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2012年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)19
客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性
（一）客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別就是理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶在理財(cái)活動(dòng)中所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的歸類和鑒別的過程。
（二）影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素
1.年齡
2.受教育情況：一般的，風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著受教育程度的增加而增加。
3.收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模
?、偈杖胨?。
?、诼殬I(yè)。
?、圬?cái)富規(guī)模。
4.資金的投資年限
5.理財(cái)目標(biāo)的彈性
理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。若理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。
6.主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好
個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定態(tài)度和決策。
7.其他影響因素：性別、家庭情況、就業(yè)狀況等。
（三）客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資風(fēng)格的分類
1.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類：
2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級(jí)
（1）進(jìn)取型。
?。?）成長(zhǎng)型。
?。?）平衡型。
（4）穩(wěn)健型。
?。?）保守型。
（四）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估
?。?）評(píng)估目的
?。?）常見的評(píng)估方法
?。?）評(píng)估內(nèi)容
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