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2012年銀行從業(yè)《個人理財》預(yù)習(xí)：業(yè)務(wù)的合規(guī)性（3）
三、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理：
1、個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險
?。?）提供個人理財服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險
（2）理財計劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險
和流動性風(fēng)險
?。?）商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險
2、個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求：
?。?）應(yīng)對具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力；
?。?）落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施；
?。?） 建立分析、審核與報告制度，積極與監(jiān)管部門溝通；
?。?） 接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理時，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客
戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認一次。
?。?） 將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理
?。?）保存完備的個人理財業(yè)務(wù)記錄。
3、個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理：
（1）設(shè)置風(fēng)險管理機構(gòu)
?。?）建立有效的規(guī)章制度
?。?）個人理財顧問服務(wù)管理
（4）個人理財顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理
?。?）個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示
4、綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理
保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。
5、個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計劃）風(fēng)險管理：
例題：商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。
A 當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B 當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介、理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況
C 相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況
D 當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況
E 涉及法律訴訟情況
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