中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)發(fā)行）是我國(guó)的三大政策性銀行之一，成立于1994年。農(nóng)發(fā)行的主要任務(wù)是為糧棉油收購(gòu)提供資金。但近幾年來，農(nóng)發(fā)行呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)萎縮的趨勢(shì)。尤其在2002年，隨著信貸政策的調(diào)整，主銷區(qū)農(nóng)發(fā)行新發(fā)放貸款與貸款規(guī)模和往年同期相比急劇減少。這種情況使人們不禁產(chǎn)生了對(duì)農(nóng)發(fā)行存在必要性的質(zhì)疑，在農(nóng)發(fā)行職工中也產(chǎn)生了不小的思想波動(dòng)。筆者認(rèn)為，農(nóng)業(yè)政策性金融是大有前途的，農(nóng)發(fā)行不僅有存在的必要，而且我們要繼續(xù)辦好農(nóng)發(fā)行。

　　一、政策回顧及所取得的成績(jī)

　　信貸工作是農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)工作的中心，信貸政策的調(diào)整準(zhǔn)確地反映出農(nóng)發(fā)行在執(zhí)行糧改和購(gòu)銷政策過程中所起的作用。從1994年農(nóng)發(fā)行建行以來，信貸政策就在不斷調(diào)整。1998年4月前，國(guó)家對(duì)糧棉收購(gòu)資金供應(yīng)實(shí)行政府領(lǐng)導(dǎo)下的財(cái)政、企業(yè)和農(nóng)發(fā)行分級(jí)分部門負(fù)責(zé)制。1998年，國(guó)務(wù)院實(shí)施以“三項(xiàng)政策、一項(xiàng)改革”為主要內(nèi)容的糧食流通體制改革，農(nóng)發(fā)行確立了“收一斤糧（棉）、給一斤糧（棉）的款，銷一斤糧（棉）、收回一斤糧（棉）貸款本息”的信貸政策。2000年，國(guó)務(wù)院決定對(duì)棉花和部分地區(qū)的一些糧食品種退出保護(hù)價(jià)收購(gòu)范圍，農(nóng)發(fā)行對(duì)非保護(hù)價(jià)糧棉的收購(gòu)明確了“以銷定貸、以效定貸”的信貸政策。2001年國(guó)務(wù)院決定實(shí)行“放開銷區(qū)、保護(hù)產(chǎn)區(qū)、省長(zhǎng)負(fù)責(zé)、宏觀調(diào)控”的糧改政策，農(nóng)發(fā)行制定了“區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)”的信貸原則。2001年7月全國(guó)棉花工作會(huì)議后，農(nóng)發(fā)行對(duì)棉花收購(gòu)資金供應(yīng)政策做出了重大調(diào)整，對(duì)開戶企業(yè)重新進(jìn)行貸款資格認(rèn)定。農(nóng)發(fā)行堅(jiān)決貫徹國(guó)家糧食流通體制改革政策，主動(dòng)適應(yīng)糧棉流通體制市場(chǎng)化改革的需要，及時(shí)調(diào)整、完善、細(xì)化信貸政策，認(rèn)真做好以收購(gòu)資金封閉管理為中心的各項(xiàng)工作，保證了糧棉流通體制改革的順利進(jìn)行。主要取得了如下成效：一是保證了收購(gòu)資金及時(shí)足額供應(yīng)，從根本上解決了困擾多年的“打白條”問題，促進(jìn)了國(guó)家糧棉收購(gòu)政策的貫徹落實(shí)；保護(hù)了農(nóng)民利益，支持了農(nóng)業(yè)發(fā)展；二是扭轉(zhuǎn)了1998年4月前收購(gòu)資金被擠占挪用問題突出的局面，實(shí)現(xiàn)和保持了當(dāng)期收購(gòu)資金封閉管理的目標(biāo)，大大減少了糧食企業(yè)財(cái)務(wù)掛賬損失，減輕了財(cái)政壓力；三是明顯提高了信貸資金使用效益，與前幾年相比，按可比口徑，企業(yè)收購(gòu)等量的糧棉，農(nóng)發(fā)行新投放的收購(gòu)貸款明顯減少，節(jié)約了信貸資金，減少了向中央銀行的再貸款，緩解了基礎(chǔ)貨幣發(fā)行壓力；四是促進(jìn)了糧棉企業(yè)的體制改革、機(jī)制轉(zhuǎn)換，以及經(jīng)營(yíng)效益的提高。目前，我國(guó)糧棉流通體制市場(chǎng)化改革正在不斷深入，糧棉購(gòu)銷政策進(jìn)入了較大調(diào)整和變化時(shí)期，糧棉收購(gòu)資金供應(yīng)與管理的對(duì)象、條件和環(huán)境正在或已經(jīng)發(fā)生深刻變化。

