內(nèi)容摘要　社會(huì)保障是現(xiàn)代社會(huì)分擔(dān)公民收入風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù)機(jī)制，但是在人類社會(huì)發(fā)展過程中，由于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變導(dǎo)致不同時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重點(diǎn)不同，因而社會(huì)保障的重心也在發(fā)生著歷史性和階段性的轉(zhuǎn)移。這種轉(zhuǎn)移一方面導(dǎo)致了社會(huì)保障的制度升級(jí)和創(chuàng)新，另一方面也促使社會(huì)保障的職能發(fā)生改變，從最初的工具性職能、經(jīng)由權(quán)利性職能、最終上升到人力資本建設(shè)職能，從而實(shí)現(xiàn)了社會(huì)保障作為促進(jìn)人的發(fā)展的最高原則。

　　關(guān) 鍵 詞　收入風(fēng)險(xiǎn)　社會(huì)保障重心　人力資本建設(shè)　人口結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

　　17世紀(jì)西方學(xué)者把人類的所有行為概括為趨利避害。趨利即增進(jìn)福利，避害即預(yù)防和消除風(fēng)險(xiǎn)。收入風(fēng)險(xiǎn)是人們所面臨的，因各種原因?qū)е率杖胫袛喽�使生活陷入窘困的常�?guī)性風(fēng)險(xiǎn)。人們?yōu)榱烁＠�最大化而不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，進(jìn)而促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，但新的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)又帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)。所以，人類發(fā)展過程從一個(gè)側(cè)面看是風(fēng)險(xiǎn)的不斷更替過程。人們?yōu)榱吮茏尯头稚⑦@些風(fēng)險(xiǎn)，不斷地建立和提升風(fēng)險(xiǎn)防范和分擔(dān)機(jī)制，從而使社會(huì)保障的重心在制度升級(jí)的過程中不斷轉(zhuǎn)移，對(duì)社會(huì)產(chǎn)生重大影響。

　　農(nóng)業(yè)社會(huì)的自然風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)保護(hù)機(jī)制

　　風(fēng)險(xiǎn)概念意味著預(yù)期的不確定性，這種預(yù)期實(shí)際上是人類對(duì)實(shí)踐結(jié)果的無把握性。人們?cè)趯?shí)踐中與勞動(dòng)對(duì)象不同的結(jié)合而形成不同的生產(chǎn)方式，因而引發(fā)了未知的風(fēng)險(xiǎn)。前資本主義時(shí)期的農(nóng)業(yè)社會(huì)是農(nóng)耕生產(chǎn)方式，勞動(dòng)組織是以家族血緣關(guān)系維系的結(jié)構(gòu)，感情是社會(huì)關(guān)系的主要紐帶。由于當(dāng)時(shí)科學(xué)技術(shù)手段落后、生產(chǎn)力水平低下、主要靠天吃飯，因此風(fēng)險(xiǎn)主要來自自然風(fēng)險(xiǎn)，特別是水災(zāi)、旱災(zāi)、火災(zāi)等。自然風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是突發(fā)性強(qiáng)、偶然性大，一旦發(fā)生，破壞性大、后果嚴(yán)重。從史書記載中可以看到，每當(dāng)發(fā)生大的自然災(zāi)害，就會(huì)出現(xiàn)社會(huì)混亂、民不聊生的社會(huì)景象。因此，人類最初的生存保障來源于家庭，體現(xiàn)在私有土地的支持和親朋的關(guān)愛。但在大的風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，家庭或家族式的保障便無能為力，更大范圍的社會(huì)保護(hù)方式就成為客觀要求，慈善事業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。

