銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章第二節(jié)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)六

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第二章　銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

第二節(jié)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

　　2.2.4 客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（熟悉）

　　1.評(píng)估的目的。風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見(jiàn)強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來(lái)確定，金融理財(cái)師的角色是幫助客戶認(rèn)識(shí)自我，以做出客觀的評(píng)估和明智的決策。

　　【例題·判斷題】風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估是為了讓金融理財(cái)師盡可能多的將理財(cái)產(chǎn)品推銷(xiāo)給客戶。（　）

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【正確答案】B

　　【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見(jiàn)強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來(lái)確定，金融理財(cái)師的角色是幫助客戶認(rèn)識(shí)自我，以做出客觀的評(píng)估和明智的決策。

　　2.常見(jiàn)的評(píng)估方法

　?。?）定性方法和定量方法

　　定性評(píng)估方法主要是通過(guò)面對(duì)面的交談來(lái)搜集客戶的必要信息，但沒(méi)有對(duì)所搜集的信息給予量化。這類(lèi)信息的收集方式是不固定的，對(duì)這些信息的評(píng)估基于直覺(jué)和印象。

　　定量評(píng)估方法通常采用有組織的形式來(lái)收集信息，進(jìn)而可以將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　【例題·判斷題】定性分析主要是通過(guò)與客戶面對(duì)面的交談來(lái)基本判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，且有嚴(yán)格的量化關(guān)系。（　）

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【正確答案】B

　　【答案解析】定性評(píng)估方法主要是通過(guò)面對(duì)面的交談來(lái)搜集客戶的必要信息，但沒(méi)有對(duì)所搜集的信息給予量化。這類(lèi)信息的收集方式是不固定的，對(duì)這些信息的評(píng)估基于直覺(jué)和印象。

　?。?）客戶投資目標(biāo)。金融理財(cái)師首先必須幫助客戶明確自己的投資目標(biāo)。如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者；如果客戶的主要目標(biāo)是高收益，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。

　?。?）對(duì)投資產(chǎn)品的偏好。衡量客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力最直接的辦法是讓客戶回答自己所偏好的投資產(chǎn)品，也可以讓客戶將投資產(chǎn)品從最喜歡到最不喜歡排序，或者給每一種產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)級(jí)，不同級(jí)別代表客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度。

　　當(dāng)然，調(diào)查結(jié)果的準(zhǔn)確性也會(huì)取決于客戶對(duì)不同投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益的熟悉程度。

　?。?）概率和收益的權(quán)衡

　　確定/不確定性偏好法。讓客戶進(jìn)行選擇：確定收益和可能收益（期望收益相同）。

　　最低成功概率法。讓客戶進(jìn)行兩項(xiàng)選擇：無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益和有風(fēng)險(xiǎn)收益。對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)收益同時(shí)列示五個(gè)成功概率：10%、30%、50%、70%、90%.以此加以判斷。

　　最低收益法。要求客戶就可能收益而不是收益概率做出選擇。

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