作者簡(jiǎn)介
陳慶生，香港大中華人才培訓(xùn)有限公司顧問(wèn)。英、美、澳、港會(huì)計(jì)師，倫敦大學(xué)法學(xué)學(xué)士、碩士，北京大學(xué)法學(xué)學(xué)士，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院法學(xué)博士，心理咨詢師，英國(guó)信托及遺產(chǎn)策劃師，美國(guó)注冊(cè)退休策進(jìn)師，CFC，RFP（US），國(guó)際認(rèn)可投資分析師，美國(guó)壽險(xiǎn)師，英國(guó)皇家文學(xué)院院士，澳大利亞電腦學(xué)會(huì)會(huì)員。
隨著我國(guó)理財(cái)業(yè)的發(fā)展，越來(lái)越多的人開始關(guān)注理財(cái)師這個(gè)職業(yè)，希望通過(guò)學(xué)習(xí)、認(rèn)證躋身于該行業(yè)。但國(guó)內(nèi)培訓(xùn)市場(chǎng)各類大旗招展，真令外來(lái)者眼花繚亂。
理財(cái)規(guī)劃專業(yè)協(xié)會(huì)最早源于美國(guó)。因此，從專業(yè)學(xué)會(huì)的角度看，美國(guó)學(xué)歷在升學(xué)、求職上有很大優(yōu)勢(shì)，例如AICPA（會(huì)計(jì)），CFA（企業(yè)財(cái)務(wù)），F(xiàn)RM（風(fēng)險(xiǎn)管理）等。不過(guò)，筆者年輕時(shí)因?yàn)閷?duì)市場(chǎng)認(rèn)識(shí)不足，在進(jìn)修路上花了不少冤枉錢，在此將一些心得與大家分享。
筆者發(fā)覺國(guó)內(nèi)現(xiàn)時(shí)情況有些類似于15年前的香港：當(dāng)時(shí)香港人對(duì)國(guó)外學(xué)歷趨之若騖，碰到國(guó)外學(xué)歷便覺得“外國(guó)月亮更圓”，忽略了該學(xué)歷究竟是否真實(shí)以及含金量有多少。一些不法分子以有限公司形式在美、加、澳等地注冊(cè)學(xué)會(huì)，然后在國(guó)內(nèi)推出證書。其實(shí)，正規(guī)的學(xué)會(huì)有3種：第一種是由當(dāng)?shù)刈h會(huì)或行政機(jī)關(guān)立法通過(guò)，第二種是以非謀利機(jī)構(gòu)形式注冊(cè)，第三種是以發(fā)起人擔(dān)保形式注冊(cè)。如果不屬于這3類，而是以一般有限公司成立的機(jī)構(gòu)，求學(xué)者就應(yīng)該考查公司章程上有沒有說(shuō)明利潤(rùn)不會(huì)以股息派發(fā)，有沒有純以會(huì)員福利為主，及該有限公司是否有錄取會(huì)員的權(quán)利。
另外，多數(shù)人容易被廣告誤導(dǎo)。以“特許”（Chartered）或“認(rèn)可”（Certified）為例，其間也有含金量高低之分。在英國(guó)獲得“特許”地位的專業(yè)協(xié)會(huì)等于獲得英皇特別審批，具有崇高地位，但這種情況不一定適用于其他非英聯(lián)邦地區(qū)。在美國(guó)，“特許”（Chartered）可能只是通過(guò)了一個(gè)州的注冊(cè)。求學(xué)者在報(bào)讀時(shí)可以到國(guó)外發(fā)證機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站上直接查詢。
有一些機(jī)構(gòu)自行在國(guó)外如百慕大英屬維京群島等地注冊(cè)，再在美、加地區(qū)成立離岸辦公室，然后搖身一變，以美國(guó)專業(yè)學(xué)會(huì)的身份進(jìn)入我國(guó)。遇到這種情況，求學(xué)者可以通過(guò)當(dāng)?shù)嘏笥严攘私庠摍C(jī)構(gòu)在國(guó)外是否有實(shí)質(zhì)性運(yùn)作。
有的機(jī)構(gòu)可能會(huì)設(shè)立不同的以“學(xué)會(huì)”名義命名的有限公司，然后搞一些互相承認(rèn)，例如甲會(huì)承認(rèn)乙會(huì)，乙會(huì)承認(rèn)丙會(huì)，丙會(huì)又承認(rèn)甲會(huì)等。其實(shí)該機(jī)構(gòu)并沒有什么學(xué)術(shù)地位，只是妄圖魚目混珠來(lái)掙一把。求學(xué)者在報(bào)讀前要對(duì)機(jī)構(gòu)淵源有所了解。
還有一些機(jī)構(gòu)一再?gòu)?qiáng)調(diào)本身學(xué)歷曾獲某某著名機(jī)構(gòu)承認(rèn)，但后者可能只是承認(rèn)該機(jī)構(gòu)在英國(guó)、香港地區(qū)全日制開辦的課程，而沒有對(duì)中國(guó)內(nèi)地課程進(jìn)行認(rèn)證。大家在報(bào)名時(shí)，應(yīng)先查看有關(guān)國(guó)外機(jī)構(gòu)有沒有證據(jù)說(shuō)明得到在國(guó)內(nèi)舉辦某些課程的認(rèn)可。
另外一誤區(qū)便是出現(xiàn)在中英文的譯法上。以理財(cái)策劃師而言，正確的英文譯名應(yīng)是financial planner，而consultant的中譯應(yīng)該是“顧問(wèn)”或“顧問(wèn)師”更適當(dāng)。不過(guò)，“策劃師”和“顧問(wèn)師”二者功能上的分別確實(shí)比較模糊。而practitioner似乎譯作“從業(yè)人員”更適當(dāng)。大家在報(bào)名時(shí)應(yīng)注意專業(yè)資格的背后意義。
除了上述內(nèi)容，求學(xué)者還應(yīng)該關(guān)注該種資格在國(guó)外、香港地區(qū)或中國(guó)內(nèi)地已開辦了多少班，修讀人士有多少，學(xué)員的行業(yè)身份情況等。因財(cái)務(wù)策劃是一門跨專業(yè)的新興學(xué)問(wèn)，學(xué)員成分如能多樣化會(huì)更好。此外，財(cái)務(wù)策劃資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)所在國(guó)的本身經(jīng)濟(jì)實(shí)力也是一項(xiàng)考慮因素。以在國(guó)際上歷史較長(zhǎng)的認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師（CFP）為例，它在美、加、澳、日業(yè)界內(nèi)的地位就值得格外關(guān)注。