　　慈善事業(yè)是最初的社會(huì)保護(hù)形式，也是最早以再分配方式分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的舉措，但其蘊(yùn)含的情感意味和道德評(píng)價(jià)，并未脫離傳統(tǒng)社會(huì)關(guān)系的羈絆。最初的慈善救助的特點(diǎn)是無規(guī)范性、主觀隨意性大、非常規(guī)性、以食品相助為主、救助水平低下。施善者往往以恩賜者自居，受助者因無功受惠而自尊受損。這充分說明當(dāng)時(shí)的慈善事業(yè)是建立在私人感情上的社會(huì)互助，而非制度安排。農(nóng)業(yè)社會(huì)條件下的慈善行為開始于民間血緣家族，后擴(kuò)大到地緣互助，當(dāng)宗教慈善事業(yè)發(fā)展起來后，這種保障便具有了普遍意義。之后的慈善事業(yè)逐步發(fā)展為官辦善舉，是由官方組織但未制度化的救助活動(dòng)，一般以國家介入，并以傳統(tǒng)道德和政治需要為基礎(chǔ)而產(chǎn)生并得到發(fā)展。[1]在中國歷史上典型的官辦慈善措施是“義田制”、“義倉制”、“賑濟(jì)制”等。西方國家有教會(huì)救助制、“仕一稅”制、“施物所”等。

　　慈善事業(yè)是傳統(tǒng)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分散的最高形式，其社會(huì)意義在于它以非制度化手段對(duì)社會(huì)進(jìn)行整合，是超出家庭關(guān)系的社會(huì)保護(hù)方式；雖然其作用有限，但自發(fā)的再分配形式為以后的制度性再分配打下基礎(chǔ)。

　　農(nóng)業(yè)社會(huì)向工業(yè)社會(huì)轉(zhuǎn)型中的失地風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)救助制度

　　真正的制度化救助出現(xiàn)在家庭保障基礎(chǔ)被打破，從而貧困化成為常規(guī)現(xiàn)象。在農(nóng)業(yè)社會(huì)，家庭有土地、生產(chǎn)工具等生產(chǎn)資料，因此也有了起碼的生存基礎(chǔ)，雖然自然風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)耕生產(chǎn)方式的主要威脅，但它并未摧毀家庭的土地制度，自然風(fēng)險(xiǎn)的偶然性、間歇性、地域性還構(gòu)不成制度化社會(huì)保障建設(shè)的客觀依據(jù)。隨著資本主義因素的增長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)社會(huì)開始向工業(yè)社會(huì)過渡，使得在資本原始積累中大量農(nóng)民失去土地，并伴隨著手工業(yè)者因產(chǎn)業(yè)敗落形成的普遍的、常規(guī)性貧困。

　　由農(nóng)業(yè)社會(huì)向工業(yè)社會(huì)過渡，一方面是為新產(chǎn)業(yè)進(jìn)行資本積累，另一方面也是進(jìn)行工業(yè)勞動(dòng)力儲(chǔ)備。傳統(tǒng)勞動(dòng)力與土地生產(chǎn)資料的分離，恰恰是為工業(yè)生產(chǎn)方式準(zhǔn)備勞動(dòng)后備大軍，但同時(shí)也標(biāo)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)由自然領(lǐng)域轉(zhuǎn)向社會(huì)領(lǐng)域。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是，人為因素是風(fēng)險(xiǎn)的主因，收入分化加速，人與人的矛盾超過人與自然的矛盾并在逐步積累中形成強(qiáng)烈的社會(huì)不滿和階級(jí)怨恨，進(jìn)而加速了社會(huì)無序與越軌行為，對(duì)當(dāng)時(shí)的統(tǒng)治者也構(gòu)成了威脅。這種情況下原有的慈善事業(yè)已經(jīng)不能適應(yīng)形勢(shì)的需要，承受不起社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的壓力，客觀上要求治理常規(guī)性貧困的制度性救濟(jì)方式的出現(xiàn)，因而國家主導(dǎo)的社會(huì)救濟(jì)制度成為必要。

　　最早以法的形式確立的濟(jì)貧制度是1601年的英國《伊麗莎白濟(jì)貧法》，經(jīng)過20多年的實(shí)踐和修正，1834年產(chǎn)生了新《濟(jì)貧法》。到18世紀(jì)，世界主要國家都建立了社會(huì)救濟(jì)制度，并且以它作為社會(huì)保護(hù)的主要形式。雖然濟(jì)貧制度存在一些缺陷，但與慈善事業(yè)相比最主要的優(yōu)勢(shì)是：風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體由個(gè)人轉(zhuǎn)向了國家，社會(huì)救助有了法律依據(jù)，其過程和標(biāo)準(zhǔn)都有了規(guī)范性操作和制度化程序，從而使社會(huì)救濟(jì)制度成為一項(xiàng)正式的社會(huì)事業(yè)。社會(huì)救濟(jì)制度是一個(gè)低端社會(huì)向高端社會(huì)進(jìn)化過程中的必然環(huán)節(jié)，雖然在高端社會(huì)的保護(hù)系統(tǒng)中的位次較低，但反映出一些社會(huì)根本性的變化：

