央行周小川行長(zhǎng)提出改善金融生態(tài)環(huán)境的思想，在國(guó)內(nèi)外引起強(qiáng)烈反響。改善金融生態(tài)環(huán)境，是金融機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)軌時(shí)期生存發(fā)展的基礎(chǔ)，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要保證。對(duì)于西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善金融生態(tài)環(huán)境是改善區(qū)域投資環(huán)境、吸引資金流入、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)鍵所在。為此，本報(bào)與甘肅省金融學(xué)會(huì)日前在蘭州（古稱“金城”）共同舉辦了“欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)”研討會(huì)。來(lái)自甘肅省委、省政府、人民銀行蘭州中心支行、工商銀行甘肅省分行、國(guó)家開發(fā)銀行甘肅省分行、蘭州大學(xué)和新聞機(jī)構(gòu)的有關(guān)專家學(xué)者，齊聚“金城”，共同探討“營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境、促進(jìn)西部金融健康發(fā)展的戰(zhàn)略”。人行蘭州中心支行行長(zhǎng)楊明基主持了會(huì)議，金融時(shí)報(bào)社副總編輯魏革軍博士參加了此次研討會(huì)。

　　改善金融生態(tài)推進(jìn)金融持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展

　　2004年，周小川行長(zhǎng)借鑒生物學(xué)理論，將生態(tài)概念引申到金融領(lǐng)域，創(chuàng)造性地提出了“金融生態(tài)”的概念和改善金融生態(tài)環(huán)境的主張，在國(guó)內(nèi)外引起了廣泛關(guān)注和較大反響。改善金融生態(tài)環(huán)境，是金融機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)軌時(shí)期生存發(fā)展的基本要求。對(duì)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。加強(qiáng)信貸人權(quán)利的保護(hù)是改善欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融生態(tài)的有效途徑。

　�。ㄒ唬┩晟葡嚓P(guān)立法制度，加強(qiáng)對(duì)信貸權(quán)利人的法律保護(hù)。1、新起草的《物權(quán)法》應(yīng)該解決優(yōu)先受償權(quán)和抵押物在債務(wù)人違約后所有權(quán)的轉(zhuǎn)移問題，填補(bǔ)動(dòng)產(chǎn)抵押的法律空白。2、建議出臺(tái)新的《破產(chǎn)法》。目前急需解決清算程序中涉及有抵押、質(zhì)押的債權(quán)在清算中的次序問題和破產(chǎn)條件等問題。

　�。ǘ�）減少行政干預(yù)程度，加快欠發(fā)達(dá)地區(qū)市場(chǎng)化進(jìn)程。一方面，通過金融改革，改善金融生態(tài)的內(nèi)在結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步完善中央銀行的間接調(diào)控體系，使市場(chǎng)機(jī)制在金融資源的配置中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用。另一方面，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法律規(guī)定，進(jìn)一步加強(qiáng)市場(chǎng)體系建設(shè)，遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律。

　　（三）大力發(fā)展信譽(yù)度高、規(guī)�；�的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的多層次風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)該嘗試按照“政府撥一點(diǎn)、社會(huì)籌一點(diǎn)”的方式，多渠道籌集資金，創(chuàng)造條件形成一批經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出、管理規(guī)范、制度健全的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。盡快成立再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。日本中央信用保險(xiǎn)公司為地方性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保再擔(dān)保，再擔(dān)保比例一般為70％～80％。在這種機(jī)制下，不僅可以降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，而且適當(dāng)增加了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的放大倍數(shù)，有利于發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。建議國(guó)家出臺(tái)《擔(dān)保公司條例》，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的多層次風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

　　（四）建立統(tǒng)一、高效、可靠的登記機(jī)構(gòu)。目前，甘肅省的司法機(jī)關(guān)與政府機(jī)關(guān)認(rèn)定的有效登記單位不統(tǒng)一，這不僅給銀行和企業(yè)帶來(lái)很多不便，而且增加了抵押融資的成本和風(fēng)險(xiǎn)。因此，急需建立一個(gè)統(tǒng)一、高效、可靠的登記機(jī)構(gòu)，為信貸業(yè)務(wù)的正常開展提供基礎(chǔ)平臺(tái)。

