高級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融時(shí)事熱點(diǎn)：發(fā)放數(shù)字人民幣工資 數(shù)幣推廣上新臺(tái)階

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來源：北京商報(bào)

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發(fā)放數(shù)字人民幣工資 數(shù)幣推廣上新臺(tái)階

數(shù)字人民幣試點(diǎn)再上新臺(tái)階，這一地區(qū)將使用數(shù)字人民幣發(fā)放公務(wù)員工資。4月23日，北京商報(bào)記者獲取的一份通知文件顯示，江蘇省常熟市將于5月開始對(duì)轄區(qū)內(nèi)公務(wù)員、事業(yè)人員等發(fā)放數(shù)字人民幣工資。

對(duì)于這一消息，北京商報(bào)記者在知情人士處得到了證實(shí)。在常熟市工作的讀者也向記者指出，自己所在的企業(yè)使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資已有一段時(shí)間，整個(gè)過程與原有的銀行卡發(fā)放工資并無區(qū)別，日常消費(fèi)也十分便利。在分析人士看來，此舉既能夠促進(jìn)數(shù)字人民幣個(gè)人錢包的開通，也能夠通過工資形式進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣的使用頻率。

常熟5月先行試點(diǎn)

根據(jù)北京商報(bào)記者獲取的一份通知文件，常熟市地方金融監(jiān)督管理局、常熟市財(cái)政局日前發(fā)布《關(guān)于實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》，指出為加快推進(jìn)全市數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，從5月開始，對(duì)全市在編公務(wù)員(含參公人員)、事業(yè)人員、各級(jí)國(guó)資單位人員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。

常熟市隸屬于江蘇蘇州，而蘇州是數(shù)字人民幣首批試點(diǎn)城市之一。4月23日，知情人士向北京商報(bào)記者證實(shí)這一消息屬實(shí)。對(duì)于監(jiān)管部門提出的使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資，在常熟市一家醫(yī)院工作的張超凡并不意外。張超凡表示，此前其所在的醫(yī)院已經(jīng)開始使用數(shù)字人民幣發(fā)放部分工資了，全額發(fā)放也在預(yù)期之中。

而常熟市人民政府官網(wǎng)此前也曾披露，2022年10月，轄區(qū)內(nèi)梅李鎮(zhèn)在編工作人員、虞山街道公務(wù)員(參公)、事業(yè)人員等已經(jīng)開啟了使用數(shù)字人民幣發(fā)放上下班交通補(bǔ)貼的時(shí)代。同時(shí)，2022年以來，數(shù)字人民幣在常熟市G端應(yīng)用日漸豐富，包括發(fā)放農(nóng)險(xiǎn)、消費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼以及物業(yè)繳費(fèi)、信貸等。當(dāng)前，常熟市的數(shù)字人民幣場(chǎng)景建設(shè)已經(jīng)涵蓋了公交出行、醫(yī)療支付、商超支付、水費(fèi)燃?xì)赓M(fèi)繳納等眾多方面。

在數(shù)字人民幣的持續(xù)推廣普及上，蘇州一直走在前列。北京商報(bào)記者了解到，不僅是常熟，蘇州相城區(qū)、太倉(cāng)市等地在此之前就已經(jīng)實(shí)施了政府、事業(yè)單位、國(guó)企部分工資、交通補(bǔ)貼的數(shù)字人民幣代發(fā)。一名在蘇州市工作的讀者同樣告訴北京商報(bào)記者，“太倉(cāng)市2022年7月就已經(jīng)用數(shù)字人民幣發(fā)工資了，使用起來與原本的手機(jī)支付沒太大區(qū)別”。

所謂以數(shù)字人民幣發(fā)放工資，即員工開立個(gè)人數(shù)字人民幣錢包后，用人單位將員工工資以數(shù)字人民幣形式發(fā)放至其個(gè)人數(shù)字人民幣錢包。根據(jù)數(shù)字人民幣的特性，用戶使用數(shù)字人民幣支付不依賴于網(wǎng)絡(luò)，可直接通過NFC進(jìn)行支付，具有更加便利、安全的特征。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮表示，此次常熟市實(shí)行在編公務(wù)員工資數(shù)字人民幣發(fā)放，是數(shù)字人民幣在薪酬場(chǎng)景持續(xù)拓展的典型體現(xiàn)之一，既能夠促進(jìn)數(shù)字人民幣個(gè)人錢包的開通，也能夠通過工資形式進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣的使用頻率。

