2012年銀行從業(yè)《個人理財》預(yù)習(xí)：相關(guān)法律法規(guī)（1）

　　一、民法通則

　　個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　1、基本原則：

　　個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體。平等民事法律主體間的活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實(shí)信用的原則。

　　2、民事法律關(guān)系主體

　?。?）自然人的民事行為能力：

　　18歲以上（完全）16~18歲，勞動收入為主要生活來源的。

　　10歲以上（限制進(jìn)行民事行為能力）

　?。?）法人：企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會團(tuán)體法人、非法人組織（合伙企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)等）

　　3、民事代理

　　委托代理、法定代理、指定代理

　　例題：民事活動中最核心、最基本的原則是（）

　　A 自愿原則 B 公平原則 C 等價有償原則 D 誠實(shí)信用原則

　　例題：民法通則以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）法人。

　　A 企業(yè) B 機(jī)關(guān) C 事業(yè)單位 D 社會團(tuán)體 E個人

　　例題：下列機(jī)構(gòu)中屬于企業(yè)法人的有（）

　　A 中國銀行天津分行 B 中國工商銀行股份有限公司

　　C 花旗銀行（中國）有限公司 D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處

　　E 中國人壽北京分公司

　　二、合同法

　　1、合同的概念

　　2、合同的訂立

　　3、格式條款合同

　　5、無效合同

　　6、可撤銷的合同

　　7、合同的履行

　　8、違約責(zé)任

　　例題：根據(jù)《合同法》，下列哪個是錯的（）

　　A 合同當(dāng)事人的法律地位平等

　　B 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

　　C 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方權(quán)利和義務(wù)

　　D 當(dāng)事人不能委托代理人訂立活動。

　　例題：下列對格式條款理解不正確的是（）

　　A 格式條款是指當(dāng)事人為充分使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未予對方協(xié)商的條款

　　B 合同訂立方應(yīng)采用合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明。

　　C 訂立格式合同應(yīng)采取公平原則而確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)

　　D 格式條款和非格式條款不一致時，使用格式條款。

　　三、商業(yè)銀行法

　　商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

　　1、商業(yè)銀行組織形式

　　2、經(jīng)營原則：自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束

　　三性原則：安全性、流動性、效益性

　　3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

　　4、商業(yè)銀行的運(yùn)作和法律責(zé)任

　　例題：在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實(shí)行（）

　　A 登記制和報告制 B 注冊制和報告制 C 審判制和注冊制 D 審批制和報告制

　　例題：商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》向分行撥付營運(yùn)資金，撥付給分行的營運(yùn)資金總額，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的（）

　　A 40% B 50% C 60% D 80%

　　例題：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）

　　A 一年 B 二年 C 五年 D 十年

　　例題：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）

　　A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同

　　例題：存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款用戶出具存單或進(jìn)賬單是（）

　　A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同

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