　�。ㄎ澹�強(qiáng)化社會(huì)信用制度建設(shè)，促進(jìn)銀企融資良性循環(huán)。加強(qiáng)政府信用建設(shè)。加強(qiáng)信用懲戒制度的建設(shè)。依法加大對(duì)不講信用、破壞信用行為的懲戒力度。通過新聞媒體公開曝光，實(shí)施停止貸款、停止開戶、停止結(jié)算等措施予以制裁。加強(qiáng)信用服務(wù)體系建設(shè)。進(jìn)一步增強(qiáng)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的作用，使銀行同業(yè)能充分實(shí)現(xiàn)資源共享，預(yù)防貸款發(fā)放的潛在風(fēng)險(xiǎn)。要建立社會(huì)公眾信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信息共享，解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)與銀行支持錯(cuò)位的問題。

　�。�六）進(jìn)一步規(guī)范國(guó)有企業(yè)改制，保護(hù)金融債權(quán)。企業(yè)改制必須堅(jiān)持“公開、公平、公正”的原則。建立政府、銀行、企業(yè)間的溝通機(jī)制，積極協(xié)調(diào)企業(yè)改制中出現(xiàn)的各種問題，維護(hù)金融債權(quán)。金融機(jī)構(gòu)要積極參與國(guó)有企業(yè)改制的全過程，并要加強(qiáng)同業(yè)合作，共同做好債權(quán)保全工作。

　　（七）政府、司法等有關(guān)部門多方聯(lián)動(dòng)，加大對(duì)信貸人權(quán)利的保護(hù)。全面清理金融糾紛案件審理、執(zhí)行情況，提高金融糾紛案件的審結(jié)和執(zhí)結(jié)率，認(rèn)真執(zhí)行最高人民法院最近下發(fā)的關(guān)于審理企業(yè)破產(chǎn)的有關(guān)規(guī)定，依法打擊逃廢債。必要時(shí)，發(fā)揮全省銀行同業(yè)協(xié)會(huì)作用，公開制裁一批逃廢銀行債務(wù)的典型企業(yè)，為改善區(qū)域金融生態(tài)提供良好的司法環(huán)境。（楊明基）

　　發(fā)展與創(chuàng)新：欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融生態(tài)建設(shè)的關(guān)鍵

　　自去年11月底人民銀行周小川行長(zhǎng)提出加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)以來(lái)，這一重要命題引起金融界和理論界的廣泛關(guān)注。在蘭州召開這樣的研討會(huì)，專門研究欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融生態(tài)問題，有助于我們進(jìn)一步深化對(duì)這一問題的認(rèn)識(shí)。

　　從前幾年人民銀行致力于金融安全區(qū)建設(shè)到現(xiàn)在金融生態(tài)建設(shè)，是總結(jié)多年來(lái)我國(guó)金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的必然結(jié)果。這是一種巨大的進(jìn)步，反映了一種新的視野和方法論，反映了我們對(duì)金融發(fā)展規(guī)律認(rèn)識(shí)的深化，反映了中央銀行職能的轉(zhuǎn)變。

　　加強(qiáng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融生態(tài)建設(shè)，不僅要準(zhǔn)確把握金融生態(tài)一般性，更要認(rèn)真分析欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融生態(tài)的特殊性，科學(xué)推進(jìn)區(qū)域生態(tài)環(huán)境建設(shè)。除了面臨和全國(guó)類似的嚴(yán)峻的法律環(huán)境外，西部金融生態(tài)特殊性還體現(xiàn)在：一是金融業(yè)發(fā)展所依托的經(jīng)濟(jì)環(huán)境差；二是統(tǒng)一貨幣政策在欠發(fā)達(dá)地區(qū)傳導(dǎo)存在明顯的差異；三是金融各業(yè)發(fā)展不協(xié)調(diào)的問題更加突出；四是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)較低。這幾個(gè)特點(diǎn)決定了欠發(fā)達(dá)地區(qū)生態(tài)環(huán)境建設(shè)面臨更加艱巨的任務(wù)。