　　二、農(nóng)發(fā)行存在的必要性

　�。ㄒ唬┘Z食安全和社會(huì)穩(wěn)定

　　我國(guó)重視和保護(hù)農(nóng)業(yè)，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位，這對(duì)農(nóng)發(fā)行工作提出了更高的要求。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題，始終是中國(guó)頭等重要的問題。農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，從某種意義上說是“安天下”的產(chǎn)業(yè)；而糧棉生產(chǎn)，又是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)中的基礎(chǔ)。努力增加農(nóng)民收入，保護(hù)和提高糧食生產(chǎn)能力，建設(shè)符合我國(guó)國(guó)情和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的糧食安全體系，完善糧食保護(hù)價(jià)收購(gòu)、糧食儲(chǔ)備和風(fēng)險(xiǎn)基金制度，確保國(guó)家糧食安全，是一個(gè)事關(guān)全局的重大問題。確立一個(gè)糧食安全體系，不可能在短期內(nèi)就把糧食流通全部推向市場(chǎng)，這是我們的國(guó)情所決定的。第一，十幾億人口的吃飯問題始終是頭等大事。第二，農(nóng)民增加收入目前主要還是來自糧食。第三，保持社會(huì)穩(wěn)定主要還是靠農(nóng)村。同時(shí)農(nóng)業(yè)又是個(gè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，客觀上需要國(guó)家政策給予一定的保護(hù)。國(guó)家放開糧棉購(gòu)銷市場(chǎng)主要是針對(duì)流通領(lǐng)域，流通領(lǐng)域放開并不等于對(duì)糧棉生產(chǎn)不予保護(hù)。相反，在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，還需要對(duì)糧棉產(chǎn)業(yè)進(jìn)行保護(hù)�，F(xiàn)在因?yàn)檫@個(gè)產(chǎn)業(yè)很重要，同時(shí)比較效益低，要發(fā)展就得有政策上的必要扶持，要扶持就得有相應(yīng)的手段，包括政策性金融手段。現(xiàn)在國(guó)家對(duì)糧食流通體制的“三項(xiàng)政策、一項(xiàng)改革”仍然是一個(gè)完善的問題，是一個(gè)繼續(xù)堅(jiān)持的問題，是一個(gè)逐步調(diào)整的問題。這是一個(gè)歷史性的階段。

