銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：人生事件規(guī)劃

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2015/02/05 14:15:41　字體：大小

為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學(xué)員鞏固知識，提高備考效果，正保會計網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

1.教育規(guī)劃

是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃。可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

2.退休規(guī)劃

大概來說，退休規(guī)劃包括利用社保的計劃，購買商業(yè)性人壽保險公司的年金產(chǎn)品的計劃以及企業(yè)與個人的退休金計劃等。

（1）客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)

計劃開始太遲、對收入和費用的估計太過于樂觀、投資過于保守。

（2）退休規(guī)劃的步驟

一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。

客戶自籌退休金的來源，一是運用過去的積蓄投資；二是運用現(xiàn)在到退休前的剩余工作生涯中的儲蓄來累積。退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹、工資薪金收入成長率與投資報酬率。

① 客戶退休生活設(shè)計；

② 客戶退休第一年費用需求分析；

③ 客戶退休期間費用總需求分析；

④ 確定退休后的年收入情況。主要是由社保收入、雇主退休金、補貼、兒女孝敬、投資回報和其他收入組成。

3.遺產(chǎn)規(guī)劃

遺產(chǎn)規(guī)劃：指當(dāng)事人在其活著時通過選擇遺產(chǎn)規(guī)劃工具和制訂遺產(chǎn)計劃、將擁有的或控制的各種財產(chǎn)或負債進行安排，從而保證自己去世時或喪失行為能力時盡可能實現(xiàn)個人為其家庭所確定目標的安排。

遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括遺囑、遺產(chǎn)委任書、遺產(chǎn)信托、人壽保險、贈與。

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