日常使用便捷

事實(shí)上，近年來數(shù)字人民幣試點(diǎn)穩(wěn)步開展，使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資并不是新鮮事。例如，2022年7月，深圳市通過智鏈平臺(tái)數(shù)字人民幣勞務(wù)薪資發(fā)放系統(tǒng)發(fā)放了首批建筑裝飾行業(yè)數(shù)字人民幣形式的勞務(wù)薪酬；建行也曾在雄安新區(qū)落地農(nóng)民工工資支付的數(shù)字人民幣應(yīng)用。

但常熟出臺(tái)政策實(shí)行公務(wù)員工資全額使用數(shù)字人民幣發(fā)放，在全國(guó)尚屬一次新鮮的探索。在江蘇蘇寧銀行金融科技高級(jí)研究員孫揚(yáng)看來，相較于此前的通過數(shù)字人民幣發(fā)放工資的嘗試，常熟這一政策覆蓋范圍加大、發(fā)放比例加大，是數(shù)字人民幣試點(diǎn)過程中非常大的推進(jìn)。此舉勢(shì)必將鞏固蘇州地區(qū)數(shù)字人民幣試點(diǎn)先行的地位，也將對(duì)其他地區(qū)的試點(diǎn)提供非常好的參照意義。

而常熟的這一新舉動(dòng)也引發(fā)了不少消費(fèi)者關(guān)注。近日關(guān)于常熟使用數(shù)字人民幣發(fā)放公務(wù)員工資的消息傳出后，在公共社交平臺(tái)上，不少網(wǎng)友發(fā)表了自己的看法。一部分用戶表達(dá)了對(duì)使用數(shù)字人民幣的期待，認(rèn)為數(shù)字人民幣發(fā)放將使工資更加透明，值得全國(guó)推廣；也有一部分網(wǎng)友表示困惑，詢問此舉是否真的便利。

北京商報(bào)記者注意到，有許多民眾對(duì)于數(shù)字人民幣發(fā)放工資這一新鮮形式仍有疑問，數(shù)字人民幣和銀行卡發(fā)放工資有何區(qū)別？數(shù)字人民幣和我們現(xiàn)在用的人民幣到底是什么關(guān)系？數(shù)字人民幣發(fā)放的工資是否能免費(fèi)提現(xiàn)？

談及工資通過數(shù)字人民幣發(fā)放的使用感受，張超凡坦言，作為用戶，前期通過銀行了解到數(shù)字人民幣錢包具體的開通步驟，在如何使用上銀行也有非常詳細(xì)的介紹。隨后只需向銀行提供個(gè)人信息，發(fā)放過程與原有的銀行卡發(fā)放工資相比并無明顯區(qū)別。使用數(shù)字人民幣也沒有太大的使用難度。剛開始用的時(shí)候略微感覺不習(xí)慣，現(xiàn)在已經(jīng)適應(yīng)了。

“當(dāng)前，常熟市數(shù)字人民幣可使用的地方非常多，日常消費(fèi)也非常便捷。如果不想把工資放在數(shù)字人民幣錢包，隨時(shí)都可以轉(zhuǎn)出到綁定的銀行卡，也都是免費(fèi)的。有時(shí)候涉及到數(shù)字人民幣的支付優(yōu)惠，我還會(huì)通過銀行卡往數(shù)字人民幣錢包里轉(zhuǎn)錢呢?！睆埑舱f道。

蘇筱芮指出，數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣，數(shù)字人民幣發(fā)放的工資與傳統(tǒng)形式發(fā)放的工資相比，在價(jià)值上不會(huì)有任何差異。數(shù)字人民幣和銀行卡在薪酬場(chǎng)景中的最大區(qū)別，來源于數(shù)字人民幣智能合約的可編程性與可擴(kuò)展性。數(shù)字人民幣在薪酬發(fā)放的實(shí)踐中不僅具備安全、快速的體驗(yàn)，而且還能夠有效防范工資款被截流和挪用，進(jìn)而為勞動(dòng)者的薪酬發(fā)放提供有力保障，能夠緩解傳統(tǒng)銀行卡發(fā)薪中的拖欠、截流薪資等問題。

