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2015年中級經(jīng)濟師經(jīng)濟基礎知識點預習：貨幣政策工具
2015年中級經(jīng)濟師考試時間：11月7日，經(jīng)濟師考試報名集中在6-8月，2015年經(jīng)濟師備考已經(jīng)拉開帷幕，網(wǎng)校整理了中級經(jīng)濟師考試經(jīng)濟基礎知識預習資料，供大家預習參考，祝大家夢想成真！
貨幣政策工具
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類型 |
運用 |
特點 |
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| 1.一般性貨幣政策工具（掌握）——對貨幣總量的調節(jié) | （1）法定存款準備金率 根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行將其所吸收的存款和發(fā)行的票據(jù)存放在中央銀行的最低比率。 |
若中央銀行采取緊縮政策，提高存款準備金率 | 缺陷： ①超額存款準備金掌控在商業(yè)銀行手中；②作用力度強；③成效較慢，時滯較長?！?/td> |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，調低存款準備金率 | |||
| （2）再貼現(xiàn) 中央銀行向持有商業(yè)票據(jù)等支付工具的商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)的行為?！?/td> | 若中央銀行采取緊縮政策，提高再貼現(xiàn)率 | 與法定存款準備金率工具相比，再貼現(xiàn)工具的彈性相對要大一些、作用力度相對要緩和一些。但再貼現(xiàn)政策的主動權卻操縱在商業(yè)銀行手中?！?/td> | |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，調低再貼現(xiàn)率。 | |||
| （3）公開市場業(yè)務 中央銀行在證券市場上公開買賣國債、發(fā)行票據(jù)的活動?！?/td> | 若中央銀行采取緊縮政策，賣出債券 | 是比較靈活的金融調控工具。與存款準備金率政策相比較，公開市場操作更具有彈性，更具有優(yōu)越性?！?/td> | |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，買入債券 | |||
| 2.選擇性貨幣政策工具（熟悉）——對某些特殊領域的信用加以調節(jié)和影響 | （1）消費者信用控制（重要）——中央銀行對不動產以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制。主要內容包括規(guī)定分期付款購買耐用消費品的首付最低金額、還款最長期限、適用的耐用消費品種類等。 | ||
| （2）證券市場信用控制——對有關證券交易的各種貸款進行限制，目的在于抑制過度投機?！?/td> | |||
| （3）優(yōu)惠利率 | |||
| （4）預繳進口保證金 | |||
| 3.直接信用控制（熟悉） | 中央銀行以行政命令或其他方式，從質和量兩個方面，直接對金融機構尤其是商業(yè)銀行的信用活動進行控制。 手段包括：利率最高限、信用配額、流動比率和直接干預等。其中規(guī)定存貸款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。 |
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| 4.間接信用指導（了解） | 即中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。 | 較為靈活，但要起作用，必須是中央銀行在金融體系中有較高的地位，并擁有控制信用的足夠的法律權利和手段?！?/td> | |
【例題3·單選題】（2009年）某國中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行對居民提供汽車貸款的最低首付款比例是40%，最長還款期限是5年，這種規(guī)定屬于（ ）。
A.消費者信用控制
B.證券市場信用控制
C.間接信用指導
D.直接信用控制
【答案】A
【解析】消費者信用控制是中央銀行對不動產以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制。主要內容包括規(guī)定分期付款購買耐用消費品的首付最低金額、還款最長期限、適用的耐用消費品種類等。
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