近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》），從資格準(zhǔn)入、從業(yè)行為管理和市場(chǎng)退出等方面，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員實(shí)施全程動(dòng)態(tài)監(jiān)管，以進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的管理，維護(hù)投保人權(quán)益。該規(guī)定將從今年7月1日起實(shí)施。
對(duì)于業(yè)界關(guān)注的營(yíng)銷員稅收負(fù)擔(dān)較重、社會(huì)保險(xiǎn)渠道不暢等問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士表示正在積極與相關(guān)政府部門(mén)協(xié)調(diào)，認(rèn)真解決保險(xiǎn)營(yíng)銷員在收入待遇、工作環(huán)境、社會(huì)保障等方面的問(wèn)題。
上崗必須持有二證
截至2005年年底，我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷員已達(dá)到146.78萬(wàn)人�！兑�(guī)定》要求，從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得“資格證書(shū)”，并在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，出示“展業(yè)證”。 同時(shí)，保險(xiǎn)營(yíng)銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議。
《規(guī)定》明確，保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。于分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶費(fèi)用扣除情況，并提示投資風(fēng)險(xiǎn)。
營(yíng)銷員社保及稅收問(wèn)題改革在即
“中國(guó)近147萬(wàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員沒(méi)有任何保障和福利，更沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)，其地位還不如農(nóng)民工�！敝醒胴�(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇近期的言論引起業(yè)界的巨大反響。
據(jù)了解，現(xiàn)時(shí)中國(guó)90％的保險(xiǎn)銷售人員與保險(xiǎn)公司是代理關(guān)系，導(dǎo)致稅負(fù)和待遇的差異。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司簽訂的是代理合同，而非勞動(dòng)合同，這意味著保險(xiǎn)公司不必給代理人繳納“四金”。同時(shí)，根據(jù)現(xiàn)時(shí)《個(gè)人所得稅法》，保險(xiǎn)營(yíng)銷員被介定為非雇員，其涉及的稅項(xiàng)包括營(yíng)業(yè)稅、城建稅及附加、個(gè)人所得稅，稅負(fù)最少比雇員高出一倍。
友邦保險(xiǎn)代理人黃先生對(duì)記者表示，我們同樣受保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理制度的嚴(yán)格約束，如辦公場(chǎng)所、考勤、展業(yè)培訓(xùn)等與受雇公司職員無(wú)異。但我們沒(méi)有基本的社保及稅負(fù)太重，就顯得不公平。記者采訪中，陳先生的意見(jiàn)代表了絕大部分代理人的心聲。
對(duì)于現(xiàn)時(shí)保險(xiǎn)營(yíng)銷員稅收負(fù)擔(dān)較重、社會(huì)保險(xiǎn)渠道不暢等問(wèn)題。保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部主任王建表示，《規(guī)定》并不排斥員工制，甚至歡迎員工制。保監(jiān)會(huì)正在積極與相關(guān)政府部門(mén)協(xié)調(diào)，認(rèn)真解決保險(xiǎn)營(yíng)銷員在收入待遇、工作環(huán)境、社會(huì)保障等方面的問(wèn)題。
從業(yè)資格門(mén)檻不升反降引發(fā)爭(zhēng)議
與過(guò)去的有關(guān)規(guī)定，此次公布的《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員降低了學(xué)歷“門(mén)檻”。根據(jù)新規(guī)定，凡具有初中以上學(xué)歷的人可參加營(yíng)銷員資格考試，而在1997年的試行管理規(guī)定則要求，參加考試的人員需高中以上學(xué)歷。
《規(guī)定》出臺(tái)后，市民和業(yè)內(nèi)人士對(duì)此意見(jiàn)不一，市民張先生表示，保險(xiǎn)是一門(mén)很專業(yè)的學(xué)問(wèn)，且產(chǎn)品專業(yè)性較強(qiáng)，同時(shí)還涉及金融、稅務(wù)等專業(yè)理財(cái)知識(shí)，初中的起點(diǎn)太低了！日前和訊網(wǎng)的一項(xiàng)調(diào)查同樣顯示，超過(guò)九成的網(wǎng)友認(rèn)為，代理人必須具有初中以上文化程度的標(biāo)準(zhǔn)過(guò)低。
對(duì)于現(xiàn)時(shí)業(yè)界擔(dān)心的營(yíng)銷員降低門(mén)檻會(huì)引發(fā)更多的保險(xiǎn)糾紛，不利于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展的看法，廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)系肖奎喜博士認(rèn)為，從97年《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行）》實(shí)施以來(lái)的實(shí)踐證明，代理人的學(xué)歷水平雖然會(huì)影響其對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)習(xí)，但并不一定會(huì)引發(fā)保險(xiǎn)糾紛。而且從國(guó)際上看，各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)代理人的學(xué)歷要求并不高。減少保險(xiǎn)糾紛，更主要的責(zé)任在于保險(xiǎn)公司。
中意人壽副總裁劉炳發(fā)認(rèn)為，目前許多國(guó)家都制定了保險(xiǎn)營(yíng)銷員的行為標(biāo)準(zhǔn)，此次我國(guó)出臺(tái)《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》，可以規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的展業(yè)行為，有利維護(hù)投保人權(quán)益。保險(xiǎn)營(yíng)銷員的職業(yè)道德和保險(xiǎn)專業(yè)技能，可以通過(guò)培訓(xùn)、考試提高和解決，實(shí)際上，現(xiàn)時(shí)大多數(shù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)培訓(xùn)時(shí)間，均比《規(guī)定》的標(biāo)準(zhǔn)高。
