摘 要：隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善，我國(guó)中小企業(yè)要有進(jìn)一步的發(fā)展，要想擴(kuò)大自己的生產(chǎn)規(guī)模，首先必須解決融資難的問(wèn)題，本文對(duì)中小企業(yè)融資難的原因進(jìn)行了分析，同時(shí)提出了相應(yīng)的解決辦法。

　　關(guān)鍵詞：融資；扶持；信用擔(dān)保

　　我國(guó)中小企業(yè)融資難是一個(gè)長(zhǎng)期的存在的問(wèn)題，造成中小企業(yè)融資難是由各方面因素共同影響形成的。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善，我國(guó)中小企業(yè)要有進(jìn)一步的發(fā)展，要想擴(kuò)大自己的生產(chǎn)規(guī)模，首先必須解決融資難的問(wèn)題，從中小企業(yè)自身建設(shè)、金融體系完善以及國(guó)家扶持等各個(gè)方面進(jìn)行改進(jìn)，切實(shí)解決中小企業(yè)的資金需求，最終實(shí)現(xiàn)我國(guó)中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展。

　　一、我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因

　　1、中小企業(yè)子自身因素

　　對(duì)我國(guó)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于其規(guī)模比較小，在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有很大的缺陷，+在長(zhǎng)期的發(fā)展中期經(jīng)營(yíng)水平相對(duì)是比較低的。首先我國(guó)中小企業(yè)的生命周期比較段，根據(jù)一項(xiàng)調(diào)查報(bào)告顯示，我國(guó)中小企業(yè)的平均壽命在4年左右，由于生命周期比較短，銀行在給中小企業(yè)貸款的時(shí)候就要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致很多銀行不愿意向中小企業(yè)貸款。其次，中小企業(yè)管理水平比較低，我國(guó)中小企業(yè)很多都是家族企業(yè)，在管理中受到人為因素影響比較多，沒(méi)有完善的財(cái)務(wù)管理制度，很多時(shí)候財(cái)務(wù)信息造假現(xiàn)象比較嚴(yán)重，在向銀行貸款中提供給銀行的財(cái)務(wù)信息不準(zhǔn)確，所以在貸款中遇到的困難就比較大。

　　2、金融體系的影響

　　雖然我國(guó)信貸業(yè)務(wù)的進(jìn)一步完善，但是我國(guó)大型商業(yè)銀行的發(fā)展并沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)商業(yè)化，而且由于金融風(fēng)險(xiǎn)的頻發(fā)，我國(guó)主要商業(yè)銀行對(duì)自己的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行合并，同時(shí)對(duì)中小企業(yè)的信貸服務(wù)也逐漸收縮。一方面，商業(yè)銀行更愿意貸給大型國(guó)有企業(yè)，對(duì)中小企業(yè)形成歧視，雖然目前也有一些銀行開(kāi)展對(duì)中小企業(yè)的貸款，但是這些銀行的重點(diǎn)還是放在集團(tuán)企業(yè)或者是國(guó)有企業(yè)上。另外一方面，銀行沒(méi)有針對(duì)中小企業(yè)貸款的特殊服務(wù)，雖然很多中小企業(yè)需要的資金少，但是需求急，對(duì)貸款的時(shí)效性有很高的要求，但是銀行在審查和進(jìn)行貸款程序的是采用與大型企業(yè)一樣的方式，導(dǎo)致中小企業(yè)貽誤商機(jī)。

　　3、政府支持力度較小

　　由于我國(guó)財(cái)政因素的影響，政府往往將資金集中起來(lái)辦大事，在投資以及政策扶持上都向大型企業(yè)傾斜，對(duì)中小企業(yè)的重視程度不夠，在國(guó)家相關(guān)優(yōu)惠政策的制定中并沒(méi)有涉及到中小企業(yè)，在國(guó)家資金運(yùn)作過(guò)程中，對(duì)中小企業(yè)的投入比較少，造成中小企業(yè)融資困難。另外，國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系還不是很健全，雖然在目前我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過(guò)兩萬(wàn)家，但是資金缺口比較大，因?yàn)槲覈?guó)中小企業(yè)的數(shù)量比較多，對(duì)資金的需求比較大，國(guó)家財(cái)政投入相對(duì)比較少，加上我國(guó)擔(dān)保基金相關(guān)制度不健全，很多情況下影響基金擔(dān)保功能的發(fā)揮，導(dǎo)致中小企業(yè)擔(dān)?；鸬挚故袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力較低。

