2009年銀行從業(yè)《個人貸款》試點考試大綱

《個人貸款》試點考試大綱

　　第1章 個人貸款概述

　　1.1 個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

　　1.1.1 個人貸款的概念和意義

　　1.1.2 個人貸款的特征

　　1.1.3 個人貸款的發(fā)展歷程

　　1.2 個人貸款產(chǎn)品的種類

　　1.2.1 按產(chǎn)品用途分類

　　1.2.2 按擔(dān)保方式分類

　　1.3 個人貸款產(chǎn)品的要素

　　1.3.1 貸款對象

　　1.3.2 貸款利率

　　1.3.3 貸款期限

　　1.3.4 還款方式

　　1.3.5 擔(dān)保方式

　　1.3.6 貸款額度

　　第2章 個人貸款營銷

　　2.1 個人貸款目標(biāo)市場分析

　　2.1.1 市場環(huán)境分析

　　2.1.2 市場細(xì)分

　　2.1.3 市場選擇和定位

　　2.2 個人貸款客戶定位

　　2.2.1 合作單位定位

　　2.2.2 貸款客戶定位

　　2.3 個人貸款營銷渠道

　　2.3.1 合作單位營銷

　　2.3.2 網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷

　　2.3.3 網(wǎng)上銀行營銷

　　2.4 個人貸款營銷組織

　　2.4.1 營銷人員

　　2.4.2 營銷機(jī)構(gòu)

　　2.4.3 營銷管理

　　2.5 個人貸款營銷方法

　　2.5.1 品牌營銷

　　2.5.2 策略營銷

　　2.5.3 定向營銷

　　第3章 個人住房貸款

　　3.1 基礎(chǔ)知識

　　3.2 貸款的流程

　　3.2.1 貸款的受理和調(diào)查

　　3.2.2 貸款的審查和審批

　　3.2.3 貸款的簽約和發(fā)放

　　3.2.4 貸后與檔案管理

　　3.3 風(fēng)險管理

　　3.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

　　3.3.2 操作風(fēng)險

　　3.3.3 信用風(fēng)險

　　3.4 公積金個人住房貸款

　　3.4.1 基礎(chǔ)知識

　　3.4.2 貸款的流程

　　第4章 個人汽車貸款

　　4.1 基礎(chǔ)知識

　　4.2 貸款的流程

　　4.2.1 貸款的受理和調(diào)查

　　4.2.2 貸款的審查和審批

　　4.2.3 貸款的簽約和發(fā)放

　　4.2.4 貸后與檔案管理

　　4.3 風(fēng)險管理

　　4.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

　　4.3.2 操作風(fēng)險

　　4.3.3 信用風(fēng)險

　　第5章 個人教育貸款

　　5.1 基礎(chǔ)知識

　　5.2 貸款的流程

　　5.2.1 貸款的受理和調(diào)查

　　5.2.2 貸款的審查和審批

　　5.2.3 貸款的簽約和發(fā)放

　　5.2.4 貸后與檔案管理

　　5.3 風(fēng)險管理

　　5.3.1 操作風(fēng)險

　　5.3.2 信用風(fēng)險

　　第6章 個人經(jīng)營類貸款

　　6.1 基礎(chǔ)知識

　　6.2 貸款的流程

　　6.2.1 貸款的受理和調(diào)查

　　6.2.2 貸款的審查和審批

　　6.2.3 貸款的簽約和發(fā)放

　　6.2.4 貸后與檔案管理

　　6.3 風(fēng)險管理

　　6.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

　　6.3.2 操作風(fēng)險

　　6.3.3 信用風(fēng)險

　　第7章 其他個人貸款

　　7.1 個人質(zhì)押貸款

　　7.1.1 個人質(zhì)押貸款含義

　　7.1.2 個人質(zhì)押貸款特點

　　7.1.3 個人質(zhì)押貸款要素

　　7.1.4 個人質(zhì)押貸款操作流程

　　7.2 個人信用貸款

　　7.2.1 個人信用貸款含義

　　7.2.2 個人信用貸款特點

　　7.2.3 個人信用貸款要素

　　7.2.4 個人信用貸款操作流程

　　7.3 個人抵押授信貸款

　　7.3.1 個人抵押授信貸款含義

　　7.3.2 個人抵押授信貸款特點

　　7.3.3 個人抵押授信貸款要素

　　7.3.4 個人抵押授信貸款操作流程

　　7.4 其他

　　7.4.1 個人住房裝修貸款

　　7.4.2 個人耐用消費品貸款

　　7.4.3 個人醫(yī)療貸款

　　7.4.4 個人旅游消費貸款

　　7.4.5 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

　　第8章 個人征信系統(tǒng)

　　8.1 概述

　　8.1.1 個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容

　　8.1.2 個人征信系統(tǒng)的主要功能

　　8.1.3 建立個人征信系統(tǒng)的意義

　　8.1.4 個人征信立法狀況

　　8.2 個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用

　　8.2.1 個人征信系統(tǒng)信息來源

　　8.2.2 個人征信系統(tǒng)錄入流程

　　8.2.3 個人征信查詢系統(tǒng)

　　8.2.4 個人征信系統(tǒng)管理模式

　　8.2.5 異議處理

　　附 錄

　　一、個人貸款的相關(guān)法律

　　1．《中華人民共和國民法通則》（以下簡稱《民法通則》）

　　2．《中華人民共和國合同法》

　　3．《中華人民共和國擔(dān)保法》

　　4．《中華人民共和國物權(quán)法》

　　二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

　　1．《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》 銀發(fā)[1999]第73號

　　2．《個人住房貸款管理辦法》銀發(fā)[1998]第190號

　　3．《汽車貸款管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令 〔2004〕第 2 號）

　　4．《助學(xué)貸款管理辦法》中國人民銀行〔2000〕

　　5．中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2008〕49號

　　6．《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（銀發(fā)〔2007〕359號）

　　7．《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》（銀發(fā)〔2007〕452號）

　　8．《住房公積金管理條例》

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