　　1.風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任意識(shí)開始發(fā)生質(zhì)的轉(zhuǎn)變。依據(jù)傳統(tǒng)的觀念，任何人的處境都是自己行為選擇的結(jié)果，因此必須自己承擔(dān)，貧困也是如此。社會(huì)救濟(jì)制度的出現(xiàn)說明，現(xiàn)代社會(huì)中的許多風(fēng)險(xiǎn)并非個(gè)人責(zé)任，社會(huì)發(fā)展過程中許多超個(gè)人力量非個(gè)人的能力所能左右，因此社會(huì)有責(zé)任為公民提供保障。這種觀念上的變化反映出國家的風(fēng)險(xiǎn)觀念和對(duì)公民的責(zé)任意識(shí)。2.人權(quán)觀念開始進(jìn)入到實(shí)質(zhì)階段。人權(quán)思想是17世紀(jì)資產(chǎn)階級(jí)革命初期提出來的，旨在反對(duì)封建壓迫和宗教神學(xué)的束縛。但是最初的人權(quán)思想作為資產(chǎn)階級(jí)的革命武器，主要倡導(dǎo)的是自由權(quán)和平等權(quán)，目的是為資產(chǎn)階級(jí)登上政治舞臺(tái)服務(wù)，還未顯示出對(duì)普通百姓的意義，所以馬克思稱其為一種抽象概念；只有當(dāng)制度化的社會(huì)保障體系建立起來，勞動(dòng)者的生存問題得到切實(shí)的保護(hù)，人權(quán)實(shí)現(xiàn)才有了實(shí)際意義。所以說，社會(huì)保障為人權(quán)保護(hù)提供了基礎(chǔ)和條件。3.國家的職能開始發(fā)生新的變化。經(jīng)典國家理論把國家的職能主要?dú)w結(jié)為對(duì)外防御侵略、對(duì)內(nèi)維護(hù)社會(huì)秩序兩大職能，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展和家庭生活是私人領(lǐng)域，國家不加干預(yù)。但是隨著風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的變化、市場(chǎng)失靈的出現(xiàn)，客觀上要求國家職能也要適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展。當(dāng)國家從幕后走到前臺(tái)，擔(dān)當(dāng)起調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和抵御社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)職能時(shí)，就使人類社會(huì)的發(fā)展道路發(fā)生了重大改變，成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)發(fā)生脫胎換骨式轉(zhuǎn)變的歷史契機(jī)。[2]4.社會(huì)組織制度系統(tǒng)逐漸復(fù)雜化。社會(huì)組織制度主要有兩大構(gòu)成，一是動(dòng)力系統(tǒng)，包括所有能推動(dòng)社會(huì)發(fā)展的部門；另一個(gè)是社會(huì)保護(hù)系統(tǒng)，包括所有維護(hù)社會(huì)安全的部門。動(dòng)力系統(tǒng)在社會(huì)發(fā)展初期往往具有優(yōu)先性，而社會(huì)保護(hù)系統(tǒng)相對(duì)滯后。隨著社會(huì)進(jìn)化，社會(huì)保護(hù)系統(tǒng)逐漸發(fā)展起來，社會(huì)救濟(jì)制度正是這種保護(hù)系統(tǒng)逐步發(fā)展完善的開端。由于救濟(jì)制度的建立，社會(huì)出現(xiàn)了專門的保障機(jī)構(gòu)、人員、法規(guī)，同時(shí)這種制度的運(yùn)行也帶動(dòng)了社會(huì)系統(tǒng)向更高階段躍進(jìn)。

