■中行首付比例仍維持20% ■中農(nóng)工行采用下限利率 ■建行最高為基準(zhǔn)利率
　　
　　京城主要銀行房貸利率執(zhí)行方案確定，下限利率成為主導(dǎo)價(jià)格。昨天下午，四大行的新房貸利率基本確定，除建設(shè)銀行外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行都原則上執(zhí)行央行的下限利率，即相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。
　　
　　三家銀行執(zhí)行底線
　　
　　中國(guó)銀行總行下發(fā)到北京分行的文件中表示，對(duì)申請(qǐng)第一套住房貸款的個(gè)人執(zhí)行下限利率，對(duì)申請(qǐng)第二套以上住房貸款的個(gè)人執(zhí)行基準(zhǔn)利率。個(gè)人住房貸款最低首付款比例仍維持現(xiàn)行的20％不變。
　　
　　工商銀行總行的原則是執(zhí)行下限利率。這也就意味著大多數(shù)借款人可以拿到9折利率的貸款。但對(duì)于購買高檔寫字樓、第二套住房和高檔別墅的個(gè)人將執(zhí)行相應(yīng)檔次的貸款基準(zhǔn)利率，首付比例也將提高到30％－40％。
　　
　　據(jù)了解，農(nóng)業(yè)銀行的個(gè)人房貸也執(zhí)行下限利率。
　　
　　建行高出0.61個(gè)百分點(diǎn)
　　
　　在利率制定上，建設(shè)銀行并沒有看同業(yè)的眼色行事。該行客服電話稱，正式接到文件將執(zhí)行央行的基準(zhǔn)利率。這意味著在建行貸款的成本將高于其他銀行。以5年以上貸款為例，建行的利率是6.12％，而執(zhí)行下限利率的銀行只有5.51％，利差達(dá)到0.61個(gè)百分點(diǎn)。假設(shè)需要申請(qǐng)一筆20萬元、10年期的貸款，在建行做每月需要?dú)w還本息2232.48元，而在工行做每月只需要?dú)w還本息2171.51元，兩家銀行相差60.97元。
　　
　　小銀行還在最后商榷
　　
　　交通銀行北京分行接到總行的通知，3月17日以后發(fā)放的貸款將執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率，利率可以向下浮動(dòng)，但不得低于基準(zhǔn)利率的0.9倍。對(duì)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高的分行，首付比例可提高到30％。交通銀行北京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者：“總行的文件賦予了分行很大的靈活性，具體的利率在執(zhí)行過程中很可能因樓盤和申請(qǐng)人的狀況而定，沒有所謂統(tǒng)一的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。”
　　
　　此外，光大、招商、中信、深發(fā)展等股份制銀行也將在今明兩天確定新房貸利率。一家股份銀行北京分行零售部的負(fù)責(zé)人告訴記者：“出于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的考慮，我們向總行申請(qǐng)執(zhí)行下限利率，正在等待總行的審批。不過針對(duì)一些特殊的樓盤和客戶也可能酌情提高利率。”
　　
　　第二套房執(zhí)行高利率
　　
　　記者發(fā)現(xiàn)中行和工行都對(duì)個(gè)人第二套住房貸款執(zhí)行較高的基準(zhǔn)利率，如何識(shí)別借款人購買的是第二套住房將成為銀行的一道課題。
　　
　　“央行的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫將成為商業(yè)銀行判斷第二套住房的重要依據(jù)�！惫ど蹄y行個(gè)人金融部有關(guān)人士告訴記者。
　　
　　信用聯(lián)網(wǎng)防風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是各商業(yè)銀行的信用數(shù)據(jù)信息共享平臺(tái)。主要采集和保存?zhèn)�人在商業(yè)銀行的借還款、信用卡、擔(dān)保等信用信息，以及相關(guān)的身份識(shí)別信息，并向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息聯(lián)網(wǎng)查詢服務(wù)。這套系統(tǒng)已經(jīng)于2004年12月中旬開始在北京等七城市試運(yùn)行，各國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行在審核個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)或?qū)徍耸欠窠邮軅�(gè)人作為擔(dān)保人等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，以及對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理，可以在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中聯(lián)網(wǎng)查詢。
　　
　　這樣同一個(gè)借款人在農(nóng)行申請(qǐng)過一筆房貸，再去中行申請(qǐng)房貸時(shí)，中行就會(huì)通過數(shù)據(jù)庫查詢出這是該借款人購買的第二套住房，從而對(duì)其這套房的貸款執(zhí)行較高的利率水平。
　　
　　此外，還需要特別提醒3月17日以后簽訂貸款合同的借款人，貸款利率上漲的同時(shí)，逾期不還款的罰息利率也將按新規(guī)定執(zhí)行。
　　
　　期限 基準(zhǔn)利率 下限利率
　　
　　0－6月 5.22％ 4.70％
　　
　　6月－1年 5.58％ 5.02％
　　
　　1－3年 5.76％ 5.18％
　　
　　3－5年 5.85％ 5.27％
　　
　　5－30年 6.12％ 5.51％
　　
　　專家觀點(diǎn)
　　
　　建設(shè)部陳淮：房貸利率調(diào)整不是限制個(gè)人購房
　　
　　“央行調(diào)整房貸利率，絕不是限制消費(fèi)者購房，其本質(zhì)仍是一個(gè)鼓勵(lì)個(gè)人購房的政策�！痹谌涨芭e行的“奧運(yùn)與北京發(fā)展高峰論壇”上，建設(shè)部政策研究中心主任陳淮如是說道。
　　
　　陳淮強(qiáng)調(diào)，央行此次調(diào)整房貸利率堅(jiān)持了謹(jǐn)慎的操作原則，不是簡(jiǎn)單提高利率，主要是把原來以鼓勵(lì)老百姓買房為目標(biāo)的優(yōu)惠住房貸款的利率下限，往上調(diào)整了0.2個(gè)百分點(diǎn)，向正常利率水平適當(dāng)靠攏。調(diào)整后的房貸利率，只是將原來的鼓勵(lì)程度減弱一點(diǎn)，絕不是收緊、限制老百姓購房的政策。
　　
　　“抑制房?jī)r(jià)過快上漲的趨勢(shì)，已經(jīng)成為2005年政府調(diào)控政策的重要組成部分之一。”陳淮說。但在調(diào)控過程中，政府會(huì)堅(jiān)持三大原則，一是不能傷害國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行，二是不能傷害對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)起到重大支柱作用、發(fā)揮重大影響的房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)，三是不能傷害正在奔向全面小康，正在擁有和希望擁有私人財(cái)產(chǎn)的社會(huì)群體。目前，政府已對(duì)調(diào)控房?jī)r(jià)進(jìn)行了非常充分的政策儲(chǔ)備。
　　
　　陳淮提醒個(gè)人購房者：“別把買房子當(dāng)存款�！币袁F(xiàn)在的利率水平，房?jī)r(jià)每年不漲7％，買房人實(shí)際是吃虧的。因?yàn)榉慨a(chǎn)的利息成本大致在4％左右，而持有一年的物業(yè)費(fèi)、取暖費(fèi)等成本在1.5％左右，此外交易稅收在1.5％左右，如果再算上未來可能征收的稅收等相關(guān)成本，很有可能會(huì)超過7％。但實(shí)際上，房?jī)r(jià)每年漲7％是不可能的，消費(fèi)者一定要注意購房持有成本的風(fēng)險(xiǎn)。

（北京娛樂信報(bào)·甄世宇 務(wù)名揚(yáng)）

點(diǎn)擊進(jìn)入央行調(diào)整個(gè)人房貸政策專題