證券投資基金投資人權(quán)益須知（格式文本）

尊敬的基金投資人：

　　基金投資在獲取收益的同時(shí)存在投資風(fēng)險(xiǎn)。為了保護(hù)您的合法權(quán)益，請(qǐng)?jiān)谕顿Y基金前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容：

　　一、基金的基本知識(shí)

　　（一）什么是基金

　　證券投資基金（簡(jiǎn)稱基金）是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

　?。ǘ┗鹋c股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等其它金融工具的區(qū)別

	基金	股票	債券	銀行儲(chǔ)蓄存款
反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同	信托關(guān)系，是一種受益憑證，投資者購買基金份額后成為基金受益人，基金管理人只是替投資者管理資金，并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險(xiǎn)	所有權(quán)關(guān)系，是一種所有權(quán)憑證，投資者購買后成為公司股東	債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是一種債權(quán)憑證，投資者購買后成為該公司債權(quán)人	表現(xiàn)為銀行的負(fù)債，是一種信用憑證，銀行對(duì)存款者負(fù)有法定的保本付息責(zé)任
所籌資金的投向不同	間接投資工具，主要投向股票、債券等有價(jià)證券	直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域	直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域	間接投資工具，銀行負(fù)責(zé)資金用途和投向
投資收益與風(fēng)險(xiǎn)大小不同	投資于眾多有價(jià)證券，能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中，收益相對(duì)穩(wěn)健	價(jià)格波動(dòng)性大，高風(fēng)險(xiǎn)、高收益	價(jià)格波動(dòng)較股票小，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益	銀行存款利率相對(duì)固定，損失本金的可能性很小，投資比較安全
收益來源	利息收入、股利收入、資本利得	股利收入、資本利得	利息收入、資本利得	利息收入
投資渠道	基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機(jī)構(gòu)	證券公司	債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、證券公司及銀行等代銷機(jī)構(gòu)	銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行

　?。ㄈ┗鸬姆诸?/p>

　　1、依據(jù)運(yùn)作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金。

　　封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的一種基金運(yùn)作方式。

　　開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所進(jìn)行申購和贖回的一種基金運(yùn)作方式。

　　2、依據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合基金

　　根據(jù)《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金；投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的為混合基金。這些基金類別按收益和風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排列順序?yàn)椋汗善被?、混合基金、債券基金、貨幣市?chǎng)基金，即股票基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最高，貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最低。

　　3、特殊類型基金

　?。?）系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個(gè)基金共用一個(gè)基金合同，子基金獨(dú)立運(yùn)作，子基金之間可以進(jìn)行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。

　　（2）保本基金。是指通過采用投資組合保險(xiǎn)技術(shù)，保證投資者的投資目標(biāo)是在鎖定下跌風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)力爭(zhēng)有機(jī)會(huì)獲得潛在的高回報(bào)。

　?。?）交易型開放式指數(shù)基金（ETF）與上市開放式基金（LOF）。交易型開放式指數(shù)基金，通常又被稱為交易所交易基金（Exchange Traded Funds，簡(jiǎn)稱“ETF”），是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。上市開放式基金（Listed Open-ended Funds，簡(jiǎn)稱“LOF”）是一種既可以在場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行基金份額申購贖回，又可以在交易所（場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)）進(jìn)行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。

　　（4）QDII基金。是一種以境外證券市場(chǎng)為主要投資區(qū)域的證券投資基金，投資者可以用人民幣或美元等外匯進(jìn)行認(rèn)購和申購，在承擔(dān)境外市場(chǎng)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲取相應(yīng)的投資收益。QDII基金與普通證券投資基金的最大區(qū)別在于投資范圍不同。

　　（四）基金評(píng)級(jí)

　　基金評(píng)級(jí)是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行分析從而做出優(yōu)劣評(píng)價(jià)。投資人在投資基金時(shí)，可以適當(dāng)參考基金評(píng)級(jí)結(jié)果，但切不可把基金評(píng)級(jí)作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評(píng)級(jí)是對(duì)基金管理人過往的業(yè)績(jī)表現(xiàn)做出評(píng)價(jià)，并不代表基金未來長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的表現(xiàn)。

　　本公司（行）將根據(jù)銷售適用性原則，對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，并對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

　?。ㄎ澹┗鹳M(fèi)用

　　基金費(fèi)用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)和基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。這些費(fèi)用一般直接在投資人認(rèn)購、申購、贖回或轉(zhuǎn)換時(shí)收取。其中申購費(fèi)可在投資人購買基金時(shí)收取，即前端申購費(fèi)；也可在投資人賣出基金時(shí)收取，即后端申購費(fèi)，其費(fèi)率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、信息披露費(fèi)等，這些費(fèi)用由基金承擔(dān)。對(duì)于不收取申購、贖回費(fèi)的貨幣市場(chǎng)基金和部分債券基金，還可按不高于2.5‰的比例從基金資產(chǎn)中計(jì)提一定的銷售服務(wù)費(fèi)。