　　加強(qiáng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融生態(tài)建設(shè)是一項(xiàng)綜合性系統(tǒng)工程，涉及到金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，涉及到不同主體的定位，涉及到金融經(jīng)營(yíng)管理理念。政府及有關(guān)職能部門主要職能在于建立和維護(hù)良好的信用環(huán)境，依法促進(jìn)金融業(yè)自主經(jīng)營(yíng)，同時(shí)，采取更加積極的改革開放政策和結(jié)構(gòu)性改革措施，激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力，吸引資金流入，改善貨幣政策傳導(dǎo)效果。對(duì)金融業(yè)來(lái)講，應(yīng)積極借鑒和采用東部地區(qū)以及國(guó)際銀行業(yè)先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，實(shí)施更加科學(xué)的商業(yè)發(fā)展模式，少走彎路。在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，應(yīng)特別注重政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的合作，力求在促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中取得共贏。國(guó)家開發(fā)銀行在促進(jìn)區(qū)域發(fā)展、城市發(fā)展以及項(xiàng)目融資方面，有許多成功案例，值得借鑒和推廣。

　　欠發(fā)達(dá)地區(qū)雖然有一定的資源，但由于缺乏具有全國(guó)競(jìng)爭(zhēng)力的自主品牌，在經(jīng)濟(jì)分工與合作中處于弱勢(shì)地位。應(yīng)呼吁在科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)下，建立更加均衡的東西部經(jīng)濟(jì)合作關(guān)系，使東部經(jīng)濟(jì)按照市場(chǎng)原則有效反哺西部，以爭(zhēng)取更多的比較利益，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。（魏革軍）

　　經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展離不開金融的支持。金融支持需要一個(gè)良好的金融生態(tài)環(huán)境。我國(guó)西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的信貸市場(chǎng)是一個(gè)失衡的市場(chǎng)，改變失衡的狀況，必須強(qiáng)化金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。在近日本報(bào)與甘肅省金融學(xué)會(huì)共同召開的“欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)”研討會(huì)上，與會(huì)專家就如何抓住改革機(jī)遇，克服發(fā)展中的比較劣勢(shì)，建設(shè)西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)和諧的金融生態(tài)環(huán)境，思想先行、理論創(chuàng)新，勇于實(shí)踐等發(fā)表了真知灼見。

　　白明提出，建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境是促進(jìn)甘肅經(jīng)濟(jì)社會(huì)加快發(fā)展的關(guān)鍵。

　　首先，建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境，是各級(jí)黨委、政府義不容辭的責(zé)任。當(dāng)前，在建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境中，黨委、政府應(yīng)當(dāng)始終把握好政府引導(dǎo)市場(chǎng)、市場(chǎng)引導(dǎo)企業(yè)的規(guī)律，合理利用經(jīng)濟(jì)的和必要的行政性手段，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的領(lǐng)導(dǎo)。改革開放以來(lái)，甘肅省還沒有一個(gè)金融業(yè)發(fā)展的總體規(guī)劃。因此，加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，首先應(yīng)制定一個(gè)科學(xué)的發(fā)展規(guī)劃和意見。要圍繞金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)制定一些針對(duì)性、操作性強(qiáng)的具體措施。

　　其次，深化改革，創(chuàng)新機(jī)制是改善金融生態(tài)環(huán)境的根本措施。各級(jí)商業(yè)銀行都要樹立全局觀念、大局意識(shí)，從發(fā)展新的優(yōu)質(zhì)客戶，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力，不斷加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展的投入，切實(shí)做好農(nóng)戶小額信貸、扶貧貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款和助學(xué)貸款，努力增加城市開發(fā)和縣域經(jīng)濟(jì)的信貸投入。緊緊抓住甘肅省外匯政策管理環(huán)境趨好的機(jī)遇，加大外匯貸款營(yíng)銷力度，充分挖掘外匯利用的潛力，促進(jìn)外向型經(jīng)濟(jì)和外貿(mào)出口的發(fā)展。