　　工業(yè)社會(huì)中的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)體系

　　進(jìn)入工業(yè)社會(huì)，與農(nóng)業(yè)社會(huì)最大的區(qū)別就是所有制發(fā)生根本的變化，勞動(dòng)者與生產(chǎn)資料的脫離普遍化，社會(huì)分化為生產(chǎn)資料的所有者和雇傭勞動(dòng)者兩大集團(tuán)。廣大勞動(dòng)群眾面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)不是自然風(fēng)險(xiǎn)和土地風(fēng)險(xiǎn)，而是職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。所謂職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，是指勞動(dòng)者的生存完全依賴職業(yè)的收入，一旦在職業(yè)上出現(xiàn)問題，如失業(yè)、工傷、患病、年老、生育等，就會(huì)喪失收入來源，生存將受到極大威脅。正因?yàn)槁殬I(yè)收入的不確定性，因此又稱做收入風(fēng)險(xiǎn)。但是，由于工業(yè)化發(fā)展階段不同，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)保障也表現(xiàn)出不同的側(cè)重。

　　1.工業(yè)化前期的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)與工傷、疾病保險(xiǎn)。16~18世紀(jì)的資本原始積累為以后的工業(yè)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，18~19世紀(jì)的工業(yè)革命則進(jìn)入大發(fā)展時(shí)期。工業(yè)快速發(fā)展的主要特征是，工廠的普遍建立和大機(jī)器的廣泛應(yīng)用，各行業(yè)雇工大量增加。但是，由于當(dāng)時(shí)技術(shù)并不完備，設(shè)備比較簡(jiǎn)陋，沒有任何質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，特別是資本家為了獲取最大利潤，經(jīng)常強(qiáng)迫工人在有毒有害的環(huán)境中作業(yè)，致使工傷事故不斷發(fā)生，工人身心受到極大傷害，也給家庭帶來沉重負(fù)擔(dān)。所以說，工傷與疾病的爆發(fā)與工業(yè)化有著直接的聯(lián)系。但是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，現(xiàn)行的工資標(biāo)準(zhǔn)中已經(jīng)包含著對(duì)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償，工人接受工資就意味著接受職業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)；這樣，工業(yè)傷害的責(zé)任就應(yīng)當(dāng)由工人自己承擔(dān)。[3]因此，一些國家的工人們?yōu)榱私鉀Q由職業(yè)帶來的這種困境，自發(fā)地組織起互助組織，凡參加互助組的成員，都交納一定的會(huì)費(fèi)，當(dāng)某一成員發(fā)生職業(yè)傷害或患病時(shí)，通過互助組給予一定醫(yī)療資助和生活補(bǔ)貼。

　　然而，事實(shí)不斷證明，工業(yè)化初期的財(cái)富增長(zhǎng)是與工人傷病同步增長(zhǎng)的，傷病在給工人及其家庭帶來痛苦的同時(shí)，也極大地破壞了生產(chǎn)力，積累了社會(huì)矛盾；因此通過安撫受傷者來緩解社會(huì)矛盾，促進(jìn)生產(chǎn)成為當(dāng)時(shí)急待解決的問題。1883年德國把工人互助組中的一些做法進(jìn)行修改，作為工傷保險(xiǎn)法案遞交到國會(huì)進(jìn)行討論。同年，疾病保險(xiǎn)法案的草案也遞交到國會(huì)，經(jīng)過激烈辯論，《疾病保險(xiǎn)法》首先獲得通過。1884年，《工傷保險(xiǎn)法》也獲得通過。至此，社會(huì)保障制度從濟(jì)貧階段上升到保險(xiǎn)階段。工傷和疾病社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度中建立最早、發(fā)展最快的項(xiàng)目。從世界上看，許多國家的工傷與疾病保險(xiǎn)都是1930以前建立的，說明工傷與疾病保險(xiǎn)，是這一時(shí)期社會(huì)保障的重心。[4]工傷與疾病社會(huì)保險(xiǎn)的建立，促進(jìn)了企業(yè)的安全生產(chǎn)，加強(qiáng)了工人的勞動(dòng)保護(hù)；同時(shí)，技術(shù)的逐漸完善和設(shè)備的改進(jìn)也使工傷與疾病發(fā)生率大為減少，從而使這一風(fēng)險(xiǎn)危害逐步降低。