孫揚(yáng)進(jìn)一步解釋，數(shù)字人民幣從生成、發(fā)放、消費(fèi)，到回收，整個(gè)過程都是數(shù)字化，而且數(shù)字人民幣具備個(gè)人的識(shí)別特征、可溯源，能通過智能合約從遠(yuǎn)端進(jìn)行隨時(shí)控制、中斷、干預(yù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法規(guī)范圍內(nèi)可以全流程跟蹤發(fā)放到個(gè)人的數(shù)字人民幣的流轉(zhuǎn)過程。傳統(tǒng)的薪酬支付方式不具備這類功能。

鋪好“最后一公里”？

自央行開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作以來，各試點(diǎn)地區(qū)積極探索應(yīng)用新場(chǎng)景，在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費(fèi)等領(lǐng)域形成了可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式。截至目前，已有17個(gè)省(市)的26個(gè)地區(qū)率先進(jìn)行數(shù)字人民幣試點(diǎn)，數(shù)字人民幣正逐步融入百姓衣食住行的各個(gè)領(lǐng)域。

同時(shí)，數(shù)字人民幣也成為各省市的重點(diǎn)工作之一。例如，江蘇省、浙江省等多地從頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，相繼推出數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作具體方案，探索數(shù)字人民幣應(yīng)用新場(chǎng)景。而今，常熟對(duì)于工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的進(jìn)一步推行，在試點(diǎn)工作方案的指導(dǎo)下助力數(shù)幣推廣又邁上新臺(tái)階，幫助數(shù)字人民幣未來的全范圍普及鋪好“最后一公里”道路。

“未來數(shù)字人民幣還有可能在對(duì)公、跨境支付等領(lǐng)域增點(diǎn)擴(kuò)面，預(yù)計(jì)后續(xù)將有更多城市以常熟為參考，在推動(dòng)數(shù)字人民幣薪酬場(chǎng)景方面積極作為?！痹谔K筱芮看來，未來智能合約的應(yīng)用十分廣泛，有諸多潛力可以挖掘。

蘇筱芮總結(jié)，從目前數(shù)字人民幣試點(diǎn)展示出的特征來看，具體可分為如下幾個(gè)方面：一是以消費(fèi)券為代表的民生支持，通過定向場(chǎng)景的使用提振消費(fèi)；二是憑借數(shù)字人民幣可追溯特性及智能合約相關(guān)的技術(shù)特征，追蹤資金流向、保障貸款用途，以及探索將特定貸款發(fā)放給貧困等特殊人群，在數(shù)字普惠領(lǐng)域展現(xiàn)出應(yīng)用價(jià)值；三是通過規(guī)則的設(shè)定在預(yù)付式消費(fèi)中發(fā)揮重要作用，保障資金安全，為消費(fèi)者營(yíng)造安全、可靠的消費(fèi)環(huán)境。

孫揚(yáng)則認(rèn)為，數(shù)字人民幣在使用上更安全，體驗(yàn)感更好，與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的融合程度更高。想要進(jìn)一步提高用戶接受程度，還是要打通數(shù)字人民幣和理財(cái)、存款等與用戶密切相關(guān)的業(yè)務(wù)的通道，提升數(shù)字人民幣資產(chǎn)價(jià)值。后續(xù)，數(shù)字人民幣將在資本市場(chǎng)、跨境支付、私募基金、理財(cái)信托投向項(xiàng)目等方面有較大的應(yīng)用空間。

此外，博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博提醒，數(shù)字人民幣發(fā)放工資對(duì)于數(shù)字人民幣的普及有所幫助，但未來也要注意更多的在頂層制度安排上發(fā)力，比如在法律和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接認(rèn)定層面，都應(yīng)該有相關(guān)制度性文件出臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)籌。數(shù)字人民幣在和場(chǎng)景結(jié)合上應(yīng)該更加緊密，要深入到場(chǎng)景的核心產(chǎn)業(yè)鏈條中發(fā)揮自身的價(jià)值和作用，構(gòu)建良性產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展生態(tài)才是關(guān)鍵。

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