　　二、基金份額持有人的權(quán)利

　　根據(jù)《證券投資基金法》第70條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利：

　?。ㄒ唬┓窒砘鹭?cái)產(chǎn)收益；

　?。ǘ﹨⑴c分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)；

　　（三）依法轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)贖回其持有的基金份額；

　?。ㄋ模┌凑找?guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì)；

　?。ㄎ澹?duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)；

　?。┎殚喕蛘邚?fù)制公開披露的基金信息資料；

　?。ㄆ撸?duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；

　?。ò耍┗鸷贤s定的其它權(quán)利。

　　三、基金投資風(fēng)險(xiǎn)提示

　?。ㄒ唬┳C券投資基金是一種長(zhǎng)期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。基金不同于銀行儲(chǔ)蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來的損失。

　?。ǘ┗鹪谕顿Y運(yùn)作過程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，既包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也包括基金自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)是開放式基金所特有的一種風(fēng)險(xiǎn)，即當(dāng)單個(gè)交易日基金的凈贖回申請(qǐng)超過基金總份額的百分之十時(shí)，投資人將可能無法及時(shí)贖回持有的全部基金份額。

　　（三）基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。

　　（四）基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示其未來業(yè)績(jī)表現(xiàn)?；鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的“買者自負(fù)”原則，在做出投資決策后，基金運(yùn)營(yíng)狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由投資人自行負(fù)擔(dān)。

　　（五）本公司（行）將對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)，并根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦相應(yīng)的基金品種，但我公司（行）所做的推薦僅供投資人參考，投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險(xiǎn)。

　　四、服務(wù)內(nèi)容和收費(fèi)方式

　　我公司（行）向基金投資人提供以下服務(wù)：

　　（一）對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。

　?。ǘ┗痄N售業(yè)務(wù)，包括基金（資金）賬戶開戶、基金申（認(rèn)）購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換（可選項(xiàng)）、定額定投（可選項(xiàng)）、修改基金分紅方式等。我公司（行）根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告收取相應(yīng)的申（認(rèn)）購、贖回費(fèi)和轉(zhuǎn)換費(fèi)。

　?。ㄈ┗鹁W(wǎng)上交易服務(wù)。

　?。ㄋ模┗鹜顿Y咨詢服務(wù)（可選項(xiàng)）。

　　（五）基金凈值、分紅提示、交易確認(rèn)等短信服務(wù)（可選項(xiàng)）。

　　（六）電話咨詢、電話自助交易服務(wù)（可選項(xiàng)）。

　?。ㄆ撸┗鹬R(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育。

　　（以上服務(wù)內(nèi)容涉及收費(fèi)的，各基金銷售機(jī)構(gòu)要明示收費(fèi)方式）

　　五、基金交易業(yè)務(wù)流程

　?。?。由各基金銷售機(jī)構(gòu)自行確定）

　　六、投訴處理和聯(lián)系方式

　　基金投資人可以通過撥打我公司（行）客戶服務(wù)中心電話或以書信、傳真、電子郵件等方式，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所提供的服務(wù)提出建議或投訴。對(duì)于工作日受理的投訴，原則上當(dāng)日回復(fù)，不能當(dāng)日回復(fù)的，在3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。對(duì)于非工作日受理的投訴，原則上在順延的第一個(gè)工作日回復(fù)，不能及時(shí)回復(fù)的，在3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。

　　投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)投訴。聯(lián)系方式如下：

　　中國(guó)證監(jiān)會(huì)     監(jiān)管局：網(wǎng)址：www.csrc.gov.cn，聯(lián)系電話：    ，傳真：    ，電子郵箱：      ，地址：     ，郵編：    （以上根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)所在地點(diǎn)臨時(shí)填寫）。

　　中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)：網(wǎng)址：www.sac.net.cn，傳真：010-66575896，電子郵箱 huizhang@sac.net.cn，地址：北京金融街富凱大廈B座二層，郵編：100140.

　　投資者在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的基金。我公司（行）和基金管理人承諾投資人利益優(yōu)先，以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù)，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站（www.csrc.gov.cn）或中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站（www.sac.net.cn）查詢基金銷售機(jī)構(gòu)名錄，核實(shí)我公司（行）基金銷售資格。

　　銷售人員姓名（臨時(shí)填寫）：

　　銷售人員從業(yè)證書編號(hào)（臨時(shí)填寫）：

　　基金銷售機(jī)構(gòu)名稱

　　負(fù)責(zé)人：

　　網(wǎng)址：

　　客戶服務(wù)中心電話：

　　客戶服務(wù)中心傳真：

　　地址：

　　郵編：