　�。ǘ�）繼續(xù)深化糧食流通體制改革

　　2002年深化糧食流通體制改革重點(diǎn)抓好的其中一項(xiàng)工作是：逐步建立統(tǒng)一、開放、競(jìng)爭(zhēng)、有序的糧棉市場(chǎng)。農(nóng)發(fā)行的外延發(fā)展，近幾年呈現(xiàn)的是業(yè)務(wù)范圍變窄、貸款規(guī)模下降的格局。1998年農(nóng)發(fā)行連續(xù)劃轉(zhuǎn)了扶貧開發(fā)和糧棉附營(yíng)業(yè)務(wù)，專司收購(gòu)資金封閉管理職責(zé)。糧改的市場(chǎng)化趨向，特別是今年主銷區(qū)實(shí)行取消糧食定購(gòu)、放開糧食價(jià)格和糧食市場(chǎng)的糧食購(gòu)銷市場(chǎng)化改革加快了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，收購(gòu)資源總量減少，購(gòu)銷主體多元化，主銷區(qū)農(nóng)發(fā)行大多出現(xiàn)了新發(fā)放貸款與貸款規(guī)模雙減的情況。然而，貸款規(guī)模下降恰恰是封閉管理取得成效的標(biāo)志；特別是收購(gòu)貸款下降和調(diào)銷貸款的增加，說明大市場(chǎng)、大流通的格局日益形成。農(nóng)發(fā)行在內(nèi)涵發(fā)展上，主銷區(qū)地方儲(chǔ)備普遍調(diào)增，財(cái)政貼息貸款所占比例提高，基層行完成業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的壓力減小。農(nóng)發(fā)行外延和內(nèi)涵的發(fā)展為資產(chǎn)質(zhì)量的提高打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在糧食流通方面，我們的目標(biāo)是：建立新的符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的糧棉流通體制，使國(guó)家掌握著充分的商品儲(chǔ)備，能夠在日益成熟的市場(chǎng)體系中吞吐自如。在整個(gè)過程中，國(guó)家的宏觀調(diào)控政策，比如儲(chǔ)備政策、價(jià)格政策等，需要借助一家政策性銀行來落實(shí)。國(guó)務(wù)院從全局出發(fā)，讓農(nóng)發(fā)行只管糧食收購(gòu)資金封閉運(yùn)行，這從一個(gè)側(cè)面說明我國(guó)的金融市場(chǎng)還不成熟，農(nóng)發(fā)行的實(shí)力還不足以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域。而農(nóng)發(fā)行資產(chǎn)質(zhì)量的提高僅僅是其發(fā)揮作用的一個(gè)良好開端。隨著金融和糧食流通改革的推進(jìn)，農(nóng)發(fā)行還應(yīng)被賦予新的使命。

　�。ㄈ�）政策性貸款退出商品糧棉經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域只能逐步進(jìn)行

　　農(nóng)發(fā)行目前的管理體制和管理方式是建立在糧食購(gòu)銷體制基礎(chǔ)上的，隨著糧食購(gòu)銷體制改革的深入，農(nóng)發(fā)行的管理體制和管理方式必須作出相應(yīng)的調(diào)整。政策性貸款逐步退出商品糧棉經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，是國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步深化糧棉流通體制改革的既定政策，對(duì)于促進(jìn)糧棉流通體制改革，打破壟斷經(jīng)營(yíng)，建立公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，無疑會(huì)起到積極的推動(dòng)作用。對(duì)農(nóng)發(fā)行來講，政策性貸款退出商品糧棉經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域后，有利于減輕工作壓力，解決人員少與業(yè)務(wù)量大等矛盾，從而集中精力加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)備和糧油收購(gòu)資金的封閉管理。但放在國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的大背景中，就不能這么看了。從一方面看，糧棉主產(chǎn)區(qū)由于種植面積大產(chǎn)量高，在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)中屬于支柱產(chǎn)業(yè)，需要農(nóng)村金融的支持和保護(hù)。從另一方面看，商業(yè)銀行遵照效益原則，資金投入要選擇高效產(chǎn)業(yè)。在糧棉大省，商業(yè)銀行的資金來源嚴(yán)重不足，要支持糧棉生產(chǎn)，商業(yè)銀行即使有意愿，也沒有實(shí)力。一個(gè)是效益取向，一個(gè)是資金實(shí)力，決定了商業(yè)銀行不可能對(duì)糧棉生產(chǎn)給予有效的支持。同時(shí)由于歷史的、政策的等多種原因國(guó)有糧棉購(gòu)銷企業(yè)經(jīng)營(yíng)不景氣，包袱重；資產(chǎn)負(fù)債率高，機(jī)制不活是普遍現(xiàn)象，自身也缺乏相應(yīng)的籌資能力。多渠道收購(gòu)的格局尚未真正形成；國(guó)有糧棉購(gòu)銷企業(yè)仍是棉花購(gòu)銷的主導(dǎo)力量。在這種情況下，如果農(nóng)業(yè)政策性金融全部退出，糧棉主產(chǎn)區(qū)賣糧難的問題就會(huì)重新出現(xiàn)，不利于國(guó)有糧棉購(gòu)銷企業(yè)改革和經(jīng)營(yíng)，不利于農(nóng)發(fā)行存量貸款保全。

