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銀行業(yè)初級《個人理財》知識點：客戶需求分析
正保會計網(wǎng)校整理了2017年銀行業(yè)初級職業(yè)資格《個人理財》第五章客戶分類與需求分析的相關(guān)知識點，供廣大考生參考學(xué)習(xí)，祝大家備考愉快，夢想成真！
知識點：客戶需求分析
直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，是客戶的家庭財務(wù)信息和理財需求 （即理財目標(biāo)）。
（一）理財賺錢是手段
（二）客戶的需求是有層次的
根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。因此，說客戶的理財目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價值目標(biāo)。
（三）經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與人生價值目標(biāo)的關(guān)系
理財師應(yīng)該嘗試了解客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)背后的精神追求，或經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價值目標(biāo)之間的關(guān)系。
1.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，是很具體的，可以用金錢來衡量、實現(xiàn)的，是理財師要幫助客戶明確和通過科學(xué)規(guī)劃實現(xiàn)的。
2.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實現(xiàn)人生價值目標(biāo)或精神追求的基礎(chǔ)，但是后者無法完全用金錢來衡量。
3.一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)概括為以下幾個方面：
（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理
（2）家庭財務(wù)保障
（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃
（4）投資規(guī)劃
（5）稅務(wù)規(guī)劃
（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃
4.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財目標(biāo)上（即在經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與人生價值目標(biāo)之間的追求，或在不同經(jīng)濟(jì)目標(biāo)之間的選擇上）側(cè)重點不一樣。
5.客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確。
單選題：
按照馬斯洛需求層次論，人的最高需求是（?。?。
A.被尊重需求
B.安全需求
C.愛和歸屬感需求
D.自我實現(xiàn)需求
【正確答案】D
【答案解析】馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。
相關(guān)鏈接：2017銀行業(yè)初級職業(yè)資格《個人理財》第五章知識點匯總
注：本文原創(chuàng)于正保會計網(wǎng)校（http://m.galtzs.cn），轉(zhuǎn)載請注明出處！
糾錯責(zé)任編輯：春分
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