　　第三，切實(shí)加強(qiáng)銀地、銀企合作，共建良好的金融生態(tài)環(huán)境。加快實(shí)施政府組織征信工程，積極推廣國(guó)家開發(fā)銀行甘肅分行與臨夏州政府銀地合作的經(jīng)驗(yàn)和做法，在全省廣泛建立銀地長(zhǎng)期合作的項(xiàng)目開發(fā)平臺(tái)、社會(huì)資信平臺(tái)、中小企業(yè)信用擔(dān)保平臺(tái)、金融融資平臺(tái)，打通城市開發(fā)、縣域經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的融資渠道，真正形成政府、銀行和企業(yè)共同合作，共同發(fā)展、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的體制和機(jī)制。要進(jìn)一步整合全省企業(yè)信用信息資源，構(gòu)建以誠(chéng)信為本的新型銀企關(guān)系。要在全省認(rèn)真地開展打造“信用甘肅”的活動(dòng)，加強(qiáng)銀地合作，建立政府主導(dǎo)的金融債權(quán)維護(hù)聯(lián)席會(huì)議，使甘肅省金融生態(tài)環(huán)境有一個(gè)根本的改善，增強(qiáng)銀行放貸和社會(huì)資本投資的信心。

　　潘鋒提出，改善金融生態(tài)環(huán)境是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。從政府的角度來(lái)看，應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手。

　　第一，加快政府職能的轉(zhuǎn)變。適應(yīng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的需要，必須進(jìn)一步轉(zhuǎn)變政府職能，加強(qiáng)地方政府對(duì)金融工作的協(xié)調(diào)。省政府已決定成立金融工作辦公室，主要職能就是運(yùn)用政府行政優(yōu)勢(shì)，編制金融發(fā)展規(guī)劃、配合金融監(jiān)管、營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境和金融發(fā)展環(huán)境。

　　第二，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)。加快建設(shè)工商、稅務(wù)、司法、金融等部門共享的公共信息平臺(tái)，建設(shè)面向企業(yè)和個(gè)人，覆蓋社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活各方面的社會(huì)誠(chéng)信體系，建立健全社會(huì)信用維護(hù)機(jī)制。新聞部門要把握好金融宣傳的輿論導(dǎo)向，切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)金融意識(shí)、強(qiáng)化社會(huì)信用觀念。

　　第三，提升甘肅省中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平。要從政策上鼓勵(lì)和扶持與金融生態(tài)環(huán)境密切相關(guān)的一系列專業(yè)化中介機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展，如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等，積極吸收國(guó)外相關(guān)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和組織形式，嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入和行業(yè)監(jiān)管。特別是要發(fā)揮好會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的作用，逐步規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)審計(jì)制度。

　　第四、加大對(duì)逃廢金融債務(wù)行為的打擊力度。采取靈活多樣和切實(shí)有效的措施，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。

　　趙鵬提出，只有營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境，才能真正促進(jìn)西部商業(yè)銀行健康發(fā)展。

　　一、進(jìn)一步加強(qiáng)法律環(huán)境建設(shè)。目前西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行業(yè)面臨的突出問題和困難是通過訴訟手段清收不良貸款效果不佳，以銀行為債權(quán)人的借款合同糾紛案件普遍存在執(zhí)行率偏低、執(zhí)行時(shí)間過長(zhǎng)的問題。據(jù)調(diào)查，截至2004年11月底，甘肅省工、農(nóng)、建三家國(guó)有商業(yè)銀行的訴訟案件中，以應(yīng)執(zhí)行標(biāo)的額與實(shí)際執(zhí)行金額計(jì)算的執(zhí)行率僅為12％。嚴(yán)重侵害了銀行債權(quán)人的合法權(quán)益，一定程度上影響和損害了市場(chǎng)秩序和經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。

　　二、形成強(qiáng)有力的政策支持體系。一是調(diào)整欠發(fā)達(dá)地區(qū)商業(yè)銀行的存貸款比例和備付金比例，有效增加商業(yè)銀行支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和自身發(fā)展的可用資金。二是適當(dāng)減免商業(yè)銀行西部機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)稅收，降低商業(yè)銀行的稅賦成本。三是對(duì)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓抵押、抵債的國(guó)有劃撥土地使用權(quán)，應(yīng)區(qū)別于一般意義上的土地轉(zhuǎn)讓行為，以減輕商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。四是西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)國(guó)有企業(yè)實(shí)施政策性關(guān)閉破產(chǎn)持續(xù)到2007年，涉及大量的國(guó)有商業(yè)銀行的貸款，國(guó)有商業(yè)銀行改制后應(yīng)按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的原則只承擔(dān)正常的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不再承擔(dān)企業(yè)政策性破產(chǎn)所形成的債權(quán)損失。

