不久前，中國(guó)加入世貿(mào)組織的談判取得突破性進(jìn)展。但與申請(qǐng)“入關(guān)”時(shí)單純的熱情和憧憬相比，人們對(duì)“入世”后帶來(lái)的歷史性發(fā)展機(jī)遇及潛在風(fēng)險(xiǎn)有了更為理智、深刻的認(rèn)識(shí)�！叭胧馈睂�(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，希望和困難同在，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，利大于弊，從眼前看，弊大于利。

　　對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，“入世”需要有個(gè)漸進(jìn)開(kāi)放的時(shí)間表

　　美國(guó)在4月8日公布的聯(lián)合聲明及其三個(gè)附件中，在銀行業(yè)方面對(duì)“入世”后中國(guó)提出要求：同意美資銀行可立即向外國(guó)客戶提供外匯業(yè)務(wù)，一年后擴(kuò)展至中國(guó)客戶；中美合資銀行可立即獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)，5年內(nèi)開(kāi)放外國(guó)獨(dú)資銀行，外資銀行在中國(guó)“入世”2年內(nèi)可獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。朱總理的回答是：等我們銀行的監(jiān)管水平達(dá)到美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)的監(jiān)管水平時(shí)，我們會(huì)滿足你們關(guān)于開(kāi)放金融市場(chǎng)的要求，但現(xiàn)在不行。

　　我駐南使館被炸后，我們對(duì)“入世”有了更為冷靜的理智的認(rèn)識(shí)。權(quán)利與義務(wù)要平衡，不能按發(fā)達(dá)國(guó)家強(qiáng)加的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)要求我們，金融服務(wù)要按自己的時(shí)間表，不能不分先后秩序地開(kāi)放。為保持積極、穩(wěn)定、有序的經(jīng)濟(jì)金融秩序，應(yīng)給予象中國(guó)這樣大的發(fā)展中國(guó)家在“入世”后有幾年的過(guò)渡期，逐步開(kāi)放銀行、證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)。

　　“入世”后對(duì)金融業(yè)開(kāi)放時(shí)間表的主要內(nèi)容為放松外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)人條件，開(kāi)放銀行、證券、保險(xiǎn)，打破地域限制，享受?chē)?guó)民待遇，拓寬經(jīng)濟(jì)范圍等。目前，我國(guó)金融業(yè)的開(kāi)放度還很有限，對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)人有嚴(yán)格的限制，地域上僅限于沿海開(kāi)放城市和經(jīng)濟(jì)特區(qū)，人民幣業(yè)務(wù)僅在上海和深圳試點(diǎn)，這些離“入世”后的要求還有相當(dāng)大的差距。

　　“入世”對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)帶來(lái)的積極影響

　　中國(guó)銀行業(yè)走向世界的進(jìn)度與中國(guó)金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度密切相關(guān)。“入世”后，外資銀行的引人帶動(dòng)外國(guó)資金的流入，改善國(guó)內(nèi)的投資環(huán)境；推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)全球化、自由化、電子化的進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化，擴(kuò)大融資渠道，降低成本；注入競(jìng)爭(zhēng)活力，引人新的經(jīng)營(yíng)理念，提高營(yíng)銷服務(wù)水準(zhǔn)和經(jīng)營(yíng)管理水平。按照國(guó)際慣例，商業(yè)銀行必須產(chǎn)權(quán)清晰，一般采取股份制形式；政府主要通過(guò)立法和執(zhí)法監(jiān)管商業(yè)銀行，不能直接干涉商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；商業(yè)銀行與企業(yè)作為平等的交易對(duì)手，企業(yè)可選擇銀行，銀行可選擇企業(yè)；建立以資產(chǎn)負(fù)債比例管理為核心的自控體系；建立以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量為中心的風(fēng)險(xiǎn)防范體系；建立國(guó)際通行的會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則；建立以資金、成本和利潤(rùn)三大指標(biāo)為內(nèi)容的財(cái)務(wù)分析體系�！叭胧馈焙笊虡I(yè)銀行將成為國(guó)際金融市場(chǎng)的參與者和國(guó)際金融活動(dòng)對(duì)接的橋梁，成為國(guó)際慣例接軌的真正意義上的商業(yè)銀行。而以上這些，正是我國(guó)銀行業(yè)今后努力方向。

　　“入世”對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)可能產(chǎn)生的沖擊

　　在以積極審慎的態(tài)度引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)同時(shí)，我們也應(yīng)該正視對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)可能產(chǎn)生的沖擊：隨著內(nèi)需長(zhǎng)期不振，而外資企業(yè)的攻勢(shì)又日漸增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)企業(yè)普遍感到來(lái)自全球市場(chǎng)的壓力。國(guó)企改革的最后完成尚需時(shí)日，效益滑坡，拖欠銀行的不良債權(quán)越積越多，對(duì)銀行體系構(gòu)成威脅。近兩年來(lái)居民的散閑資金很難直接進(jìn)入資本市場(chǎng)，只能通過(guò)銀行來(lái)間接投資，銀行資金代替了產(chǎn)業(yè)資本，大量資金長(zhǎng)期滯留企業(yè)，使貸款發(fā)生逾期。

