繼上月三部委圈定健康險試點(diǎn)范圍后， 保監(jiān)會最近草擬了一份稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)暫行辦法，正在行業(yè)內(nèi)征求意見。依據(jù)征求意見稿，監(jiān)管層有意為帶病購買稅優(yōu)健康險開綠燈，個人帶病也允許買這一類產(chǎn)品，不過要適當(dāng)降低保額。

保監(jiān)會日前下發(fā)的《個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱 《暫行辦法》)，對經(jīng)營稅優(yōu)健康險的公司限定為專業(yè)健康險公司和其他人身險公司， 償付能力不得低于150%，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，具備功能完整、相對獨(dú)立的健康險信息系統(tǒng)，并與商業(yè)健康險信息平臺適時對接。

與普通健康險相比，稅優(yōu)健康險新規(guī)在承保方面將可能發(fā)生較大的變化，如保險公司不得因投保人“既往病史”拒保，并保證續(xù)保，對于首次帶病投保的，保險公司可以通過降低賠付額度等方式控制風(fēng)險，這事實(shí)上屬于變相加費(fèi)承保。對此，有保險專家認(rèn)為，允許帶病投保，也就是默認(rèn)了道德風(fēng)險的發(fā)生，這與保險原理相悖。據(jù)悉，目前保險行業(yè)的慣例是需要如實(shí)告知，不得帶病投保，有病史需要體檢甚至加收保費(fèi)。依據(jù)征求意見稿，未來設(shè)計的稅優(yōu)健康險將遵循“保障為主、合理定價、微利經(jīng)營”的原則，不過設(shè)計則采取萬能險方式。

此外，意見稿還對賠付金額做出了限定，即不得低于25萬元，終身累計賠償限額為100萬元。如果被保險人自投保以來連續(xù)5個保單周年沒發(fā)生大額理賠，可將其終身累計賠償限額提高到150萬元，不過，征求意見稿并沒有對“大額”做出明確說明。據(jù)了解，上月保監(jiān)會聯(lián)合財政部、國家稅務(wù)總局[微博]發(fā)布通知，明確各省市選擇一個人口規(guī)模較大且具有較高綜合管理能力的試點(diǎn)城市，其中北京、上海、天津和重慶四個直轄市將全市試點(diǎn)稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)，不過目前并沒有敲定試點(diǎn)時間表。