【摘要】改革開放20多年來,我國金融業(yè)不斷發(fā)展,對推進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展起到了重要作用。但需要重視的是,我國的金融業(yè)長期是國有經(jīng)營,行政干預(yù)過多,法律法規(guī)不健全,金融風(fēng)險更具特殊性和隱蔽性。尤其是在全球金融危機(jī)的形勢下,如何有效防范金融危機(jī),促使我國金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展成為首要問題。

　　【關(guān)鍵詞】金融風(fēng)險;規(guī)避措施

　　【Abstract】Reformation opens 20 having arrived at the important effect starting from when our country finance job further developing, continues for, develops speedy, healthy to pushing forward economy for many years. But need being taking seriously, the finance job of our country long range is state-owned manage, administrative intervention is more than the correct or required number, laws and statutes is faulty, financial risks has more particularity and conceal. Especially how to having an effect to keep watch financial crisis, urging our country finance job health to stabilize developing becoming the first problem under the whole world financial crisis circumstances.

　　【Key words】Financial risks; Evade measure

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,金融穩(wěn)定是社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的重要基石。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展和各金融機(jī)構(gòu)不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域,尤其在全球金融危機(jī)的影響下,金融風(fēng)險的種類越來越多,表現(xiàn)形式也越來越復(fù)雜,成為影響最大的越來越集中的社會風(fēng)險,是急待解決的重大經(jīng)濟(jì)問題之一。為此,我們應(yīng)在吸取國內(nèi)外以往經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上,發(fā)揮我國自身的優(yōu)勢,積極采取切實有效的措施防范與化解金融風(fēng)險,保證國民經(jīng)濟(jì)能夠持續(xù)快速健康地發(fā)展。

　　1 提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防范意識,完善金融法律法規(guī)和社會信用制度

　　美國次貸危機(jī)產(chǎn)生的一個重要原因就是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范意識的淡薄,銀行為了追求利潤,不惜降低放貸標(biāo)準(zhǔn),這一點我國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)引以為戒。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)部員工金融倫理道德教育,加強(qiáng)普通公民的金融風(fēng)險意識教育,使其認(rèn)識到金融風(fēng)險會對自身及社會帶來的巨大破壞,從而有意識地避免風(fēng)險,做一個穩(wěn)健的參與人和投資人。另一方面,要進(jìn)一步建立健全金融法律法規(guī)體系,盡快制定金融法律的實施細(xì)則,逐步形成有法必依、違法必究、執(zhí)法必嚴(yán)的金融法制環(huán)境,依法實施對金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批和市場退出管理。同時,應(yīng)積極建立和完善社會信用等級制度,通過社會信用機(jī)構(gòu)建立起企業(yè)和個人的信用檔案,對企業(yè)和個人的信用缺失行為進(jìn)行記錄,從而對其獲得資金產(chǎn)生一定的限制,對企業(yè)和個人形成軟約束。[1]

　　2 加強(qiáng)監(jiān)管

　　市場不是萬能的,監(jiān)管極必要且起著重要作用。在這次美國次貸危機(jī)中,美國金融體系中的多個環(huán)節(jié)都存在著監(jiān)管缺失,這對我國來說是重要警示。應(yīng)擴(kuò)大監(jiān)管范圍,完善監(jiān)管體系;通過央行與金融監(jiān)管部門、金融企業(yè)的定期溝通聯(lián)系制度,加強(qiáng)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)監(jiān)管能力、信息交流共享能力和共同行動能力;構(gòu)建一個為各監(jiān)管機(jī)構(gòu)共用的金融信息平臺,實現(xiàn)風(fēng)險監(jiān)測的電子化、規(guī)范化、程序化,從而強(qiáng)化聯(lián)合監(jiān)管體系、修復(fù)以往存在著的不能很好處理大量信息的缺陷。同時,我國金融監(jiān)管的政策措施必須具有現(xiàn)實可行性,盡快地對這些屬于“過多、過死”的政策法規(guī)作調(diào)整,否則金融監(jiān)管的嚴(yán)肅性就會遭到破壞,違法違規(guī)就會成為正�，F(xiàn)象。[2]

　　3 建立完善我國的金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)

　　建立銀行風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),適時掌握金融體系脆弱性的積累程度,預(yù)測金融危機(jī)爆發(fā)的可能性,為防止或化解金融風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。設(shè)立獨立的風(fēng)險管理部門,建立和完善以市場為主體的內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)管制度、授權(quán)授信制度、信貸風(fēng)險與金融交易風(fēng)險制度,采用定量的方法定期對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險等級進(jìn)行測評,并按照風(fēng)險等級進(jìn)行經(jīng)濟(jì)決策和業(yè)務(wù)管理。

