美國(guó)大型銀行爭(zhēng)奪退休儲(chǔ)蓄市場(chǎng)

　　波士頓市場(chǎng)研究公司Cerulli Associates周三（北京時(shí)間3月23日）公布報(bào)告稱(chēng)，美國(guó)退休儲(chǔ)蓄金總額可能在未來(lái)4年時(shí)間里增加至4萬(wàn)億美元，而美國(guó)型銀行正謀求在這一市場(chǎng)上取得更高的份額。

　　美國(guó)銀行(BAC)、摩根大通(JPM)和富國(guó)銀行(WFC)等型銀行正在聘用更多員工、開(kāi)發(fā)易于使用的技術(shù)以及在服務(wù)費(fèi)方面展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，目的是在退休儲(chǔ)蓄市場(chǎng)上贏得更多份額。數(shù)據(jù)顯示，截至去年9月份為止，來(lái)自于富達(dá)投資(Fidelity Investments)和先鋒集團(tuán)(Vanguard Group)等傳統(tǒng)退休金管理公司的401(k)退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃的總額為2.9萬(wàn)億美元。

　　401(k)是美國(guó)政府專(zhuān)為大公司員工福利設(shè)計(jì)的、由公司和員工共同參與的個(gè)人退休計(jì)劃。根據(jù)Cerulli Associates的預(yù)測(cè)，退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃總額可能會(huì)在2015年以前觸及4萬(wàn)億美元?？偛课挥谌A盛頓的員工福利研究學(xué)會(huì)(Employee Benefit Research Institute)稱(chēng)，過(guò)去20年時(shí)間里，401(k)退休計(jì)劃已經(jīng)成為美國(guó)工作者增長(zhǎng)至為迅速的退休儲(chǔ)蓄選擇。

　　摩根大通旗下資產(chǎn)管理部門(mén)的美國(guó)和加拿大退休儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人邁克爾-法爾肯(Michael Falcon)稱(chēng)，在退休儲(chǔ)蓄市場(chǎng)上取得更高份額“是我們的首要任務(wù)之一”。按資產(chǎn)計(jì)算，摩根大通是美國(guó)第二大銀行，僅次于美國(guó)銀行。

　　在2010年中，富國(guó)銀行的養(yǎng)老金固定繳款資產(chǎn)增加了62億美元，美國(guó)銀行增加了145億美元，摩根大通的賬戶(hù)管理資產(chǎn)則增加了100億美元。與此相比，據(jù)華盛頓投資公司學(xué)會(huì)(Investment Company Institute)公布的數(shù)據(jù)顯示，去年截至9月份為止，美國(guó)退休儲(chǔ)蓄市場(chǎng)的總額增加了大約1250億美元。

　　芝加哥晨星公司(MORN)的共同基金研究部門(mén)編輯主任勞拉-帕夫倫科-魯頓(Laura Pavlenko Lutton)稱(chēng)，這種競(jìng)爭(zhēng)局面可能意味著，雇主和儲(chǔ)蓄者所需支付的費(fèi)用將會(huì)減少，而選擇余地則將有所加大。密蘇里州賀卡經(jīng)銷(xiāo)商Hallmark Cards的福利和薪酬部門(mén)負(fù)責(zé)人特來(lái)西亞-富蘭克林(Tresia Franklin)稱(chēng)，該公司已在去年將其退休計(jì)劃轉(zhuǎn)給摩根大通以降低成本和改善員工服務(wù)。

　　圣地亞哥退休計(jì)劃評(píng)級(jí)公司BrightScope的聯(lián)合創(chuàng)始人賴(lài)安-阿爾弗萊德(Ryan Alfred)稱(chēng)，至昂貴的退休計(jì)劃的參與者每年需要支付6%以上的年費(fèi)，而至廉價(jià)的退休計(jì)劃的參與者則僅需支付不到10個(gè)基點(diǎn)，也就是不到0.1%。