　　因此，目前農(nóng)業(yè)政策性貸款在糧棉主產(chǎn)區(qū)完全退出商品糧棉經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域時(shí)機(jī)上不成熟，條件還不完全具備。農(nóng)業(yè)政策性金融仍應(yīng)在糧棉主產(chǎn)區(qū)繼續(xù)發(fā)揮其宏觀調(diào)控、政策引導(dǎo)和支持保護(hù)作用。但糧棉非主產(chǎn)區(qū)，可以先行一步退出。

　　（四）加入WTO對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融的影響

　　我國(guó)的農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，大宗農(nóng)產(chǎn)品國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力較弱。加入WTO后，農(nóng)業(yè)更加需要國(guó)家的支持和保護(hù)。在WTO框架下，對(duì)農(nóng)業(yè)的支持和保護(hù)在性質(zhì)上屬于政府行為，即是一種財(cái)政行為或準(zhǔn)財(cái)政行為（從某種意義上說，農(nóng)發(fā)行是財(cái)政的延伸），相應(yīng)地，支持方式也被限制于財(cái)政轉(zhuǎn)移支付和農(nóng)業(yè)政策性金融的信貸投入。所以，入世后，隨著國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)支持和保護(hù)力度的加大和方式的改變，農(nóng)業(yè)政策性銀行會(huì)有更大的作為。

　　三、國(guó)外的做法

　　從國(guó)際上說，發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家仍然重視保護(hù)農(nóng)民利益（如美國(guó)最近通過了《2002年農(nóng)業(yè)保障和農(nóng)村投資法》，大幅度地增加本已龐大的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼）。日本的情況很突出，它的農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)完全是政策性銀行。丹麥農(nóng)業(yè)抵押銀行具有農(nóng)業(yè)政策性銀行的性質(zhì)。美國(guó)也有農(nóng)業(yè)政策性銀行。

　　印度農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展銀行（簡(jiǎn)稱印度農(nóng)發(fā)行），成立于1982年7月12日。印度農(nóng)發(fā)行的主要目標(biāo)是，通過有效的信貸扶持及相關(guān)金融服務(wù)、促進(jìn)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的改革與發(fā)展，來保持農(nóng)業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮。印度農(nóng)發(fā)行享有印度儲(chǔ)備銀行賦予的一部分監(jiān)管合作銀行和地區(qū)農(nóng)村銀行的權(quán)利，一定意義上說，它是農(nóng)村金融領(lǐng)域的中央銀行。

　　四、今后展望

　　（一）完善各項(xiàng)政策

　　一是完善信貸政策，加大信貸資金對(duì)農(nóng)業(yè)投入力度。降低對(duì)糧食、棉花收儲(chǔ)企業(yè)的貸款利率。糧食、棉花收儲(chǔ)企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益低下，對(duì)其信貸投入應(yīng)體現(xiàn)一定的政策性。目前國(guó)家在利率上沒有體現(xiàn)出對(duì)農(nóng)業(yè)的支持和優(yōu)惠，仍同城鄉(xiāng)商業(yè)銀行貸款利率一致，造成糧食棉花收儲(chǔ)企業(yè)負(fù)擔(dān)過重，貸款利息支出偏高。應(yīng)降低其貸款利率；體現(xiàn)出國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)的特殊扶持。從我國(guó)的實(shí)際出發(fā)，借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，研究在WTO框架允許范圍內(nèi)，重點(diǎn)建立一套有效的“黃箱”補(bǔ)貼機(jī)制，充分利用中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性職能，通過完善有效的信貸政策措施，將財(cái)政補(bǔ)貼和銀行信貸結(jié)合起來，不斷增加對(duì)農(nóng)業(yè)投入，構(gòu)建農(nóng)民收入安全網(wǎng)，最大限度地保護(hù)我國(guó)農(nóng)民的利益。二是完善配套政策。在我國(guó)訂單農(nóng)業(yè)等沒有大量實(shí)施的情況下，糧食購(gòu)銷企業(yè)和銀行很難把握“以銷定貸、以效定貸”的原則。因此，必須對(duì)“以銷定貸、以效定貸”的政策加以細(xì)化和配套。

