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1997年12月10日，粵東公司從工行獲得1000萬元技術(shù)改造貸款。貸款協(xié)定規(guī)定利率10%，期限10年。粵東公司可用以下5種方式償還貸款。 1、每年只支付利息，債務(wù)期末償還本金 2、全部本息到債務(wù)期末一次性付清。 3、債務(wù)期間每年等額償還本利。 4、債務(wù)期間，除每年還利息外，按10%償還本金，余額債務(wù)期末一次付清。 5、債期過半后，再等額償還本利。 問在以下四種情況下，分別應(yīng)選擇哪種還款方式 1
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可以整理出每種還款方式下每年的現(xiàn)金流，再計算出每種還款方式下的資金成本。
如下表：
方式年份 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
1 1000 -100 -100 -100 -100 -100 -100 -100 -100 -100 -1100
2 1000 -2000
3 1000 -162.75 -162.75 -162.75 -162.75 -162.75 -162.75 -162.75 -162.75 -162.75-162.75
4 1000 -200 -190 -180 -170 -160 -150 -140 -130 -120 -110
5 1000 395.7 395.7 395.7 395.7 -395.7
用插值法計算可知 各種方法的實際利率分別為 10% 7.18% 10% 10% 9%
所以第2種方式最合適。
第二種的利率最低。
2023 03/27 15:40
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