銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：銀行代理保險(xiǎn)

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來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2015/02/09 09:13:13　字體：大小

為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學(xué)員鞏固知識(shí)，提高備考效果，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！

1.銀行代理保險(xiǎn)的概念

保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。有保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。

2.銀行代理保險(xiǎn)的范圍

目前，銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)。

占據(jù)著市場主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)。

財(cái)險(xiǎn)也是目前各家銀行大力發(fā)展的險(xiǎn)種，主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。

銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)需取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書。投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。

3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)

保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移。

利用保險(xiǎn)還可以合理避稅并實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的完整轉(zhuǎn)移或傳承。

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