銀行從業(yè)《個人理財》第一章第三節(jié)銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素四

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 11:22:00　字體：大小

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第一章　銀行個人理財業(yè)務(wù)概述

第三節(jié)　銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素

　?、劬蜆I(yè)率：就業(yè)率高，預(yù)期未來家庭收入會明顯增加，個人理財策略可以偏于積極，更多配置收益較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險資產(chǎn)。

　　④國際收支與匯率

　　開放金融體系下的個人理財業(yè)務(wù)必須考慮匯率風(fēng)險的影響。

理財產(chǎn)品	預(yù)期未來本幣升值		預(yù)期未來本幣貶值
理財產(chǎn)品	理財策略調(diào)整建議	調(diào)整理由	理財策略調(diào)整建議	調(diào)整理由
儲蓄	增加配置	收益將增加	減少配置	收益將減少
債券	增加配置	本幣資產(chǎn)升值	減少配置	本幣資產(chǎn)貶值
股票	增加配置	本幣資產(chǎn)升值	減少配置	本幣資產(chǎn)貶值
基金	增加配置	本幣資產(chǎn)升值	減少配置	本幣資產(chǎn)貶值
房產(chǎn)	增加配置	本幣資產(chǎn)升值	減少配置	本幣資產(chǎn)貶值
外匯	減少配置	人民幣更值錢	增加配置	外匯相對價格高

　　【例題·多選題】在開放經(jīng)濟體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（　）。

　　A.增加儲蓄

　　B.減少債券配置

　　C.減少股票配置

　　D.增加基金配置

　　E.增加外匯配置

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】一國出現(xiàn)持續(xù)順差、本幣升值，說明該國的經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r還比較好，因此應(yīng)該投資收益比較高的金融產(chǎn)品，同時，應(yīng)該增持本幣，而減少外匯投資。

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