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銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：綜合理財業(yè)務風險
為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學員鞏固知識，提高備考效果，正保會計網校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
1.設置綜合理財業(yè)務風險管理機構
（1）商業(yè)銀行應清楚劃分相關業(yè)務運作部門的職責，采取充分的隔離措施，避免利益沖突可能給客戶造成的損害。
理財計劃風險分析部門、研究部門應當與理財計劃的銷售部門、交易部門分開，保證有關風險評估分析、市場研究等的客觀性。
（2）理財計劃的內部監(jiān)督部門和審計部門應當獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。
2.建立自上而下的風險管理制度體系
（1）商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當充分了解和認識綜合理財服務的高風險性，建立健全綜合理財服務的內部管理與監(jiān)督體系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。
（2）商業(yè)銀行應定期對內部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試，商業(yè)銀行內部監(jiān)督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。
（3）商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據商業(yè)銀行的經營戰(zhàn)略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。
（4）商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應根據本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度。可承受的風險程度應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。
（5）商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應確保理財計劃的風險管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實施，并明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任，建立內部獨立審計監(jiān)督機制。
（6）制定清晰、全面的風險限額管理制度，建立相應的管理體系。理財計劃涉及的有關交易工具的風險限額，同時應納入相應的交易工具的總體風險限額管理。
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