　　三、加快客戶企業(yè)的發(fā)展。不斷加快國(guó)有企業(yè)改制步伐，使企業(yè)獲得新生和發(fā)展。積極推進(jìn)中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。進(jìn)一步放寬非公有資本進(jìn)入的行業(yè)和領(lǐng)域，依法保護(hù)非公有制企業(yè)的權(quán)益，真正使非公有制經(jīng)濟(jì)成為西北地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)。大力扶持西部地區(qū)的成長(zhǎng)性行業(yè)和國(guó)家鼓勵(lì)的產(chǎn)業(yè)，催生一批高速增長(zhǎng)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)群體，大力提升地方經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)能力，進(jìn)而為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　四、培育全社會(huì)的金融意識(shí)。一是培育風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。二是培育金融服務(wù)繳費(fèi)意識(shí)。促進(jìn)銀行提高競(jìng)爭(zhēng)效率，保障銀行正當(dāng)利益。三是培育理財(cái)意識(shí)。形成構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境的良好社會(huì)氛圍。

　　五、強(qiáng)化銀行業(yè)自我調(diào)節(jié)自我發(fā)展機(jī)制的建設(shè)。一是構(gòu)建完整的金融組織結(jié)構(gòu)體系。構(gòu)建多層次、多元化的金融組織體系，促進(jìn)銀行業(yè)的充分競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展。二是建立良好的銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。建立和維護(hù)良好的銀行同業(yè)合作和競(jìng)爭(zhēng)秩序。三是深化銀行內(nèi)部改革，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力和自我發(fā)展能力。

　　馬學(xué)思認(rèn)為，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

　　開發(fā)銀行在十年的改革和實(shí)踐中形成了系統(tǒng)的開發(fā)性金融理論。充分發(fā)揮銀行融資優(yōu)勢(shì)和社會(huì)主義初級(jí)階段政府組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)，打造一個(gè)“既支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又防范金融風(fēng)險(xiǎn)”的融資環(huán)境，這實(shí)際上與周小川行長(zhǎng)所提出的改善金融生態(tài)環(huán)境是一致的。開發(fā)銀行甘肅分行無(wú)論是在城建、國(guó)企改革領(lǐng)域，還是在中小企業(yè)、“三農(nóng)”、縣域經(jīng)濟(jì)等政府關(guān)心的熱點(diǎn)和難點(diǎn)領(lǐng)域，力求做到每一筆貸款既是項(xiàng)目建設(shè)的過程，更是信用建設(shè)、制度建設(shè)的過程。下面是幾個(gè)典型的案例。

　　華亭礦區(qū)重組前，體制不順，企業(yè)間惡性競(jìng)爭(zhēng)和爭(zhēng)搶資源，嚴(yán)重影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，開發(fā)銀行甘肅分行13億元的貸款變?yōu)椴涣假Y產(chǎn)。華亭不良資產(chǎn)化解成為改善該行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的關(guān)鍵，所謂“成也華亭，敗也華亭”。開發(fā)銀行甘肅分行發(fā)揮主債權(quán)銀行和財(cái)務(wù)顧問作用，并緊緊依靠省委、省政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)，設(shè)計(jì)出遵循市場(chǎng)原則、適應(yīng)國(guó)企改革發(fā)展方向并能兼顧各方利益的“三礦合一，組建集團(tuán)，省屬直管，重構(gòu)信用”的化解方案，促進(jìn)了華亭礦區(qū)成功重組。2002年企業(yè)全年銷售收入增加2.8億元，利潤(rùn)增加9000萬(wàn)元，上繳稅金增加4200萬(wàn)元，下崗多年的近2000名職工重新回到了工作崗位。企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)的根本性變化也為銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的改善和信貸資金的安全進(jìn)入創(chuàng)造了有利的條件。該行不良貸款升級(jí)為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，商業(yè)銀行開始對(duì)企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)進(jìn)行貸款。華亭礦區(qū)重組創(chuàng)造了政府、銀行、企業(yè)、社會(huì)“多贏”的良好局面，被譽(yù)為開發(fā)銀行與地方政府合作解決轉(zhuǎn)型期國(guó)有企業(yè)體制性問題的一個(gè)成功范例。

