存款保險(xiǎn)條例出臺(tái)后可能會(huì)發(fā)生的三件事

來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2015/04/10 09:50:07　　字體：大小

近日，國(guó)務(wù)院正式發(fā)布《存款保險(xiǎn)條例》，該條例自2015年5月1日起施行。根據(jù)條例，最高償付限額為50萬元，且明確7個(gè)工作日足額償付。央行測(cè)算，這一標(biāo)準(zhǔn)可以覆蓋99.63％的存款人的全部存款。從1993年我國(guó)首次提出建立存款保險(xiǎn)制度，至今已醞釀22年之久。

《存款保險(xiǎn)條例》將要實(shí)施，市場(chǎng)因此而“風(fēng)動(dòng)”。根據(jù)相關(guān)專業(yè)資料推斷，存款保險(xiǎn)條例出臺(tái)后有可能會(huì)發(fā)生以下三件事：

銀行存款搬家在所難免

銀行存款在理論上不再絕對(duì)安全，可能引發(fā)儲(chǔ)戶存款分散化。因?yàn)榇婵畋ｋU(xiǎn)對(duì)50萬以下個(gè)人存款全額兌付，所以超過50萬存款的有錢人會(huì)將存款分散給多家銀行，選擇不同的理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)成為儲(chǔ)戶分散投資的新趨勢(shì)。

作為民眾，應(yīng)提高存款風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。《存款保險(xiǎn)條例》的實(shí)施，使得銀行存款不再是“保險(xiǎn)柜”。民眾應(yīng)重新樹立存款理念和投資觀念，不要為貪圖高額存款利率而不顧風(fēng)險(xiǎn)，要始終把資金安全放在理財(cái)首位。從目前來看，應(yīng)牢記兩條原則：第一，要轉(zhuǎn)變儲(chǔ)蓄觀念，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不能再迷信銀行不會(huì)倒閉的“神話”，保持理性存款行為。第二，要轉(zhuǎn)變儲(chǔ)蓄方式，大額存款盡量分開存儲(chǔ)不同銀行，不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。如此，萬一某家銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，也不至于損失過大。

銀行對(duì)存款的競(jìng)爭(zhēng)更趨激烈，銀行聲譽(yù)更為重要

未來，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)一步加速，隨著隱性擔(dān)保的國(guó)家信用逐步讓位于銀行信用，中小商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力將更多地取決于資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)管理水平、盈利能力、流動(dòng)性等自身因素。存款是銀行立身之本，存款保險(xiǎn)出臺(tái)后，銀行對(duì)存款的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更趨激烈。中小銀行有可能在儲(chǔ)戶資金分散化的過程中攬獲更多存款，但一些聲譽(yù)不佳的銀行攬存難度卻比以前更大，從而面臨更大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

銀行破產(chǎn)條例或?qū)⒊雠_(tái)

以前國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行談“破產(chǎn)”，幾乎是不可想象的事情。就是到了2008年全球金融危機(jī)之后，銀行破產(chǎn)仿佛也只是歐美國(guó)家在面臨的難題。由于涉及儲(chǔ)戶資金安全，中國(guó)的銀行一向沒有破產(chǎn)的可能。在存款保險(xiǎn)確立兜底機(jī)制后，銀行破產(chǎn)法的出臺(tái)已經(jīng)掃清了最關(guān)鍵的障礙。

過去，中國(guó)儲(chǔ)戶的存款由政府隱性擔(dān)保，絕無兌付之憂。但這種兜底機(jī)制放縱了風(fēng)控不嚴(yán)的銀行，尤其是民營(yíng)銀行加入后，由財(cái)政資金替民營(yíng)資本兜底更不合理。因此，存款保險(xiǎn)的出臺(tái)就尤為必要。存款保險(xiǎn)制度作為中國(guó)金融改革的重要一步棋，為全面深化銀行業(yè)改革提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，并為我國(guó)推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革掃清了障礙，必將產(chǎn)生極其深遠(yuǎn)的影響。

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