　　4 推進(jìn)多層次資本市場的發(fā)展

　　加快發(fā)展企業(yè)債券市場,建立多層次金融市場體系。規(guī)范發(fā)展我國股票市場,要著力提高上市公司質(zhì)量,改善上市公司整體結(jié)構(gòu),健全上市公司自我約束機(jī)制,嚴(yán)格信息披露制度。同時,加快發(fā)展債券市場,尤其是企業(yè)債券市場的發(fā)展。要擴(kuò)大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模,大力發(fā)展公司債券,完善債券管理體制、市場化發(fā)行機(jī)制和發(fā)債主體的自我約束機(jī)制,加快形成集中監(jiān)管、互通互聯(lián)的債券市場。通過債券市場的發(fā)展,增加企業(yè)直接融資比重,相應(yīng)減少企業(yè)對銀行資金的間接融資需求,從而分散銀行信貸風(fēng)險,弱化銀行體系的金融脆弱性。此外,還應(yīng)大力發(fā)展各種票據(jù)市場、金融衍生產(chǎn)品市場,建立多層次、多元化的金融市場體系,改變我國金融風(fēng)險相對集中于銀行體系的現(xiàn)象。[3]

　　5 推行商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理,控制化解不良資產(chǎn),強(qiáng)化信貸管理控制

　　強(qiáng)化商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理,調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。適當(dāng)增加高流動性資產(chǎn),大力發(fā)展商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù),通過貼現(xiàn)再貼現(xiàn)等來增強(qiáng)銀行資金鐵流動性,促使資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)趨于對稱。

　　另一方面更要積極采取措施化解不良資產(chǎn),增強(qiáng)商業(yè)銀行自求資金平衡的能力。首先采取有效措施做好不良資產(chǎn)的善后補(bǔ)救工作,對以前擔(dān)保手續(xù)不夠規(guī)范的要及時進(jìn)行規(guī)范。其次,加大不良貸款的清收力度,積極探索多元化、市場化、批量化處置不良貸款的新渠道,加快不良貸款的處理進(jìn)程。

　　強(qiáng)化信貸管理機(jī)制。應(yīng)改革信貸管理制度,建立有利于貸款有效投放的機(jī)制,實行貸款審貸部門分離,按照“集中有度,審批及時”的原則,在明確信貸風(fēng)險責(zé)任的前提下適當(dāng)下放貸款審批權(quán)。要提高信貸準(zhǔn)人條件,加大貸款營銷力度,將信貸資金投向信譽(yù)好、效益高、有市場的企業(yè)。[4]要進(jìn)一步完善責(zé)任追究制度,不但要繼續(xù)加大對違規(guī)貸款直接責(zé)任人的責(zé)任追究力度,而且要逐步擴(kuò)大責(zé)任追究范圍。

　　6 規(guī)范政府行為

　　政府應(yīng)準(zhǔn)確定位、有所作為,減少對金融市場的不當(dāng)干預(yù),制定風(fēng)險防范機(jī)制;建立完善金融機(jī)構(gòu)的退出制度;創(chuàng)新監(jiān)管模式。提高監(jiān)管效率;要完善中介機(jī)構(gòu)職責(zé),建立良好的金融生態(tài)環(huán)境。

　　7 繼續(xù)深化金融機(jī)構(gòu)改革,建立符合現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度,完善公司治理結(jié)構(gòu)

　　加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制,健全有效的制衡機(jī)制,建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制,強(qiáng)化基礎(chǔ)管理、內(nèi)部控制和風(fēng)險防范機(jī)制。尤其是國有銀行的改革應(yīng)按照現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)理論的要求引入現(xiàn)代商業(yè)銀行的治理機(jī)制進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度的改革,將利潤約束目標(biāo)變?yōu)槠浣?jīng)營的首要目標(biāo)。按照“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)分明、政企分開、管理科學(xué)”的要求把國有獨資銀行改造成治理結(jié)構(gòu)完善、運行機(jī)制健全、經(jīng)營目標(biāo)明確、財務(wù)狀況良好的現(xiàn)代金融企業(yè)。

　　8 循序漸進(jìn)地進(jìn)行資本項目開放

　　資本項目開放會促進(jìn)發(fā)展中國家的資本流入,彌補(bǔ)儲蓄缺口,進(jìn)而實現(xiàn)更高的經(jīng)濟(jì)增長。但亞洲金融危機(jī)證明,國內(nèi)必須要有與之相適應(yīng)的金融體系和完善的治理結(jié)構(gòu),否則很可能會引起國內(nèi)的金融危機(jī)。我國將逐步放松外匯管制,并最終實現(xiàn)資本項目的可兌換性。但這是一個長期的漸進(jìn)過程,只有當(dāng)我國資本市場發(fā)展穩(wěn)定并適應(yīng)國際變化之時,當(dāng)中央銀行調(diào)控能力成熟之際,才有條件實施人民幣在資本項目下的完全自由兌換。

　　參考文獻(xiàn)

　　[1]毛遠(yuǎn)信. 《探討我國金融風(fēng)險的規(guī)避與化解》[J].湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報2008(4): 32~32

　　[2]胡茂才.《WTO 背景下我國金融風(fēng)險問題探討》[J].財政金融2008(6): 45~45

　　[3]安強(qiáng)身,柳興國. 《金融自由化趨勢下的中國金融脆弱性分析》[J].廣西社會科學(xué)2006(3)

　　[4]王玉華.《加強(qiáng)我國金融安全的對策思路》[J].濟(jì)南金融2007(3): 65~65