摘要：在幾年的時間里,我國已經(jīng)制定了一批重要的金融法律、法規(guī)和規(guī)章,初步做到了有法可依。但是,我們也必須清醒地看到,我國金融立法在某些方面存在滯后的問題。本文重點闡述了中央銀行的改革、商業(yè)銀行的改革、非銀行金融機構(gòu)的改革等方面存在的法律問題,提出了一些相關見解。

　　關鍵詞：金融 法制建設 改革 法制問題

　　我國金融立法在某些方面存在嚴重的滯后問題;并且還隱藏著較大的金融風險隱患。因此,就完善金融法制和嚴格依法辦事而言,還存在很大的差距,如何把一切金融活動納入規(guī)范化、法制化的軌道,仍是我國今后一個長時期的重要任務。

　　一、我國金融法制建設存在的問題

　　1. 關于中央銀行的改革與法律問題

　　隨著社會主義市場經(jīng)濟體制改革的深入和金融市場的發(fā)展,央行按行政區(qū)劃設立中央銀行分支機構(gòu)的弊端日益突出。從我國暴露出來的諸多金融機構(gòu)支付風險和重大金融違規(guī)案件看,部門干預、地方保護、人民銀行省地分支機構(gòu)與地方各方面的利益關系等因素,嚴重阻礙了央行金融監(jiān)管的獨立性、公正性和嚴肅性。這些問題與央行長期以來按行政區(qū)域設置人民銀行省級分行的管理體制有很大關系。

　　2. 關于商業(yè)銀行的改革與法律問題

　　當前,商業(yè)銀行政策突出的問題是,如何進一步實行政企分開,落實商業(yè)銀行經(jīng)營自主權,切實增強自我約束和自我發(fā)展的能力,把國有商業(yè)銀行辦成真正意義上的商業(yè)銀行。

　　第一,如何強化一級法人管理,完善統(tǒng)一法人制度。

　　采取總、分行制的商業(yè)銀行,對外是一個獨立法人。從法律上而言,分支機構(gòu)不具有獨立的法人地位,其民事責任由總行承擔。因此,分行之間不應有相互存貸的市場交易行為,不能變成多級法人制的銀行集團。多年來,我國各商業(yè)銀行,尤其是國有獨資商業(yè)銀行表面上是一家銀行,但由于各分行經(jīng)營自主權過大,不僅分行之間相互進行市場交易,部分分行甚至未經(jīng)總行授權就獨立對外簽約或投資組建新法人公司。

　　第二,如何處理商業(yè)銀行不良資產(chǎn),并保證商業(yè)銀行依法開展業(yè)務。

　　從銀行角度看,龐大的銀行不良債權已成為國有商業(yè)銀行金融風險的主要部分,已成為金融體制改革中的最大難題。相當部分不良貸款和應收利息是呆、壞帳,無法收回。銀行系統(tǒng)資產(chǎn)質(zhì)量與抗風險能力下降已成為危及整個宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定的突出問題。

　　3. 關于非銀行金融機構(gòu)的改革和法律問題

　　近兩年,我國已先后發(fā)生的中銀信托被收購、萬國證券被合并、光大國投因負債過重被重組、中農(nóng)信、中創(chuàng)和廣東國投被關閉等一系列重大事件,反映了一些非銀行金融機構(gòu)存在的嚴重問題。多年來,我國金融信托業(yè)運作不規(guī)范,偏離了以發(fā)揮中長期金融功能和財產(chǎn)管理功能為主的信托本業(yè);采取種種手段與銀行爭存款,爭資金;將高成本的資金大量投向房地產(chǎn)、證券等行業(yè),市場風險極大。

