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2014年中級經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》知識點(diǎn)：商業(yè)銀行的運(yùn)營與管理
2014年中級經(jīng)濟(jì)師考試漸行漸近，網(wǎng)校特別整理了中級經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)專業(yè)教材的重點(diǎn)知識點(diǎn)，希望您提前掌握，以備迎接2014年中級經(jīng)濟(jì)師考試！
一、商業(yè)銀行的運(yùn)營與管理
（一）商業(yè)銀行的內(nèi)涵
1.商業(yè)銀行的定義
又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并為客戶提供多種金融服務(wù)。它是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分。
2.商業(yè)銀行的性質(zhì)
商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。
| （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較 | 都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔(dān)資金融通職能的企業(yè) |
| （2）商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較 | 都從事銀行業(yè)務(wù)，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的 |
| （3）商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較 | 業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu) |
商業(yè)銀行的性質(zhì)可以概括為：經(jīng)營目標(biāo)盈利化；經(jīng)營行為市場化；業(yè)務(wù)活動多樣化。
（二）商業(yè)銀行的職能與組織形式
1.商業(yè)銀行的主要職能
【例題·單選題】商業(yè)銀行最基本的職能是（ ）。
A.信用中介 B.貨幣發(fā)行
C.全國清算 D.信用創(chuàng)造
【答案】A
【解析】本題考查商業(yè)銀行的職能。商業(yè)銀行最基本的職能是信用中介。
2.商業(yè)銀行的組織形式
| （1）信用中介 | 吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能 |
| （2）支付中介 | 匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算 |
| （3）信用創(chuàng)造 |
（三）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)
（1）按機(jī)構(gòu)設(shè)置分類單一銀行制和總分行制
（2）按業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍分類專業(yè)化銀行制（分業(yè)經(jīng)營）和綜合化銀行制（全能銀行制）。
（四）商業(yè)銀行的經(jīng)營管理
商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則和安全性原則。
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業(yè)務(wù)類型 |
解釋 |
構(gòu)成 |
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| 1.負(fù)債業(yè)務(wù)——資金來源業(yè)務(wù) | 形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)?！?/td> | 自有資金：包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤，這部分稱為權(quán)益資本?！?/td> | |
| 吸收的外來資金：主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主?！?/td> | （1）吸收存款：主要包括活期存款；定期存款；儲蓄存款；存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。 | ||
| （2）借款業(yè)務(wù)：再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款；同業(yè)拆借；發(fā)行金融債券；國際貨幣市場借款；結(jié)算過程中的短期資金占用?！?/td> | |||
| 2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)——資金運(yùn)用業(yè)務(wù) | 商業(yè)銀行的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動。 | （1）票據(jù)貼現(xiàn) 形式上是票據(jù)的買賣，實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)。即銀行通過貼現(xiàn)間接貸給票據(jù)持有人。 |
|
| （2）貸款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位?！?/td> | 第一，按歸還期限劃分，分為短期貸款（期限在1年以內(nèi)的貸款）、中期貸款（期限在1～5年的貸款）和長期貸款（期限在5年以上的貸款）。 | ||
| 第二，按貸款條件劃分，分為信用貸款、擔(dān)保貸款，其中擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款?！?/td> | |||
| 第三，以用途為標(biāo)準(zhǔn)，可以分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。 | |||
| （3）投資業(yè)務(wù) 許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù)，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此?！?/td> | |||
| 3.中間業(yè)務(wù) | 商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務(wù)。也稱為無風(fēng)險業(yè)務(wù)?！?/td> | （1）結(jié)算業(yè)務(wù)。一是現(xiàn)金結(jié)算；二是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。銀行提供的結(jié)算業(yè)務(wù)，主要是轉(zhuǎn)賬結(jié)算（非現(xiàn)金結(jié)算）?！?/td> | |
| （2）信托業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)分為資金信托和財產(chǎn)信托?！?/td> | |||
| （3）租賃業(yè)務(wù)。包括融資性租賃、經(jīng)營性租賃。 | |||
| （4）代理業(yè)務(wù) | |||
| （5）咨詢業(yè)務(wù) | |||
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