開放清算市場銀聯(lián)專營結(jié)束 下張銀行卡用阿里的？

在我國的支付服務(wù)市場，除了各家銀行的銀行卡、信用卡之外，支付寶、財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)金融支付服務(wù)已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠帧２贿^與之對(duì)應(yīng)的是，我國的銀行卡清算市場卻一直是中國銀聯(lián)“一家獨(dú)大”。

昨日（4月22日），國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》（以下簡稱《決定》），我國銀行卡清算市場6月1日起將告別中國銀聯(lián)“獨(dú)家專營”的時(shí)代，我們也許很快就能看到騰訊、支付寶這樣的互聯(lián)網(wǎng)公司，以及工行這樣的商業(yè)銀行的身影。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，除此以外，早已摩拳擦掌的國際品牌也可以參與競爭。

門檻不低：注冊資本不低于10億元

人民銀行于2002年批準(zhǔn)成立的中國銀聯(lián)，是目前國內(nèi)唯一一家運(yùn)營銀行卡人民幣交易處理和資金清算系統(tǒng)的專業(yè)性機(jī)構(gòu)。而美國的維薩（VISA）、萬事達(dá)（MasterCard）等境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)盡管已在中國設(shè)立代表處近20年，但受政策制約，這些國際品牌在中國銀行卡市場的參與度十分有限。

銀聯(lián)一家獨(dú)大的局面顯然不符合日益豐富多樣的支付市場。去年10月29日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，放開銀行卡清算市場，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請?jiān)谖覈硟?nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。此次《決定》從銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)體系、基礎(chǔ)設(shè)施、內(nèi)控制度管理等方面提出明確的準(zhǔn)入要求。

記者注意到，按照WTO的裁定，我國應(yīng)在2015年8月29日前開放人民幣轉(zhuǎn)接清算市場，即開放其他卡組織進(jìn)入中國市場。

盡管支持全面開放，但是準(zhǔn)入門檻并不低。

《決定》對(duì)外資和內(nèi)資銀行卡清算機(jī)構(gòu)在設(shè)立條件和程序、業(yè)務(wù)管理要求等方面作出了相同的規(guī)定：在中國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，必須依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，成為專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。申請成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)的，注冊資本不低于10億元人民幣。

此外，《決定》還對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的主要出資人也提出了一系列具體要求，包括單人持股20%或多人合計(jì)持股25%，單一出資人總資產(chǎn)大于20億元人民幣或凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣，從事銀行、支付或清算業(yè)務(wù)5年以上，其他持股超過10%的出資人凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣等。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行卡清算業(yè)務(wù)包含持卡人、商戶、收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的大量金融信息，涉及重大公共利益，并關(guān)系到銀行間清算秩序和支付體系的穩(wěn)定運(yùn)行，對(duì)維護(hù)廣大持卡人權(quán)益發(fā)揮著重要作用。因此，需要對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)實(shí)施準(zhǔn)入管理，確保具備專業(yè)資質(zhì)、穩(wěn)健經(jīng)營能力的企業(yè)進(jìn)入市場。

中國社科院金融所所長助理?xiàng)顫J(rèn)為，考慮到銀行卡清算市場的特殊性，以及我國需在較短時(shí)間內(nèi)跨越歐美國家?guī)资甑氖袌鎏剿?，因此有必要進(jìn)行相對(duì)嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入管理，以此避免出現(xiàn)大量低效和無序競爭。

放開之后：清算市場迎來戰(zhàn)國時(shí)代？

盡管中國銀聯(lián)長期處于“一家獨(dú)大”的地位，但對(duì)于促進(jìn)中國銀行卡產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展功不可沒。截至2014年底，具有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的銀行卡已經(jīng)達(dá)到近50億張，銀行卡的滲透率接近50％。2014年，銀行卡跨行交易金額達(dá)41.1萬億元，同比增長27.3%。據(jù)相關(guān)研究報(bào)告，從各銀行卡品牌全球交易額看，“銀聯(lián)”已躍居全球第二。

此番公布《決定》后，銀行卡清算組織的大門將向更多的機(jī)構(gòu)敞開，那么誰將成為銀聯(lián)有力的競爭對(duì)手呢？

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀行等金融界巨頭、互聯(lián)網(wǎng)的支付公司將有希望最早拿到牌照。其中市場一致看好擁有最大線下收單業(yè)務(wù)的工行，認(rèn)為其有可能成為第二個(gè)“銀聯(lián)”。通聯(lián)支付因其成立的背景，拿到牌照的希望也很大。

而對(duì)于財(cái)付通和支付寶，上述業(yè)內(nèi)人士表示，騰訊和支付寶發(fā)展線下二維碼支付（收集）的核心目的之一就是為了成為清算組織。據(jù)中國網(wǎng)報(bào)道，支付寶方面表示，正在對(duì)此文件進(jìn)行研究。不過，有業(yè)內(nèi)人士表示，他們短期難以撼動(dòng)銀聯(lián)的地位。

中國銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，中國銀聯(lián)支持并堅(jiān)決執(zhí)行國家進(jìn)一步開放和規(guī)范銀行卡清算市場準(zhǔn)入的決定。作為市場化的商業(yè)主體，中國銀聯(lián)將與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)在同樣的監(jiān)管條件下，依法合規(guī)開展平等地競爭。“同時(shí)，中國銀聯(lián)將繼續(xù)堅(jiān)持開放、合作、共贏的理念，結(jié)合‘一帶一路’、‘互聯(lián)網(wǎng)+’等國家戰(zhàn)略給中國銀行卡產(chǎn)業(yè)帶來的新機(jī)遇，積極開展境內(nèi)外合作，為全球成員機(jī)構(gòu)、聯(lián)網(wǎng)商戶、持卡人提供安全、高效、便捷、低成本的綜合支付服務(wù)，努力打造具有全球影響力的開放式綜合支付服務(wù)平臺(tái)。”銀聯(lián)的相關(guān)回復(fù)稱。