2014中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)應(yīng)試指南：金融監(jiān)管制度

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　　金融監(jiān)管制度

　　金融監(jiān)管制度是金融監(jiān)管當(dāng)局基于信息不對(duì)稱、逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理的體制模式。

　　按金融監(jiān)管的范圍分：集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制、分業(yè)的監(jiān)管體制和不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。

　?。ㄒ唬┘薪y(tǒng)一的監(jiān)管體制

　?。?）又稱單一的、一元化的監(jiān)管模式，即由央行或另設(shè)的專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)對(duì)金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責(zé)的體制模式。

　?。?）一般用于金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家，因此集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制又稱混業(yè)監(jiān)管模式。

　?。?）實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管模式的原因：

　?、巽y行機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的水平（多元化程度越高，就越有條件實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管）

　?、诮鹑诒O(jiān)管水平（金融監(jiān)管水平越高，就越有條件實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管）

　　③金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度（金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度越高，就越有條件實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管）

　　（4）集中統(tǒng)一監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)（與分業(yè)監(jiān)管相比）監(jiān)管成本低、避免重復(fù)監(jiān)管和避免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞或真空。

　　集中統(tǒng)一監(jiān)管的缺點(diǎn)：缺乏監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)性，容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義。

　?。?）目前實(shí)行這種監(jiān)管模式的有：英國(guó)、日本、新加坡、瑞典、丹麥等。

　?。ǘ┓謽I(yè)監(jiān)管體制

　?。?）分業(yè)監(jiān)管體制是由多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務(wù)范圍分別進(jìn)行監(jiān)管的組織形式。

　　主要在銀行、證券、保險(xiǎn)等不同領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管部門，對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。

　?。?）一般用于銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家或地區(qū)。

　?。?）實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的原因：

　?、俳鹑跈C(jī)構(gòu)內(nèi)控不健全，如果混業(yè)監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　②市場(chǎng)規(guī)則不健全，如果混業(yè)監(jiān)管，容易產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)。

　?。?）分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)：分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管效率高；

　　分業(yè)監(jiān)管的缺點(diǎn)：監(jiān)管成本高（機(jī)構(gòu)多）機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空。

　　（5）美國(guó)、香港等實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制。

　　（三）不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

　　兩類監(jiān)管體制：

　　1.牽頭式：某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)監(jiān)管工作——巴西

　　2.雙峰式：一類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管；一類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監(jiān)管——澳大利亞