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2012年銀行從業(yè)《個人理財》預習：業(yè)務的合規(guī)性（2）
二、個人理財業(yè)務風險管理
需要銀監(jiān)會批準的：
?。?）保證收益理財計劃
（2）需經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他個人理財業(yè)務
其他業(yè)務，不需要銀監(jiān)會審批。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關資料報送銀監(jiān)會。材料包括：
理財計劃擬銷售的客戶群；
理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算等；
擬銷售理財計劃的對外介紹和其他材料：
銀監(jiān)會要求的其他文件；
中資商業(yè)銀行的分支機構可以根據(jù)其總行的授權開展業(yè)務。
關于理財業(yè)務的政策監(jiān)管要求：
在進行市場風險管理時，應對利率和匯率變化進行充分的壓力測試。
關于理財產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：
?。?）包括結構性產(chǎn)品的，應將基礎資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離
（2）不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售；
（3）保證收益理財產(chǎn)品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率；
關于個人理財業(yè)務的檢查監(jiān)督：
商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下個季度的第一個月內報送銀監(jiān)會。
3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的違法責任：
?。?）關于違規(guī)業(yè)務的規(guī)定
?。?）關于違規(guī)處罰規(guī)定
暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；
建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務部分負責人；
建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。
例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)科采取下列措施（）
A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；
B 罰金處罰
C 建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務部分負責人；
D 建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、
E 建議商業(yè)銀行內部審計部門負責人。
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