　�。ǘ�）完善效益和分配機(jī)制

　　效益和分配機(jī)制是企業(yè)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。對(duì)于一家政策性銀行來說，政策性目標(biāo)固然比較益型目標(biāo)重要，但效益目標(biāo)仍是一個(gè)硬約束。如果效益性目標(biāo)完全從屬于政策性目標(biāo)，就很難對(duì)政策性銀行進(jìn)行評(píng)價(jià)。政策性目標(biāo)也難以實(shí)現(xiàn)�？傊�，政策性銀行要講政策，也要講效益。

　�。ㄈ�）建立業(yè)務(wù)進(jìn)入和退出機(jī)制

　　由于政策性金融具有階段性特點(diǎn)，伴隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展政策的調(diào)整，農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍必然要出現(xiàn)階段性的調(diào)整和變化，隨之會(huì)出現(xiàn)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的進(jìn)入和已有業(yè)務(wù)的退出問題。因此，建立和完善農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)進(jìn)入和退出機(jī)制也很有必要。農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的政策性強(qiáng)，涉及面大，同業(yè)務(wù)進(jìn)入相比，業(yè)務(wù)的退出更敏感。但對(duì)銀行來講，退出機(jī)制的核心是退出業(yè)務(wù)的債權(quán)債務(wù)處置問題。在目前狀況下，農(nóng)發(fā)行債務(wù)主要來自央行的再貸款，債務(wù)的處置基本可以隨債權(quán)的處置作相應(yīng)的處理，最終核減農(nóng)發(fā)行在央行的再貸款規(guī)模。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來講，隨著改革深化，政策性銀行貸款同基礎(chǔ)貨幣的直接聯(lián)系必將減少，農(nóng)發(fā)行的籌資渠道得到相應(yīng)拓寬，在這種情況下，農(nóng)發(fā)行的債務(wù)處置會(huì)比較復(fù)雜。一般來說，是將主要依賴財(cái)政的注入或建立特殊準(zhǔn)備金沖抵。在債權(quán)處置方面，則可以按不同情況進(jìn)行處理。但無論怎樣處置退出業(yè)務(wù)的債權(quán)債務(wù)，必須從國(guó)家制度安排上給予保證。此外，在退出機(jī)制上，還要注重把握退出時(shí)機(jī)問題，盡量減少退出成本和代價(jià)。農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)進(jìn)入機(jī)制要同改革和發(fā)展相結(jié)合，除嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家業(yè)務(wù)調(diào)整政策外，應(yīng)考慮不斷拓展中間業(yè)務(wù)和邊緣業(yè)務(wù)，從單純提供貸款的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，向運(yùn)用多元化的金融手段發(fā)展，加大為政策性目標(biāo)服務(wù)的力度和廣度。

　�。ㄋ模┙�立信用擔(dān)保保險(xiǎn)制度

　　目前，中國(guó)農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保保險(xiǎn)制度的缺位是阻礙信貸資金流向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的重大制約因素。盡快建立適合中國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保保險(xiǎn)制度，是完善中國(guó)農(nóng)村金融體系、促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展、支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)的重要戰(zhàn)略舉措。具有深遠(yuǎn)的意義。

　　農(nóng)業(yè)由于其固有的生產(chǎn)特性，離不開政策性金融手段的支持。在以種植業(yè)為主的不發(fā)達(dá)階段是如此，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、生產(chǎn)集約化達(dá)到相當(dāng)水平的階段，也是如此。要根據(jù)國(guó)家政策要求，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行的職能作用，加大對(duì)農(nóng)業(yè)的支持和保護(hù)力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，逐步、穩(wěn)健地把農(nóng)發(fā)行辦成一家真正的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)銀行，使其服務(wù)于我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級(jí)，服務(wù)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化，服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)發(fā)行在改革中應(yīng)運(yùn)而生，必將在深化改革中獲得新的發(fā)展，其職能任務(wù)會(huì)越來越重。