　　外資銀行的介人，會(huì)對(duì)四大銀行和其它的新型商業(yè)銀行形成沖擊。外資銀行會(huì)憑借強(qiáng)大的實(shí)力、良好的經(jīng)營(yíng)管理水平、高超的科學(xué)技術(shù)水平，利用網(wǎng)絡(luò)銀行、企業(yè)銀行等金融創(chuàng)新和高科技水平搶占市場(chǎng)，將對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)構(gòu)成直接威脅。我們必須盡快扶持中小商業(yè)銀行，給予更加靈活的機(jī)制、廣泛的活動(dòng)空間，讓其在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展壯大起來(lái)，以便有能力與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)。此外，我國(guó)的銀行監(jiān)管能力還較為有限，我國(guó)人民幣可自由兌換的時(shí)機(jī)尚不成熟。

　　論實(shí)力，歐美銀行無(wú)論從規(guī)模上，還是財(cái)務(wù)狀況上都具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，完全對(duì)外資銀行實(shí)行國(guó)民待遇，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的沖擊將會(huì)是巨大的。我國(guó)僅有6家國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)入世界銀行1000強(qiáng)，資本充足率、不良資產(chǎn)比例、利潤(rùn)增長(zhǎng)率情況更是不甚理想，與輕裝上陣的外資銀行駐華分支機(jī)構(gòu)相比有相當(dāng)?shù)牧觿?shì)。

　　苦練內(nèi)功，漸進(jìn)開(kāi)放，提高我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

　　考慮到我國(guó)的國(guó)情和銀行業(yè)的現(xiàn)狀，必須借助“入世”的契機(jī)，練好內(nèi)功，漸進(jìn)開(kāi)放，盡可能化解潛在的風(fēng)險(xiǎn)和消極的因素，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，逐步建立真正意義上商業(yè)銀行，為今后的持久發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。

　　首先是注重內(nèi)外環(huán)境對(duì)銀行管理系統(tǒng)的影響，進(jìn)行合理的市場(chǎng)定位。加強(qiáng)內(nèi)控管理，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，近期利益與長(zhǎng)期規(guī)劃的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)好中求快，穩(wěn)中求進(jìn)。營(yíng)造和優(yōu)化銀行內(nèi)外環(huán)境，對(duì)內(nèi)營(yíng)造獨(dú)具特色的金融企業(yè)文化，對(duì)外建立融洽的公共關(guān)系。

　　其次是注重現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)潛力的挖掘和質(zhì)量的提高，注重科技立行和金融創(chuàng)新。加大科技投入，致力于改變過(guò)去那種單靠分支機(jī)構(gòu)數(shù)量的擴(kuò)張爭(zhēng)取客戶和市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)模式。目前，商業(yè)銀行成為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中電子技術(shù)應(yīng)用最多、技術(shù)最密集、國(guó)際化最廣的行業(yè)，以電子資金轉(zhuǎn)帳為基礎(chǔ)的ATM、POS以及信用卡，使商業(yè)銀行活動(dòng)空間大為擴(kuò)展，服務(wù)效率發(fā)生革命性的提高，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)向多元化、現(xiàn)代化、多功能、擴(kuò)張表外業(yè)務(wù)、創(chuàng)新服務(wù)技術(shù)的方向發(fā)展。

　　第三是提出以人為本，服務(wù)社會(huì)的企業(yè)理念，注重人力資源的開(kāi)發(fā)和管理。清醒地認(rèn)識(shí)到人才是最寶貴、最基本、最具決定意義的財(cái)富，重視加強(qiáng)人才資源的戰(zhàn)略投資，構(gòu)筑本行業(yè)的人才高地，建立起多渠道、多方式的人才開(kāi)發(fā)途徑，造就一支市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)強(qiáng)，熟悉金融業(yè)務(wù)和金融政策法規(guī)、國(guó)際慣例，并會(huì)使用現(xiàn)代管理手段、科技手段，數(shù)量充足、質(zhì)量合格、結(jié)構(gòu)合理的金融人才隊(duì)伍。

　　中國(guó)“入世”的談判，在大勢(shì)上必定會(huì)象江總書(shū)記所說(shuō)的那樣“青山遮不住，畢竟東流去”，皆因從全局看從長(zhǎng)遠(yuǎn)看“入世”從根本上有利于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有利于國(guó)內(nèi)銀行內(nèi)的發(fā)展壯大。我們有充分理由相信，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)只要抓住機(jī)遇，苦練內(nèi)功，在經(jīng)歷調(diào)整的陣痛后，一定會(huì)“雨過(guò)天晴艷陽(yáng)天”。