中國(guó)需要“注冊(cè)金融策劃師”

　　近日在北京舉行的第二屆中美金融策劃論壇，引起了全社會(huì)的極大關(guān)注，CFP�熥�冊(cè)金融策劃師�犨@個(gè)以往對(duì)于國(guó)人尚屬陌生的新名詞，一下子“熱”了起來。

　　在今日商業(yè)氣氛濃厚、傳媒業(yè)高度發(fā)達(dá)的中國(guó)，似乎有理由問一聲：中國(guó)真的需要CFP嗎？

　　看來頗帶幾份神秘色彩的CFP，英文全稱為Certified Financial Planner，是目前國(guó)際上金融領(lǐng)域最具權(quán)威和最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。目前，中國(guó)學(xué)界、業(yè)界暫時(shí)把它統(tǒng)一翻譯為“注冊(cè)金融策劃師”，其工作性質(zhì)與日常意義上的理財(cái)能手大體相當(dāng)，但是CFP們卻更加專業(yè)，其職責(zé)主要是為個(gè)人提供全方位的理財(cái)建議，保證客戶的財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。

　　自改革開放以來，中國(guó)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造了高速增長(zhǎng)的奇跡，居民尤其是城鎮(zhèn)居民的可支配收入不斷增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，城鎮(zhèn)居民可支配收入從1978年的人均343.4元增長(zhǎng)至2001年的6860元，增幅高達(dá)19倍。另?yè)?jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的《首次中國(guó)城市居民家庭財(cái)產(chǎn)調(diào)查總報(bào)告》顯示，截至今年6月底，中國(guó)城市居民家庭財(cái)產(chǎn)戶均總值已達(dá)22.83萬(wàn)元，戶均金融資產(chǎn)達(dá)7.98萬(wàn)元。值得關(guān)注的是，一個(gè)新興的富人群體漸為成形。中國(guó)社科文獻(xiàn)出版社出版的《北京藍(lán)皮書：2001年中國(guó)首都發(fā)展報(bào)告》顯示，北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已達(dá)235.6萬(wàn)元。

　　隨著中國(guó)居民收入的普遍提高，中國(guó)政府近幾年集中推出了住房制度、醫(yī)療制度、養(yǎng)老制度、教育體制等一系列大手筆改革，這無疑對(duì)百姓的家庭支出造成巨大影響。在此背景下，投資理財(cái)開始成為百姓家庭重要的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，人們開始接觸諸如住房貸款、各種保險(xiǎn)以及養(yǎng)老基金等各種選擇并建立了各自的財(cái)務(wù)計(jì)劃。

　　十幾年來，中國(guó)的金融行業(yè)得到了長(zhǎng)足的進(jìn)步，上個(gè)月上海黃金交易所的正式掛牌，標(biāo)志著中國(guó)已形成了包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)的完整金融體系。但是在城市家庭戶擁有的人民幣金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款這一最古老的理財(cái)方式在央行連續(xù)降息的背景下卻仍以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)笑傲群雄。造成此局面固然與中國(guó)目前可投資金融產(chǎn)品太少有關(guān)，但也與中國(guó)居民普遍缺乏投資理財(cái)知識(shí)是分不開的。

　　據(jù)中國(guó)社會(huì)調(diào)查研究所去年在京、津、滬、穗四地的專項(xiàng)問卷調(diào)查顯示，有74％的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，有41％的被調(diào)查者需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。中國(guó)國(guó)家景氣監(jiān)測(cè)中心公布的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果也表明，全國(guó)范圍內(nèi)約有70％的市民希望自己的金融消費(fèi)有個(gè)好的理財(cái)顧問。

　　現(xiàn)在中國(guó)一些銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司和基金管理公司已推出了個(gè)人理財(cái)服務(wù)，但同時(shí)存在諸多問題，如各地區(qū)發(fā)展不平衡，隊(duì)伍專業(yè)化不強(qiáng)，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)管理，服務(wù)質(zhì)量不高，難以滿足客戶需求。

　　鑒于中國(guó)業(yè)已入世，中國(guó)金融業(yè)與國(guó)際接軌的趨勢(shì)已日趨明朗，因此金融界、學(xué)界和國(guó)家有關(guān)方面才會(huì)一致決定在先引進(jìn)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，再結(jié)合中國(guó)實(shí)際，建立個(gè)人理財(cái)?shù)娜珖?guó)性自律組織——中國(guó)金融策劃師協(xié)會(huì)，并本著寧缺毋濫的原則，大力推行嚴(yán)格專業(yè)的注冊(cè)金融策劃師統(tǒng)一認(rèn)證體系，以引導(dǎo)并滿足國(guó)內(nèi)對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨蟆?br>
　　市場(chǎng)的巨大需求加上規(guī)范的職業(yè)認(rèn)證體系，相信未來中國(guó)的CFP們會(huì)繼注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師和注冊(cè)稅務(wù)師之后，成為新一代的職場(chǎng)新寵。