　　4. 關于證券、期貨市場和股份制改革運行的規(guī)范問題

　　近年來,我國證券、期貨市場一直存在大量違法違規(guī)行為。股市和期貨市場暴漲暴落,過度投機和金融犯罪行為時有發(fā)生,無一不同證券經(jīng)營等中介機構(gòu)的不規(guī)范行為密切相關,與我們相關的法律法規(guī)及配套的法規(guī)規(guī)章不健全有關。一些地方和部門把上市當作企業(yè)解困的辦法,把上市當成扶貧的手段,卻不注重按照《公司法》的要求轉(zhuǎn)換企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營機制,建立現(xiàn)代企業(yè)制度。

　　5. 關于市場準入的法律問題

　　對金融機構(gòu)市場準入控制是實現(xiàn)有效金融監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。目前中國市場準入方面突出的問題是:非法設立金融機構(gòu)和非法從事金融活動的問題還相當嚴重。社會亂辦金融,嚴重沖擊了正常的金融秩序。從法律角度而言,一些地方和部門在防范金融風險的第一道防線-市場準入上就留下了很大的隱患。當前,要認真宣傳和堅決執(zhí)行國務院《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務取締辦法》,取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務。

　　6. 關于市場退出的法律問題

　　從法律角度而言,加強金融監(jiān)管本身不能也不應絕對保證不出現(xiàn)金融機構(gòu)的倒閉。當前我國地方性金融機構(gòu)的風險問題十分突出。對嚴重資不抵債、不能支付到期債務、已經(jīng)或即將引發(fā)群眾擠兌的金融機構(gòu),要堅決依法關閉或破產(chǎn),即采取市場退出的措施。1998年,中國人民銀行先后關閉了問題嚴重的海南發(fā)展銀行、中國新技術創(chuàng)業(yè)投資公司和廣東國際信托投資公司等。這表明我國政府為防范金融風險、加強對金融機構(gòu)監(jiān)管,對無力償債或是問題嚴重的金融機構(gòu)不再采取以往的資產(chǎn)保全措施。這種果斷措施保護了債權人的合法權益,維護了金融體系的穩(wěn)定,對地方和全國化解金融風險是十分必要的;同時對其他機構(gòu)也起到了較好的警示。

　　7. 關于加強外債管理的法律問題

　　改革開放以來,我國外債工作取得了巨大成績,但是,其中存在的風險隱患也值得注意,如:外債增長速度過快;外債管理多頭對外;金融機構(gòu)是國家外債風險和企業(yè)外債風險的中介和橋梁;外商投資企業(yè)的外債有可能成為嚴重金融風險隱患;部分外債項目效益不佳,償債困難;有的企業(yè)和金融機構(gòu)利用其海外分支機構(gòu)對外非法融資或變相借款,實際自己使用等。這些做法擴大了我國的外債規(guī)模,帶來了潛在的債務風險。必須從法律上進一步嚴格規(guī)定,要嚴格控制外債規(guī)模,加強資本項目外匯管理,對外債總量和結(jié)構(gòu)實行統(tǒng)一監(jiān)管,保持外債的合理規(guī)模和結(jié)構(gòu);嚴禁非法對外融資,國家對各種形式的對外借款實行全口徑管理;要嚴格規(guī)范境外融資擔保;要認真清理對外借款機構(gòu),切實保證償還外債。

　　8. 關于打擊金融犯罪的法律問題

　　金融犯罪是典型的市場經(jīng)濟犯罪,與一般的經(jīng)濟犯罪相比,具有更大的社會危害性。為進一步打擊金融犯罪,維護金融安全,1997年10月1日生效的新《刑法》增加了大量金融犯罪的規(guī)定,就金融犯罪做了專章規(guī)定,除證券、保險等方面的專門規(guī)定以外,還規(guī)定了貨幣、金融機構(gòu)設置、信貸、集資、票證、外匯、洗錢、有價證券等方面的犯罪。金融領域中被犯罪化的行為多了,范圍廣了,刑罰重了。對金融安全的刑法保護充分表明了我國打擊金融犯罪的決心,但是我們也應看到,新刑法對于有些新型的金融犯罪規(guī)定空白或模糊,不易操作,司法機關在執(zhí)行時,操作上就有難度。

