2016年中級經(jīng)濟(jì)師房地產(chǎn)專業(yè)備考：房地產(chǎn)保險費(fèi)和保險費(fèi)率

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房地產(chǎn)保險費(fèi)和保險費(fèi)率

房地產(chǎn)保險的保險費(fèi)是投保人按一定的保險條件，取得保險人的保障，向保險人交付的價金。投保人向保險人交付費(fèi)用，在保險事故發(fā)生后，保險人就有義務(wù)賠償損失。保險費(fèi)是保險合同生效的重要因素。

進(jìn)行房屋保險時，先要確定保險金額，原則上要求保險金額與房屋實(shí)際價值相等。房地產(chǎn)保險費(fèi)率是向投保人收取保險費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，一般是用千分率來表示的。保險費(fèi)數(shù)額取決于保險金額和保險費(fèi)率。

制定房地產(chǎn)保險費(fèi)率應(yīng)遵循以下原則：①公平合理的原則。被保險人的保險負(fù)擔(dān)應(yīng)依據(jù)投保房地產(chǎn)的危險大小來分擔(dān)，做到公平、合理地劃分檔次。②保證償付能力的原則。保險費(fèi)是賠償投保房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)損失的經(jīng)濟(jì)來源，所定費(fèi)率應(yīng)根據(jù)保險人的償付能力。③費(fèi)率相對穩(wěn)定的原則。房地產(chǎn)屬于不動產(chǎn)，位置不可移動且壽命長久。因此，房地產(chǎn)保險費(fèi)率不宜頻繁變動，要保持相對穩(wěn)定，提高保險的信譽(yù)。④促進(jìn)防災(zāi)防損的原則。對增加防災(zāi)設(shè)備、改進(jìn)防災(zāi)措施、有效控制災(zāi)害事故發(fā)生的被保險人，應(yīng)相應(yīng)降低保險費(fèi)率。

房地產(chǎn)保險的保險價格由保險成本、利潤和稅金等幾部分決定。①房地產(chǎn)保險的保險成本是由保險賠償數(shù)額和支付的各項(xiàng)經(jīng)營費(fèi)用構(gòu)成。保險賠償數(shù)額是指保險人所承保的保險房地產(chǎn)中，對因招致保險風(fēng)險而損毀、滅失的標(biāo)的給予的經(jīng)濟(jì)賠償。②保險公司收取保險費(fèi)主要是為了履行支付經(jīng)濟(jì)損失義務(wù)。然而，保險公司作為自負(fù)盈虧、自主經(jīng)菅的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，也要獲得利潤。③保險公司作為企業(yè)應(yīng)向國家繳納稅金。房地產(chǎn)保險費(fèi)率中的稅金因素是指保險企業(yè)向國家繳納的菅業(yè)稅，該稅應(yīng)含在價格之內(nèi)。

決定房屋保險費(fèi)的三大因素是保險金額、保險費(fèi)率和保險期限。投保人在辦理投保手續(xù)時，應(yīng)一次繳清保險費(fèi)。保險費(fèi)計(jì)算公式為：

總保險費(fèi)=保險金額X保險費(fèi)率X繳費(fèi)系數(shù)

保險金額為房屋每平方米售價乘以購房總面積或按合理的評估價格或雙方約定價格確定。