　　臨夏市是甘肅省臨夏回族自治州府所在地。因信用環(huán)境惡劣被認(rèn)為是甘肅的“金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)”，使得很多商業(yè)銀行不敢也不愿意向臨夏發(fā)放貸款。開發(fā)銀行甘肅分行從宣傳信用和建設(shè)信用著手，推動(dòng)臨夏市成立了由市委書記任組長(zhǎng)，市長(zhǎng)和分管副市長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，計(jì)委、財(cái)政、建設(shè)局等有關(guān)部門參加的基層信用建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組。通過建立多種信用結(jié)構(gòu)，建立起了政府、銀行、中介機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，為建立臨夏市金融安全區(qū)奠定了基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上，我們與臨夏市政府簽訂了開發(fā)性金融合作協(xié)議，并向5戶民營(yíng)企業(yè)一次性提供中小企業(yè)中長(zhǎng)期貸款8000多萬(wàn)元，有力地支持了臨夏市民營(yíng)企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　從開發(fā)銀行甘肅省分行近幾年著力從事的工作及取得的成效來(lái)看，通過信用建設(shè)和制度建設(shè)，破解各種融資瓶頸，打造良好的融資環(huán)境，本身就是在加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。但在工作中他們覺得異常艱苦，同時(shí)也深深地感到：打造良好的金融生態(tài)環(huán)境需要全省金融界和各級(jí)政府的共同努力。

　　田秋生教授認(rèn)為，應(yīng)夯實(shí)西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的根基。

　　首先，區(qū)域政策環(huán)境建設(shè)。政府應(yīng)該出臺(tái)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)放貸的優(yōu)惠政策，如高于東部地區(qū)的銀行貸款利率，低于東部地區(qū)的銀行所得稅率和存款準(zhǔn)備金比率。只有這樣，銀行才愿意向西部地區(qū)放貸，西部地區(qū)的資金才不會(huì)東流，東部地區(qū)的資金才有可能西流。當(dāng)然，銀行貸款利率的提高，必定加大西部地區(qū)利用貸款的成本，抑制西部地區(qū)對(duì)信貸資金的需求，影響西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為了避免這種情況的發(fā)生，政府必須同時(shí)加大對(duì)西部貸款的財(cái)政貼息。

　　其次，社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)。政府應(yīng)盡快開放社會(huì)信用服務(wù)市場(chǎng)，建立健全各類社會(huì)征信機(jī)構(gòu)，形成完善的社會(huì)信息服務(wù)體系，并制定相應(yīng)的法律規(guī)范。社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)，應(yīng)該在建立健全信用監(jiān)督和失信懲戒制度、探索激勵(lì)兼容契約的設(shè)計(jì)方面下功夫。

　　第三，法制環(huán)境和產(chǎn)權(quán)觀念建設(shè)。法制環(huán)境建設(shè)，包括法律制度框架的建立，更包括法律制度的貫徹。法制環(huán)境建設(shè)本質(zhì)上講屬于產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)。產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)涉及兩個(gè)層面的問題：一個(gè)是產(chǎn)權(quán)的界定和分配；一個(gè)是產(chǎn)權(quán)的保護(hù)和實(shí)施。產(chǎn)權(quán)的保護(hù)和實(shí)施與人們的產(chǎn)權(quán)意識(shí)或觀念相關(guān)。從一定意義上講，產(chǎn)權(quán)意識(shí)的培養(yǎng)比產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)本身還重要，因?yàn)樗�是產(chǎn)權(quán)制度得以貫徹實(shí)施的文化基礎(chǔ)。法制環(huán)境的建設(shè)和產(chǎn)權(quán)意識(shí)的培養(yǎng)，必須發(fā)揮政府的作用。這是政府的職能之一。

　　第四，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。目前西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，擔(dān)�；�金不足，擔(dān)保規(guī)模小�！皳�(dān)保難”成了中小企業(yè)貸款融資難的重要原因之一。解決西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)貸款融資難問題，必須盡快建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。這一擔(dān)保體系應(yīng)該是一個(gè)政府主導(dǎo)、民間參與、社會(huì)互助、金融支持、多渠道籌資、操作方式靈活、業(yè)務(wù)品種齊全的體系。

　　第五，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的基礎(chǔ)性工作。律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)和破產(chǎn)制度建設(shè)，以及有效的金融監(jiān)管制度建設(shè)，是金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的基礎(chǔ)性工作。也必須與金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的其他環(huán)節(jié)同步加強(qiáng)。