　　2.工業(yè)化中后期的失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與失業(yè)保險(xiǎn)。失業(yè)現(xiàn)象在進(jìn)入工業(yè)社會(huì)后一直存在，也是職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中最大的風(fēng)險(xiǎn)。但是，在工業(yè)化初期它還不是社會(huì)的主要問題，隨著工業(yè)化的深入而逐漸嚴(yán)重。雖然失業(yè)開始于圈地運(yùn)動(dòng)，但現(xiàn)代意義上的失業(yè)主要緣于經(jīng)濟(jì)危機(jī)。最早的經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)生在18世紀(jì)的英國，第一次世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)生在19世紀(jì)40年代，而最大的一次資本主義世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)生在1929~1934年。當(dāng)時(shí)的情況是大量工廠停產(chǎn)、倒閉，大批工人失業(yè)，社會(huì)一片蕭條。如美國在這次危機(jī)中，1/3的工人失業(yè)，1/6的家庭需要依靠救濟(jì)才能生存，社會(huì)境況十分慘淡。正是由于經(jīng)濟(jì)危機(jī)導(dǎo)致的大量失業(yè)，才使國家干預(yù)成為必要，失業(yè)保障開始成為社會(huì)保障的中心課題。然而經(jīng)濟(jì)危機(jī)引發(fā)的失業(yè)畢竟是周期性的，一旦危機(jī)過去，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，失業(yè)者還會(huì)重新就業(yè)，失業(yè)率隨之下降。所以，真正更大的失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)還在于技術(shù)性排斥和知識(shí)性排斥。技術(shù)性排斥是指由于技術(shù)使用提高了資本有機(jī)構(gòu)成，機(jī)器替代了人力，這種排斥從工業(yè)化中期開始顯現(xiàn)。知識(shí)性排斥主要發(fā)生在后工業(yè)時(shí)代（工業(yè)社會(huì)向信息社會(huì)轉(zhuǎn)型）的失業(yè)中，是由于知識(shí)體系發(fā)生根本性改變，新生代生產(chǎn)力代替舊的生產(chǎn)力所表現(xiàn)出的排斥。這兩種失業(yè)是不可逆的，沒有周期性，是代際之間的歷史性更替，是換代性失業(yè)。因此，這種失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的危害性更大。正如有的學(xué)者所說：“從收入風(fēng)險(xiǎn)角度看，信息產(chǎn)業(yè)的工傷風(fēng)險(xiǎn)大大減少，而數(shù)字鴻溝和由此產(chǎn)生的失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)成倍地增加�！盵5]正因?yàn)槿绱�，失業(yè)保險(xiǎn)成為工業(yè)化中后期社會(huì)保障的重點(diǎn)。

