2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點（19-2）

　　二、客戶分析：

　　1、收集客戶信息

　?。?）客戶信息分類：

　?、?定量和定性

　?、?財務(wù)信息和非財務(wù)信息

　　非財務(wù)信息雖然得到的是間接的信息，但是有時候更重要。

　?。?）客戶信息收集方法：

　?、?初級信息收集方法：

　　面談；數(shù)據(jù)調(diào)查表

　?、?次級信息收集方法

　　從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀信息，第二手信息。

　　例題

　　次級信息的收集方法有（）

　　A 客戶訪談

　　B 平日工作中積累，建立數(shù)據(jù)庫

　　C 數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D 客戶溝通

　　下列哪些不是客戶信息的保密原則（）

　　A 客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計

　　B 從業(yè)人員有業(yè)務(wù)保護客戶的隱私權(quán)

　　C 客戶信息可以用于商業(yè)用途

　　D 未經(jīng)客戶同意，不得泄露給他人

　　客戶提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮 （x）

　　來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）

　　A 自我吹噓 B 目標(biāo)缺失 C被動接受 D自我設(shè)防

　　2、客戶財務(wù)分析：

　　（1）個人資產(chǎn)負(fù)債表

　　凈資產(chǎn)（所有者權(quán)益）= 資產(chǎn) – 負(fù)債

　?。?）現(xiàn)金流量表

　　盈余/赤字 = 現(xiàn)金收入 – 現(xiàn)金支出

　?。?）未來現(xiàn)金流量表

　?、?預(yù)測客戶未來收入：常規(guī)性收入、臨時性收入

　　② 預(yù)測客戶未來支出：滿足基本生活的支出、客戶期望的支出

　　要考慮通貨膨脹因素

　　3、客戶風(fēng)險特征和其他理財特性分析：

　　例題：下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）

　　A 將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　B 用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　C 用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　D 用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流量凈額將減少

　　E 將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流量凈額將增加

　?。?）客戶風(fēng)險特征：

　　風(fēng)險偏好；

　　風(fēng)險認(rèn)知度；

　　實際風(fēng)險承受能力。

　　風(fēng)險承受能力評估表、風(fēng)險承受態(tài)度評估表、風(fēng)險矩陣

　?。?）其他理財特征：

　　投資渠道偏好、知識結(jié)構(gòu)、生活方式、個人性格

　　4、客戶理財需求和目標(biāo)分析

　　短期目標(biāo)

　　中期目標(biāo)

　　長期目標(biāo)

　　習(xí)題：

　　1、對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?

　　A 拒絕是客戶的習(xí)慣性動作 B 客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

　　C 客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示

　　D 客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋余地了

　　2、介紹法就是通過（）介紹客戶

　　A 同事 B 客戶 C同學(xué) D 同鄉(xiāng)

　　3、收集客戶個人信息的方法，不包括（）

　　A 填寫登記表 B與客戶交談 C 向第三人打聽 D使用心理測試問卷

　　4、客戶的下列信息中屬于財務(wù)信息的有（）

　　A 投資偏好 B 風(fēng)險承受能力 C 社會地位 D 當(dāng)前收支情況

　　E 財務(wù)結(jié)構(gòu)安排

　　5、理財顧問服務(wù)包括的內(nèi)容有（）

　　A 個人投資產(chǎn)品推介 B 保險規(guī)劃 C 財務(wù)分析與規(guī)劃 D 向客戶投資建議

　　E 資金信托

　　6、以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（）

　　A 主要住房貸款 B 房地產(chǎn)投資貸款 C 汽車貸款 D 保險費

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