　　二、完善我國金融法制建設的建議

　　1. 加強完善金融立法、強化金融執(zhí)法的研究

　　我國金融立法在某些重要領域還處于空白階段,《信托法》、《期貨法》等,是金融監(jiān)管亟待加強的重點。建議加快、加強金融立法特別是期貨、信托立法,健全、完善我國金融法律體系,盡快改變金融市場重要法律法規(guī)不全、某些重要金融活動無法可依的現(xiàn)象。

　　從維護社會主義經(jīng)濟金融秩序的嚴肅性出發(fā),必須強化金融執(zhí)法。要賦予中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會等國家金融監(jiān)管機構(gòu)以重大的權力,并使之在運作上保持獨立性。建議制定《金融處罰條例》,以提高央行金融監(jiān)管依據(jù)的法律效力層次,增強金融監(jiān)管的力度。

　　要大力整頓金融秩序,堅決取締非法金融機構(gòu),嚴禁任何非法金融活動。要根據(jù)黨中央、國務院的部署,盡快及時完成對本地區(qū)本系統(tǒng)各種形式的非法集資活動的清理和查處。要狠抓金融隊伍特別是金融機構(gòu)領導班子的建設,對金融機構(gòu)和金融從業(yè)人員違法違規(guī)行為,要及時嚴肅從嚴處理。

　　2. 建立完善的金融監(jiān)管體系,依法加強金融監(jiān)管

　　就整個監(jiān)管體系而言,國家對金融機構(gòu)的監(jiān)管是最高層次的剛性監(jiān)管監(jiān)督形式。目前我國實行的是中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會的監(jiān)管體系。中國人民銀行新的管理體制運作后,央行要獨立行使監(jiān)管職能,確保金融政策的權威性和連貫性。而以經(jīng)濟區(qū)域設立的央行分支機構(gòu)要突出依法監(jiān)管、風險控制,強化整體監(jiān)管功能,打破內(nèi)部條塊分割、各自為政的傳統(tǒng)監(jiān)管方式,形成監(jiān)管合力。中國證監(jiān)會今后應致力于建立集中統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系。在對全國證券監(jiān)管機構(gòu)實行垂直領導后,中國證監(jiān)會派駐各地的監(jiān)管機構(gòu)要迅速轉(zhuǎn)變觀念,轉(zhuǎn)變職能,把工作重點轉(zhuǎn)到加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管、提高信息披露質(zhì)量、防范和化解證券期貨市場的風險上來。中國保監(jiān)會要依法查處保險企業(yè)違法違規(guī)行為,堅決取締非法設立的保險機構(gòu)和保險中介機構(gòu),嚴肅查處高手續(xù)費、高返還、低費率等不正當競爭行為,建立保險業(yè)風險的評估與警系統(tǒng),防范和化解保險業(yè)的風險。

　　3. 普及金融法律知識,增強金融法治意識

　　各級黨政領導干部和廣大企業(yè)領導,都要學一些金融基本知識和金融法律知識,加深對金融工作、金融法規(guī)和金融政策的了解,提高運用和駕馭金融手段的本領,學會運用法律手段管理經(jīng)濟,增強維護金融秩序的自覺性和防范金融風險的能力。要把是否掌握金融法律知識、具備金融法治觀念作為金融系統(tǒng)干部和金融從業(yè)人員的必備素質(zhì),作為應當履行的義務,并作為考核晉升的依據(jù)。在加強金融法治意識的過程中,不僅要重視全社會信用觀念的建立,還要加強公眾和投資者的風險防范意識和合法投資觀念,從而為金融業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造一個良好的法治環(huán)境。

　　參考文獻 :

　　[1] 張圣翠,趙維加,國際服務貿(mào)易法與中國[M].上海:上海三聯(lián)書店,2000.

　　[2] 許軍珂,國際服務貿(mào)易法律與實務[M].北京:人民法院出版社,2000.

　　[3] 楊紫烜,經(jīng)濟法[M].北京:北京大學出版社、高等教育出版社,2001.