銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》知識點(diǎn)：理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)

備戰(zhàn)2015年銀行從業(yè)資格考試，正保會計(jì)網(wǎng)校為廣大學(xué)員準(zhǔn)備了相關(guān)的復(fù)習(xí)資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網(wǎng)校學(xué)習(xí)愉快！

1.理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)目標(biāo)

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求同時，還具有以下功能：增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量；增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象。

2.理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)原則

商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎合規(guī)的開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險和收益應(yīng)該匹配，在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品過程中，商業(yè)銀行應(yīng)對；對產(chǎn)品的風(fēng)險收益進(jìn)行科學(xué)的測算，對客戶資金的安全性進(jìn)行嚴(yán)格管理。

理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該易于解釋，命名時不得使用帶有誘惑性。誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)含潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。

3.個人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)管理

（1）商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)對制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范。應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會或高管層批準(zhǔn)。

（2）宣傳材料應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)。

（3）新產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。

（4）商業(yè)銀行應(yīng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險跟蹤評估制度。

【例·單選題】下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯誤的是（ ）。

A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景。潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析并報(bào)送銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估

【正確答案】A

【答案解析】本題考查對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)知識的理解。