　　失業(yè)保險(xiǎn)最初建立于1911年英國的《失業(yè)保險(xiǎn)法》，西方主要國家在20世紀(jì)30年代前后就建立了失業(yè)保險(xiǎn)，但失業(yè)問題成為各國政府高度關(guān)注的問題是在70年代以后。如前所述，那時(shí)恰逢工業(yè)社會(huì)向信息社會(huì)轉(zhuǎn)型，因知識(shí)缺失導(dǎo)致失業(yè)率上升，就業(yè)壓力增大。當(dāng)然，隨著人口高峰的過去，人口增長(zhǎng)率下降，失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的威脅也會(huì)逐漸降低。社會(huì)保險(xiǎn)制度的建立是社會(huì)發(fā)展中具有重大意義的事件。首先，它體現(xiàn)了收入風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的進(jìn)化。風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制是一個(gè)社會(huì)自我保護(hù)的重要系統(tǒng)，分散機(jī)制越優(yōu)越，越能發(fā)揮出最大的抗風(fēng)險(xiǎn)功能，維護(hù)社會(huì)安全，促進(jìn)社會(huì)良性運(yùn)行。從家庭保障到社會(huì)保險(xiǎn)的出現(xiàn)，體現(xiàn)了社會(huì)自我保護(hù)系統(tǒng)的不斷完善。家庭保障基本談不上風(fēng)險(xiǎn)抵御；慈善事業(yè)則是一種臨時(shí)性互助，社會(huì)救濟(jì)制度從個(gè)人層面上升到國家層面是個(gè)進(jìn)步，但仍然脆弱，它只是社會(huì)中分散風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制中的一個(gè)環(huán)節(jié)，是以國家責(zé)任代替了個(gè)人責(zé)任，并沒有形成一種社會(huì)性的全方位的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。社會(huì)保險(xiǎn)制度的出現(xiàn)，真正把國家、社會(huì)（企業(yè)）、個(gè)人連接起來，形成系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。其次，社會(huì)保險(xiǎn)制度的建立是成熟市場(chǎng)的重要標(biāo)志之一。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是人類歷史上最重要的資源配置體系，但是它也經(jīng)歷了由不成熟向成熟的轉(zhuǎn)變。越不成熟的市場(chǎng)，越表現(xiàn)出決策分散化、信息的不完全性、可預(yù)期性越差，因而風(fēng)險(xiǎn)越大。市場(chǎng)失靈就是這種風(fēng)險(xiǎn)積累的表現(xiàn)。而越是成熟的市場(chǎng)，其內(nèi)部的自我調(diào)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制就越完善。社會(huì)保險(xiǎn)制度的出現(xiàn)，使“個(gè)人自由主義的不完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，過渡到社會(huì)參與和國家干預(yù)相結(jié)合的完全成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)”[6].

　　未來的老齡化風(fēng)險(xiǎn)與養(yǎng)老保障

　　養(yǎng)老問題由來已久，傳統(tǒng)社會(huì)主要依靠家庭養(yǎng)老，進(jìn)入工業(yè)化以后，家庭養(yǎng)老的基礎(chǔ)已不復(fù)存在，社會(huì)養(yǎng)老被提上日程。最早的養(yǎng)老法規(guī)可見1669年法國的《年金法典》，但只是對(duì)航海業(yè)的關(guān)照，正規(guī)的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建于1889年德國的《老年殘疾保險(xiǎn)法》。1935年前后，西方主要國家相繼建立起養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，到目前，世界上多數(shù)國家都有養(yǎng)老保障。但是，社會(huì)保障的重心長(zhǎng)期以來并沒有放在養(yǎng)老方面，原因是上世紀(jì)90年代以前，世界人口平均壽命還比較年輕。1999年，世界上60歲以上的老年人比重首次達(dá)到10%，標(biāo)志著全世界開始進(jìn)入到老年型社會(huì)，當(dāng)年也被定為“國際老年人年”。進(jìn)入老年型社會(huì)意味著養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)將是今后最大的風(fēng)險(xiǎn)，原因在于：

　　1.老齡化風(fēng)險(xiǎn)與以往的一切風(fēng)險(xiǎn)不同，它是一種持續(xù)性的、增長(zhǎng)性的風(fēng)險(xiǎn)，以往的收入風(fēng)險(xiǎn)都是階段性的、非持續(xù)性的風(fēng)險(xiǎn)。如工傷事故主要緣于工業(yè)化初期的技術(shù)不完備以及勞動(dòng)者與機(jī)器的直接結(jié)合，當(dāng)技術(shù)的安全性能提高，特別是自動(dòng)化、信息化成為工業(yè)化的核心組織系統(tǒng)后，避免人與機(jī)器直接接觸，生產(chǎn)的安全性大大提高，工傷事故也大幅度降低。失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要緣于人口無節(jié)制的增加和技術(shù)對(duì)勞動(dòng)的替代，但隨著人口老齡化程度提高，勞動(dòng)力供給減少，人口增長(zhǎng)率的下降，失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之減弱和消除。唯獨(dú)老齡化有不斷加重的趨勢(shì)，這是一個(gè)不可逆的過程，因?yàn)槿说钠骄鶋勖鼤?huì)隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，生活質(zhì)量的提高而不斷增長(zhǎng)。另外，人類的生育觀念已經(jīng)發(fā)生了根本性的改變，生育率有不斷下降的趨勢(shì)，在一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，老齡化的加重是一個(gè)不可改變的事實(shí)。

