【摘 要】從20世紀財務(wù)管理發(fā)展來看,財務(wù)管理目標、內(nèi)容、方法的變化都是理財環(huán)境綜合作用的結(jié)果。無論是企業(yè)理財還是個人理財都要順應(yīng)這些規(guī)律,使其達到良性循環(huán),實現(xiàn)價值增長。那么如何使自己成為一名新經(jīng)濟形勢下的優(yōu)秀理財者呢?我個人認為應(yīng)該注意三個方面的問題。

　　【關(guān)鍵詞】走出誤區(qū) 避免錯誤 巧用思維

　　一、走出理財誤區(qū),打理個人資產(chǎn)

　　如今老百姓可支配的收入越來越多了,于是便有了理財?shù)脑竿托枨?可是如何打理個人資產(chǎn),目前可選擇的渠道還不算多,人們的行為誤區(qū)卻不少,具體表現(xiàn)在:

　　1.急功近利型

　　眼下不少商業(yè)銀行都開設(shè)了理財工作室,由資深專家為客戶度身訂制理財計劃?？蓭缀趺课豢蛻羯祥T來的第一句話都是“我的錢能增值多少”或者“你們可以給我多高的收益率”。這顯然有些太急功近利了。其實,理財并不等于投資,它是指如何制訂合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)個人人生目標的程序。從這個意義上來說,理財?shù)膬?nèi)涵比僅僅關(guān)注“錢生錢”的個人投資更寬泛。一般包括生活理財和投資理財兩種。

　　2.過于保守型

　　盡管股市投資者已有數(shù)千萬,債市、匯市的投資隊伍也日漸龐大,可仍有眾多的百姓固守著唯一的理財方式:存錢。“聚沙成塔”“滴水穿石”,是他們所堅持的理財真諦。

　　的確,在眾多理財投資方式中,儲蓄是風(fēng)險最小、收益最穩(wěn)定的一種。但是央行連續(xù)降息加上征收利息稅,在這種情況下,依靠存款實現(xiàn)個人資產(chǎn)增值幾乎沒有可能;一旦遇到通貨膨脹,存在銀行的個人資產(chǎn)還會在無形中“縮水”。存在銀行里的錢永遠只是存折上的一個空洞的數(shù)字,它不具備股票的投資功能或者保險的保障功能。因此,建議大家,根據(jù)年齡、收入狀況和風(fēng)險承受能力合理分流存款,使之以不同形式組成個人或家庭資產(chǎn),才是理財?shù)淖罴逊绞健?

　　3.面面俱到型

　　買一點股票,買一點債券,加上外匯、黃金、保險,個人資產(chǎn)平均或不平均地分配在每一種投資渠道中。“東方不亮西方亮”。總有一處能賺錢——這是眼下不少人奉行的理財之道。

　　面面俱到型的理財方式,確實有助于分散投資風(fēng)險,但其缺陷也是顯而易見的;因為沒有足夠的潛力關(guān)注每個市場的動向,結(jié)果可能在哪都賺不到錢,甚至有資產(chǎn)減值的危險。

　　對于掌握資產(chǎn)并不太多的普通百姓來說,優(yōu)勢的相對集中,才能使有限的資金實現(xiàn)最大收益。所以我們要走出誤區(qū),不要把你的雞蛋都放在一個籃子里,但也不要放在太多的籃子里,要看清形勢,適時、量力而行。

　　二、調(diào)整投資心理,避免本能錯誤

　　理財并不困難,但很多人確弄得一團糟,他們之所以會栽跟頭,我想,主要原因還是在于投資者的心理,人類的本能似乎不斷把我們拉向錯誤的方向。比如:

　　1.過于貪婪

　　我們從商店滿載而歸,購物之多超出了原先的計劃。我們不愿意自己做飯,所以就去下館子。我們從商品目錄上看到一樣?xùn)|西,一沖動就買了下來。這樣隨心所欲還不算太糟。比起那些花錢大手大腳的人,吝嗇之徒可能有更多存款,但是這并不意味著他們更開心。盡管如此,我們想成功理財至少也要有一點點自我控制。同時,有些自我控制還能減輕財務(wù)壓力。所以牢牢控制消費支出,或許會讓你少受一些因為缺錢花而帶來的困擾。

　　2.過于輕率

　　我們的投資組合常常是多種證券的大雜燴,而不是精心構(gòu)思。問題就出在“兩種沖動”。其一,我們在買入新投資品種時總是過于急切,而在賣出現(xiàn)有投資品種時又太過于猶豫不決。新投資帶來新希望,因此能讓人夢想大撈一把。同時,拋售原有投資品種也就意味著放棄了原有的夢想。所以賣出表現(xiàn)糟糕的投資品種,我們也就被迫承認自己犯錯。但是,假如我們的投資損失是發(fā)生在納稅賬戶上,賣出又常常是聰明之舉,因為我們能利用損失來少繳稅。其二,不利的沖動是,我們總是把資金弄得過于分散,而不是只建立在一個投資組合。

　　這樣的心理游戲有助于我們控制支出,避免冒太大風(fēng)險,從而攢下更多錢,或者成為更出色的投資者。但很不幸,這種心理游戲也會導(dǎo)致投資組合回報率低下。

　　3.過于著急

　　不必要的頻繁交易,有時不僅僅源于過于自信,有時也是我們心浮氣躁的反映。所以,我們往往越關(guān)注自己的投資,就越容易受到誘惑去做點什么。結(jié)果往往是災(zāi)難性的。

　　三、巧用逆向思維,取得非凡收益

　　首先,我們要拋棄“絕對穩(wěn)健”的思想,適當?shù)剡M行一下“投機冒險”。目前,儲蓄仍然是百姓理財?shù)闹髑?。其收益雖然比較穩(wěn)妥,但當前利率是歷史上較低的時候,如此低的收益很難抵御物價上漲所帶來的貨幣貶值風(fēng)險。因此,接受新鮮事物快的中、青年投資者不妨拋棄傳統(tǒng)的“錢存銀行最穩(wěn)妥”的觀念,適當進行一些有風(fēng)險但收益相對較高的“投機”類理財。比如,開放性基金、分紅保險等。

　　其次,要拋棄“分散投資”學(xué)會“孤注一擲”。經(jīng)歷過炒股賠錢的人往往對分散投資更加深信不疑。對于風(fēng)險類投資“不要把雞蛋放在一個籃子里”確實能達到分散和減少風(fēng)險的目的,但如果一味地去刻意“分散”有時會適得其反。

　　再次,拋棄“一味賺錢”的思想,要“能掙會花”。在我們生活中也有不少,理財?shù)淖罱K目的是為了使全家人的生活質(zhì)量不斷提高,只攢錢,不花錢,那即使他的年收益再高,攢的錢再多,也不能算得上科學(xué)理財,最多只能說他“很能攢錢”因此,理財計劃中要有消費計劃,在保證正常家庭開支的情況下,適當加大旅游、文化、子女教育類的消費,這樣,這樣生活質(zhì)量提高了,投資者才會有更多的精力、動力和信心去賺更多的錢。

　　四、結(jié)束語

　　總之,我認為人類社會是一個金字塔結(jié)構(gòu),不可能每個人都能登峰造極,只有給自己定一個適合自身能力的目標,只有在生活中學(xué)會理財,在理財中學(xué)會生活,順應(yīng)經(jīng)濟形勢發(fā)展的需要,以人為本,刻畫鮮活的形象,才能去分享多彩的人生。

　　參考文獻:

　　[1]張龍清,孟倩等.金融危機對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對措施[J].新金融,2009,(6).

　　[2]王全錄.金融危機對財務(wù)人員理財影響[J].中國農(nóng)業(yè)會計,2009.