企業(yè)在經(jīng)營的過程必不可少的就是向銀行進(jìn)行債權(quán)融資，在融資過程中是企業(yè)和銀行的雙向選擇。企業(yè)在進(jìn)行融資時是有哪些注意事項(xiàng)、需要提供什么資料和公文？身為財務(wù)人員如何利用銀行的痛點(diǎn)進(jìn)行融資談判才對企業(yè)最有利？

銀行是如何計算評估企業(yè)進(jìn)行放款的呢？選擇哪家企業(yè)進(jìn)行債權(quán)融資對于銀行而言有那些風(fēng)險？在和銀行談貸款前，這些事情你必須知道，才能百戰(zhàn)百勝。

一、銀行貸款需準(zhǔn)備的材料

按照所需提交書面文件需準(zhǔn)備的材料如下：

1.法定發(fā)證機(jī)關(guān)辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；

2.貸款申請報告；

3.財務(wù)報告；包括上年度資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和財務(wù)狀況表以及本期的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表。

4.相關(guān)證明和證件；營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印機(jī)，法人身份證件及復(fù)印件；

5.保證貸款所需提交的資料；

6.抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款需提交的資料。  

二、企業(yè)如何選擇銀行貸款

企業(yè)在選擇銀行貸款時，不能盲目選擇，要根據(jù)銀行的不同貸款利率進(jìn)行“貨比三家”。

1.需要考慮企業(yè)自身情況貸款。有的小企業(yè)規(guī)模較小，固定資產(chǎn)少，有效抵押物不足，但是可以提供有效擔(dān)保方式及擔(dān)保人，可以選擇不需要提供抵押物的銀行進(jìn)行“無抵押”貸款。有的小企業(yè)由于貸款擔(dān)保較難，可以選擇像泰隆銀行這樣可以使用“多人擔(dān)保”、“輔助擔(dān)保”和信用擔(dān)保等擔(dān)保方式的銀行進(jìn)行貸款。對于具有一定固定資產(chǎn)及有效抵押物的小企業(yè)，向銀行申請抵押擔(dān)保也是較為可行的一種方式。

2.根據(jù)銀行不同的貸款產(chǎn)品選擇貸款。在選擇銀行貸款產(chǎn)品時，小企業(yè)主不妨針對各類貸款產(chǎn)品不同的貸款要求、貸款期限、還款方式、利率浮動多了解、多分析，選擇對己有利的貸款產(chǎn)品。另外一些專注于小企業(yè)金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)也為小企業(yè)主量身打造了一些貸款產(chǎn)品。

3.銀行的穩(wěn)定性

穩(wěn)定的銀行可以保證企業(yè)的借款不致中途發(fā)生變故。銀行的穩(wěn)定性取決于它的資本規(guī)模、存款水平波動程度和存款結(jié)構(gòu)。一般講，資本雄厚、存款水平波動小、定期存款比重大的銀行穩(wěn)定性好，反之則穩(wěn)定性差。

當(dāng)然在你考量銀行的同時，銀行也在對你進(jìn)行考核觀察，那么銀行放貸關(guān)注企業(yè)的哪些方面呢？

三、銀行評估放貸企業(yè)的各項(xiàng)指標(biāo)

1.短期償債能力指標(biāo)：通過反映企業(yè)短期償還債務(wù)能力指標(biāo)主要可 以考察企業(yè)是否有足夠的運(yùn)營資金，一般來說運(yùn)營資金越多，流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比值越 大，則表明企業(yè)短期償還債務(wù)能力越強(qiáng)。

2.現(xiàn)金流量指標(biāo)：通過企業(yè)現(xiàn)金流量指標(biāo)可以看企業(yè)創(chuàng)造現(xiàn)金的能力如何，如果企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流量是負(fù)數(shù)，則說明企業(yè)實(shí)際上沒有賺到錢，這樣賺不到錢的企業(yè)到銀行貸到款的難度會比較大。

3.企業(yè)資本結(jié)構(gòu)指標(biāo)：可以觀察企業(yè)自有資本占企業(yè)總 資產(chǎn)的比重，比重越大的即資產(chǎn)負(fù)債率越低的，當(dāng)然說明企業(yè)資本結(jié)構(gòu)越穩(wěn)健，銀行貸給這 樣的企業(yè)資金也就越安全。

4.企業(yè)獲利能力指標(biāo)：看企業(yè)產(chǎn)品市場競爭能力是否強(qiáng)，比如用銷售利潤率可以看出企業(yè)綜合獲利能力，越強(qiáng)的獲利能力則貸款回籠的可能性越大，貸出資 金的安全就越有保障。

當(dāng)然銀行在放貸時候不僅關(guān)注財務(wù)指標(biāo)，還會關(guān)注企業(yè)的一些非財務(wù)指標(biāo)。比如：客戶滿意度、戰(zhàn)略目標(biāo)、公司潛在發(fā)展能力、創(chuàng)新能力等等。因此企業(yè)要想從銀行獲得現(xiàn)金，需要綜合考慮自身?xiàng)l件。想要快速獲得銀行貸款，企業(yè)更要重視自己的財務(wù)數(shù)據(jù)，快來加入財務(wù)精英孵化訓(xùn)練營，教你如何快速融資。

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