　　2.個(gè)體老年保障延續(xù)時(shí)間長(zhǎng)。其他保障的支付幾乎都是臨時(shí)性的，如工傷、醫(yī)療、失業(yè)、生育保險(xiǎn)等等，最長(zhǎng)不超過2年，而人在退休后的壽命余年平均在10年以上，而且還有增長(zhǎng)的趨勢(shì)。如此長(zhǎng)的養(yǎng)老金支付期，需要雄厚的、持續(xù)性的資金供給，這對(duì)保障基金來說是一個(gè)極大的考驗(yàn)。目前，養(yǎng)老保險(xiǎn)金的支付金額在社會(huì)保障總金額中占有絕對(duì)的比例，如我國2004年社會(huì)保障支付的總金額是4778億，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金是3502億，占總金額的73%，對(duì)如此大比例金額進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間支付，其壓力可想而知。同時(shí)，老齡化過程也是醫(yī)療保障費(fèi)用增長(zhǎng)的過程。老年人口身體質(zhì)量普遍下降，不僅需要經(jīng)常性的醫(yī)療服務(wù)，而且也需要較多的護(hù)理和照料，老年人口是醫(yī)療服務(wù)需求最高和醫(yī)療費(fèi)用支付最大的人群。這方面的壓力不可小視，據(jù)美國統(tǒng)計(jì)部門的數(shù)據(jù)顯示，長(zhǎng)期以來美國政府的財(cái)政支出中，衛(wèi)生保障支出僅次于國防開支。[7]

　　3.老齡化導(dǎo)致老年撫養(yǎng)比不斷提高。老年撫養(yǎng)比是指退休人數(shù)與在職勞動(dòng)者人數(shù)之比，它反映出每百名在職勞動(dòng)者所贍養(yǎng)的老年退休者數(shù)量。撫養(yǎng)比越高，說明在職勞動(dòng)者的撫養(yǎng)壓力越大。據(jù)專家預(yù)測(cè)，世界平均撫養(yǎng)比在2002年是1：9，到2050年達(dá)到1：4；而發(fā)達(dá)國家將達(dá)到1：2.在這方面，中國的老年撫養(yǎng)比提高得更快，2000年為19.91%；到2050年和發(fā)達(dá)國家一樣將達(dá)到50%，即每2個(gè)人撫養(yǎng)1個(gè)人。[8]以上還沒有考慮少兒的撫養(yǎng)比，如果計(jì)算總和撫養(yǎng)比，世界各國都會(huì)提前一半時(shí)間達(dá)到。老齡化的不可逆性反映出養(yǎng)老壓力將會(huì)日益加重，成為社會(huì)保障難以化解的難題，因此，西方國家社會(huì)保障改革的重心也會(huì)放在養(yǎng)老保障上。有四個(gè)顯著趨勢(shì)：一是公共養(yǎng)老金制度將逐漸被以個(gè)人積累為主、國家資助為輔的方式所取代，即現(xiàn)收現(xiàn)付制將逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橥耆�積累制或部分積累制，如新西蘭、澳大利亞等國家個(gè)人養(yǎng)老金中的個(gè)人積累部分約占75%.[9]二是養(yǎng)老金管理和經(jīng)營將從國家為主轉(zhuǎn)到商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營為主。三是養(yǎng)老金的補(bǔ)充部分，不是主要靠財(cái)政撥付，而是靠基金運(yùn)營。四是延長(zhǎng)退休制度，通過推遲養(yǎng)老金發(fā)放來緩解社會(huì)保障資金壓力。

　　社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)歷了一個(gè)由外部風(fēng)險(xiǎn)向內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的過程，即由最初的自然風(fēng)險(xiǎn)（自然災(zāi)害），轉(zhuǎn)向人身風(fēng)險(xiǎn)（工傷、疾病），再過渡到能力素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)（技術(shù)、知識(shí)），最后發(fā)展到人口結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)（社會(huì)老齡化）。前三項(xiàng)轉(zhuǎn)變意味著，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，知識(shí)更新的提速，對(duì)人的威脅越來越指向個(gè)人的內(nèi)在素質(zhì)。社會(huì)保障的發(fā)展也在順應(yīng)這種變化，逐漸從低層次保障過渡到高層次保障，從最初的工具性職能、經(jīng)過權(quán)利性職能、過渡到人力資本性職能。

