場經(jīng)濟，也必須先從法律制度上引導(dǎo)個人要有責(zé)任意識。中國新《破產(chǎn)法》要擔(dān)負起建構(gòu)個人信用，進而建立企業(yè)信用然后擴展為全社會信用的新制度責(zé)任，這也是新破產(chǎn)法的宗旨和目的之一。

　　有人認為個人破產(chǎn)法重點是保護債務(wù)人的利益，因此，個人破產(chǎn)制度不適合中國，因為在中國每個人都可能利用它逃債。這種看法是片面的。因為個人破產(chǎn)法雖然給破產(chǎn)的個人豁免債務(wù)，但這種債務(wù)豁免的前提是該債務(wù)人具有良好的信用和沒有欺詐行為，同時，破產(chǎn)人在破產(chǎn)程序開始之后，所有的個人信用記錄和財產(chǎn)都處于監(jiān)控之中。

　　2.從各國破產(chǎn)法情況看，個人破產(chǎn)法也是所有市場經(jīng)濟國家破產(chǎn)法的重要內(nèi)容。美國的個人破產(chǎn)又稱為消費者破產(chǎn)，在美國破產(chǎn)法第7章和第13章等章節(jié)中有具體規(guī)定。英國、澳大利亞、德國、法國、日本的破產(chǎn)法中，個人破產(chǎn)法都是其重要內(nèi)容。從破產(chǎn)實踐角度看，國際上個人破產(chǎn)案件的數(shù)量發(fā)展迅速，整個破產(chǎn)案件數(shù)量比例上，個人破產(chǎn)占了絕大部分。如在1999年和2000年，美國的破產(chǎn)案件數(shù)達到了130萬件，其中個人破產(chǎn)案件占95％。

　　3.中國實施個人破產(chǎn)已初步具備條件。近年來中國的住房、汽車以及家庭消費品信用貸款正快速發(fā)展，個人信用記錄制度也在飛速發(fā)展。這為個人破產(chǎn)的實施奠定了基礎(chǔ)。據(jù)中國經(jīng)濟時報2001年7月5日報道，2000年末僅中國建設(shè)銀行全行累計發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款達1823億元，貸款余額1368億元，占全行各項貸款余額的比重達9.94％，市場份額達42％。2001年建行還新增個人住房貸款600億元，同時加強和規(guī)范了對借款人的信用調(diào)查、資格審查、抵押物估價、合同簽訂等業(yè)務(wù)操作工作。另據(jù)中國經(jīng)濟時報2001年6月28日報道，上海在1999年專門建立了一個資信有限公司，完成了上海個人信用聯(lián)合征信工程即信用報告查詢系統(tǒng)，專門查詢個人信用報告情況，現(xiàn)在已向全市15家商業(yè)銀行和一些大中型企業(yè)提供服務(wù)。從2002年開始，上海還試行對個人信用評估打分，信用評分包括還款歷史、欠款數(shù)目、企業(yè)歷史的長度、新的貸款、正在使用的貸款種類等五個方面的信用信息，風(fēng)險分越高，個人的信用度也越高。

　　4.中國正快速邁向市場經(jīng)濟，加入WTO以后，中國社會將更加開放，個人自由度更大，私人財富和私有財產(chǎn)也更為增多。如果沒有與這些新現(xiàn)象相匹配的法律制度，特別是沒有個人破產(chǎn)制度，那么市場經(jīng)濟、商業(yè)交易將會成為無源之水，缺乏個人和社會的信用信譽基礎(chǔ)。如現(xiàn)在許多公司為了逃避債務(wù)，在企業(yè)終止時，不去工商部門辦理企業(yè)清算注銷手續(xù)，公司負責(zé)人就關(guān)門走人，留下一個空殼公司。應(yīng)研究一下在這種情況下將公司債務(wù)責(zé)任自動轉(zhuǎn)為個人債務(wù)責(zé)任，并啟動個人破產(chǎn)程序追究欺詐責(zé)任的法律問題。

　　在新《破產(chǎn)法》當(dāng)中規(guī)定個人破產(chǎn)的內(nèi)容，是為了下一步在市民社會中建立個人信用制度和實施個人破產(chǎn)制度預(yù)留空間，同時推動金融體系完善的改革，為中國走向健康正常的市場經(jīng)濟打下良好基礎(chǔ)。這也是法律實現(xiàn)正義性的途徑和功能之一。

　　總結(jié)上述，個人破產(chǎn)法應(yīng)納入新《破產(chǎn)法》（草案）的調(diào)整范圍。建議個人破產(chǎn)法應(yīng)規(guī)定：在債務(wù)人申請的情況下，法院應(yīng)提供保護和監(jiān)督債務(wù)人有序清償債務(wù)的程序；允許處于破產(chǎn)清算中的債務(wù)人保留必要的財產(chǎn)，以保證最低生活水準(zhǔn)，并允許他們重新開始自己的新生活。