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電商平臺(tái)供應(yīng)鏈金融
一、電商平臺(tái)供應(yīng)鏈金融成因分析
電商平臺(tái)通常是供應(yīng)鏈金融3.0版本模式,以三流合一平臺(tái)為核心。供應(yīng)鏈金融3.0是以平臺(tái)為核心,整合商流、物流、資金流成為三流合一的信息平臺(tái)。
國內(nèi)電商參與供應(yīng)鏈金融有兩種模式:
1)是扮演擔(dān)保角色,不用自有資金、而是用銀行資金放貸,比如敦煌網(wǎng)。
2)是電商平臺(tái)直接用自有資金放貸,比如阿里巴巴。而京東商城的模式則是二者兼而有之。一般有訂單融資、應(yīng)收賬款融資等。由于大多數(shù)電商供應(yīng)商要承擔(dān)著進(jìn)貨資金周轉(zhuǎn)的壓力。平臺(tái)電商因信息優(yōu)勢(shì)面向商戶提供融資服務(wù)已成必然。
參與跨境交易的中小企業(yè)同樣面臨著資金的壓力,如下圖:
注:
在這個(gè)供應(yīng)鏈條上,各環(huán)節(jié)均存在庫存與賬期,其中電商自營平臺(tái)的賬期一般短則30天,長達(dá)3個(gè)月。大型授權(quán)經(jīng)銷商相對(duì)而言資金實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng),但對(duì)于分銷商來說,每月賬期及備貨占用資金動(dòng)輒數(shù)千萬,既對(duì)日常經(jīng)營造成約束,又限制了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。而傳統(tǒng)國際貿(mào)易的金融產(chǎn)品主要由銀行提供,但短板非常明顯:審核及放款周期一般要一至兩個(gè)月,手續(xù)繁瑣,非常不友好。且經(jīng)常由于企業(yè)規(guī)模較小或財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范將客戶拒之門外。
金融公司一般通過與供應(yīng)鏈公司合作,通過對(duì)經(jīng)銷商和分銷商的資質(zhì)審核,在客戶提出用款需求后短短1-2天就為分銷商提供了海外多幣種備貨資金,計(jì)息規(guī)則靈活,還款便捷,快速解決了客戶的資金壓力。同時(shí),有些實(shí)力雄厚的金融公司基于合作伙伴在海內(nèi)外的倉庫管控,為經(jīng)銷商提供存貨融資和預(yù)付款融資,有效客戶解決融資難題。
二、電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資模式和技巧
電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融按交易模式可最基本分為兩大類:
(1)企業(yè)對(duì)企業(yè)(即B2B)的貿(mào)易模式
(2)企業(yè)對(duì)消費(fèi)者(即B2C)的貿(mào)易模式。
三、跨境電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資模式和技巧
批發(fā)類的跨境電商一般走海運(yùn),配貨,因交易周期較長,需要有互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易融資的支持。
傳統(tǒng)進(jìn)出口貿(mào)易雙方基于銀行信用證項(xiàng)下結(jié)算方式一般會(huì)有兩家或者兩家以上的銀行參與其中,并且有專門的國際跟單信用證統(tǒng)一慣例來規(guī)范參與方的權(quán)利和義務(wù);而目前的電商交易平臺(tái),在貿(mào)易雙方的交易結(jié)算過程中只起到一個(gè)單獨(dú)信用中介的作用,即付款至交易平臺(tái)掛賬,收貨確認(rèn)后貨款劃至賣方。這與銀行信用證結(jié)算既有功能上的相似性,又存在流程上的差異性。因此,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)也要做到量體裁衣,可以設(shè)計(jì)以下兩個(gè)基礎(chǔ)的融資產(chǎn)品:
第一種:進(jìn)口跨境電商付款融資(先預(yù)付貨到結(jié)清付款模式)
第二種:出口跨境電商應(yīng)收賬款融資
四、跨境電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資難點(diǎn)
1.很難做到對(duì)融資方信息的全過程監(jiān)管。
2.供應(yīng)鏈金融風(fēng)控難度大。
可以做如下嘗試:
做到集倉集配。與倉配企業(yè)合作,致力于打造快消品金融倉。即尋找到優(yōu)質(zhì)倉配商家,貨物進(jìn)倉就放貸,款項(xiàng)是給的進(jìn)倉的經(jīng)銷商。通過金融賦能,為倉配企業(yè)實(shí)現(xiàn)引流,從而盡快幫助倉配商完成倉配公司集倉集配的目標(biāo),也讓它更好地服務(wù)經(jīng)銷商。
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