　　二、如何解決我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題

　　1、完善中小企業(yè)內(nèi)部機(jī)制建設(shè)

　　中小企業(yè)與大型企業(yè)相比，存在融資難的問(wèn)題是因?yàn)橹行∑髽I(yè)自身的實(shí)力不強(qiáng)，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中得不到長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，所以要解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題首先就需要增強(qiáng)中小企業(yè)的實(shí)力，完善中小企業(yè)內(nèi)部機(jī)制建設(shè)。第一，中小企業(yè)要轉(zhuǎn)變自己的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，在選擇經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的時(shí)候要避開(kāi)大型企業(yè)的熱點(diǎn)，利用有效的資金進(jìn)行一些“小而精”的產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)，在市場(chǎng)中縫隙中求生存。在經(jīng)營(yíng)模式的選擇中，中小企業(yè)可以與大型企業(yè)聯(lián)合，依附大型企業(yè)，使大型企業(yè)給自己提供技術(shù)和資金支持。第二，中小企業(yè)要增強(qiáng)自己的融資能力，改變自己的資本結(jié)構(gòu)，盡可能進(jìn)行企業(yè)內(nèi)部融資，這樣能有效降低中小企業(yè)的融資成本。另外，中小企業(yè)還需要建立自己的信用形象，完善自己的財(cái)務(wù)管理制度，在與銀行等金融系統(tǒng)打交道的時(shí)候首先要保證自己的信用，從個(gè)人取得他們的信任，順利進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)。第三，中小企業(yè)要建立現(xiàn)代化的奇特管理制度，改變以往的家族化管理，積極引進(jìn)先進(jìn)的管理理念，使中小企業(yè)獲得更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

　　2、加快金融體系改革

　　以往我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)重視程度低，但是在目前隨著我國(guó)中小企業(yè)的不斷發(fā)展，整個(gè)金融體系也應(yīng)該進(jìn)行觀念的轉(zhuǎn)變和改革。第一，金融機(jī)構(gòu)要簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款程序，因?yàn)橹行∑髽I(yè)對(duì)資金的需求量較少，但是時(shí)間比較急，所以金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)這種情況對(duì)貸款程序進(jìn)行簡(jiǎn)化，在貸款中可以允許保險(xiǎn)公司的加入，這樣能有效減小金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，提高他們向中小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。第二，改革目前信用評(píng)定辦法。銀行要改變以往的評(píng)定辦法，不能僅僅看重企業(yè)的規(guī)模，而應(yīng)該將重點(diǎn)放在對(duì)中小企業(yè)的效益上，這樣不但可以降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，而且能夠提高隱含的貸款效率，降低貸款成本。第三，金融機(jī)構(gòu)要做到一視同仁。我國(guó)銀行等機(jī)構(gòu)應(yīng)該放棄對(duì)中小企業(yè)的偏見(jiàn)，為中小企業(yè)創(chuàng)立一個(gè)公平的貸款化境，滿足中小企業(yè)的合理資金需求，針對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，設(shè)置一些專門為中小企業(yè)服務(wù)的信貸業(yè)務(wù)，幫助中小企業(yè)能及時(shí)抓住機(jī)遇。

　　3、政府要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度

　　加強(qiáng)政府對(duì)中小企業(yè)的扶持要從三點(diǎn)做起：第一，政府制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策。對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展，政府應(yīng)該從稅收等制定相應(yīng)的減免政策，從而支持中小企業(yè)的發(fā)展，例如可以對(duì)一些新建立的中小企業(yè)減少稅收或者是延長(zhǎng)減免年限；對(duì)于下崗職工開(kāi)辦的小企業(yè)，國(guó)家要提供一定的貸款優(yōu)惠政策。同時(shí)在法律法規(guī)方面，政府應(yīng)該對(duì)中小企業(yè)融資進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)定，使中小企業(yè)運(yùn)行更加合理。第二，政府建立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各級(jí)地方政府為了切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，可以利用一部分財(cái)政資金建立小型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資提供有力條件。第三，政府還可以設(shè)置民進(jìn)投資機(jī)構(gòu)，將社會(huì)中的閑散資金集中起來(lái)，為中小企業(yè)的發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

　　結(jié)論：

　　總之，中小企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位越來(lái)越重要，要解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，就應(yīng)該改變整個(gè)社會(huì)對(duì)中小企業(yè)的認(rèn)識(shí)，采取積極有效的措施幫助中小企業(yè)擴(kuò)大融資渠道，擺脫融資困境，從而促進(jìn)中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，使它們能更好的為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

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