　　工具性職能是在社會(huì)保障初期為了調(diào)節(jié)階級(jí)矛盾、促進(jìn)生產(chǎn)、維護(hù)社會(huì)安全所采取的權(quán)益之計(jì)。如英國的《濟(jì)貧法》主要是為了控制社會(huì)混亂，德國的社會(huì)保險(xiǎn)主要是為了緩解勞資矛盾。只有在滿足資本統(tǒng)治要求的前提下，政府才能做出這樣的制度安排。因此，這時(shí)的社會(huì)保障完全是作為效率的潤滑劑，發(fā)揮降低市場(chǎng)交易成本的作用。權(quán)利性職能是社會(huì)保障發(fā)展的中期，民權(quán)理念和民主程序成為社會(huì)的核心價(jià)值。效率為公平服務(wù)，經(jīng)濟(jì)目標(biāo)服從社會(huì)目標(biāo)，大多數(shù)人的福利最大化成為社會(huì)評(píng)價(jià)基準(zhǔn)。但是，權(quán)利性保障由于過分追求公平而抑制了效率，特別是進(jìn)入信息社會(huì)后，貧困的至因已由物質(zhì)性缺失轉(zhuǎn)化到能力性缺失；正因?yàn)槿绱耍�阿馬蒂亞。森提出，在社會(huì)保障建設(shè)的理念上，要以“能力”中心觀取代幸福的效用觀，主張對(duì)窮人的生存救助應(yīng)轉(zhuǎn)變到提供發(fā)展機(jī)會(huì)和發(fā)展能力。[10]人力資本職能，是指通過知識(shí)教育、技術(shù)培訓(xùn)、科學(xué)傳播等方式提高人的素質(zhì)，增強(qiáng)社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)能力。這是上世紀(jì)90年代貫穿在積極福利思想中的一個(gè)核心概念，在積極福利思想中，社會(huì)保障被重新定位于人力資本投資，使社會(huì)保障既是社會(huì)的安全網(wǎng)，又是一種人的發(fā)展的基礎(chǔ)，從而使社會(huì)保障走過生存保障、福利保障、并最終達(dá)到能力保障。它彌補(bǔ)了工具性職能只注重效率和權(quán)利性職能只注重公平的片面性，將經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)發(fā)展和人的發(fā)展融合一起，以發(fā)展求得福利，正是科學(xué)保障觀的體現(xiàn)。

　　我國未來的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)是一種人口結(jié)構(gòu)上的風(fēng)險(xiǎn)，它將導(dǎo)致社會(huì)保障管理模式和運(yùn)行方式發(fā)生重大改變，即由資金供給性保障轉(zhuǎn)向生活照料性保障。除了養(yǎng)老金供給外，還要求有廉價(jià)的公共服務(wù)體系和完善的社區(qū)功能支持系統(tǒng)，功能組織的行為關(guān)照和精神慰藉將成為社會(huì)保障的重要內(nèi)容，這是一場(chǎng)廣泛的社會(huì)動(dòng)員，是一種在新型社會(huì)伙伴關(guān)系基礎(chǔ)上形成的新保障范式。

　　參考文獻(xiàn)：

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　　[2][6]萬明國。 社會(huì)保障的市場(chǎng)跨越。 北京：社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2005

　　[3][4]劉燕生。 社會(huì)保障的起源、發(fā)展和道路選擇。 北京：法律出版社，2001

　　[5]周弘。 福利國家向何處去。 北京：社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2006：250

　　[7][8][9]田雪原等。 老齡化—— 從人口贏利到人口虧損。 北京：中國經(jīng)濟(jì)出版社，2006

　　[10]姜向群。 老年社會(huì)保障制度研究。 北京：中國人民大學(xué)出版社，2005